Monitoring mediów - A

SUPER EXPRESS (DODATEK)
2011-01-18
Nie jesteś specem
od finansów?
Skorzystaj z usług
profesjonalnych
doradców
Danuta Rawicka
Jeśli nie czujesz się specjalistą
w dziedzinie finansów, a chcesz za­
ciągnąć kredyt lub atrakcyjnie ulo­
kować zyski ze swojej firmy, powi­
nieneś skorzystać z usług doradcy
finansowego. Przede wszystkim
zaoszczędzisz czas potrzebny
na zapoznanie się i porównywanie
poszczególnych ofert. Dodatkowo
nic za taką pomoc nie zapłacisz.
Doradcy finansowi pomagają swoim
klientom realizować ich zamierze­
nia - tłumaczy Jarosław Sadowski,
analitykfirmyExpander. - Jeśli trze­
ba np. sfinansować koszt adaptacji
lokalu na firmę, to znajdują najko­
rzystniejszą ofertę kredytu. Jeśli na­
tomiast klient dysponuje wolnymi
środkami, to doradca pomaga w ich
inwestowaniu lub lokowaniu w bez­
piecznych produktach oszczędno­
ściowych - w zależności od preferencji klienta np. w Expanderze bardzo
często jest to jednocześnie pomoc
w uzyskaniu kredytu oraz zabezpie­
czenie przyszłości klienta poprzez
odpowiedni plan inwestycyjny. Kre­
dyty inwestycyjne są zaciągane nie­
raz na kilkadziesiąt lat, w ciągu któ­
rych bardzo dużo może się zdarzyć.
Zadaniem doradcy jest więc także
uświadamianie, że w przyszłości sy­
tuacja klienta może się zmienić
- może zachorować, stracić firmę,
a kredyt dalej trzeba będzie spłacać.
Warto więc dodatkowo oszczędzać,
aby uchronić się przed tego typu sy­
tuacjami.
POMOGĄ GRATIS
••
Dobryif inansistaTfózsąd n i
ułozy-plaminwestycjny
irsprawiJTzeifirma zacznie
FINANSISTA
DORADZI
Cl W FIRMIE
EKSPERT
PAWEŁ CYMCYK, analityk
A-Z Finanse i Związku Firm
Doradztwa Finansowego:
dzonych oszczędności przy jednocze­ sprawdzenie sytuacji na rynku np. • przygotuje strategię inwestowa­
snej minimalizacji strat i kosztów. z wykorzystaniem internetowej ponia,
W zależności od twoich możliwości równywarki - doradza Sylwester Gó- • pomoże zainwestować ci
finansowych, zobowiązań (np. rat reczny zfirmyComperia.pl. Uzbro­
w fundusze inwestycyjne.
kredytów) oraz preferencji dotyczą­ jeni w taką wiedzę będziemy mogli A gdy potrzebujesz kredytu, pomoże
cych oczekiwanych zysków i ryzyka szybko zweryfikować poziom kom­ ci:
doradca pomoże ci dobrać odpowied­ petencji danego doradcy finansowe­ • wybrać najkorzystniejszy kredyt
nie produkty oszczędnościowe lub go i w pełni skorzystać z jego usług
mieszkaniowy spośród ofert naj­
inwestycyjne. Dodatkowo przez cały doradczych. Można także odwiedzić
lepszych banków,
czas czuwa nad realizacją planu fi­ dwóch niezależnych od siebie dorad­ • określić walutę, oprocentowanie
nansowego i koryguje ewentualne ców i porównać ich opinie - z pewno­
i okres spłaty zadłużenia,
ZAPLANUJĄ FINANSE
niedociągnięcia. W ten sposób dba ścią zajmie to i tak mniej czasu niż • wyjaśnić różnice w poszczegól­
nych ofertach,
Doradcy nie zajmują się jednak wy­ o powierzany mu majątek, podno­ wizyta w kilku bankach.
łącznie kredytami, ale także poma­ sząc tym samym twoje poczucie bez­
• wypełnić wymagane dokumen­
W CZYM POMOŻE
gają w kompleksowym planowaniu pieczeństwa finansowego.
ty,
Cl DORADCA
finansów klienta. Twój doradca fi­
• sfinalizować podpisanie umowy
nansowy doradzi ci w każdej dziedzi­ PATRZ NA RĘCE
Jeśli chcesz zainwestować, doradca fi­ z bankiem,
nie - zarówno w zakresie wydatków, Współpraca z doradcami finansowy­ nansowy:
• zamienić dotychczasowy kredyt
oszczędności, jak i planów inwesty­ mi niesie nie tylko korzyści, ale też • określi obecne I przyszłe potrze­
na nowy - tańszy - w Innym ban­
cyjnych. Może ci pomóc w opracowa­ zagrożenia. Co robić, by je zminima­
by finansowe,
ku,
niu długookresowego planu finanso­ lizować? Najlepszym sposobem jest • wybierze odpowiednie formy lo­ • połączyć wszystkie dotychcza­
wego, który pozwoli ci na maksyma­ wcześniejsze przygotowanie się
kowania i inwestowania pienię­
sowe kredyty w jeden kredyt
lizację osiąganych zysków i groma- do rozmowy, czyli samodzielne
dzy,
konsolidacyjny
Ważne jest, że za swoją pomoc dorad­
cafinansowynie pobiera opłat. Wy­
nagrodzenie otrzymuje bowiem
od banków i instytucji finansowych,
z którymi współpracuje, jeśli klienci
skorzystają z poleconej przez niego
placówki. Nie warto więc tracić cza­
su na szukanie najtańszego kredytu,
skoro ktoś może za darmo zrobić to
za nas.
Doradztwo dla firm różni się od
doradztwa dla klientów fizycz­
nych. Wszystkie procedury kre­
dytów i inwestycji oparte są nie
na zaświadczeniach o docho­
dach, ale na biznesplanach po­
partych solidnymi wyliczeniami.
Doradca już na etapie tworzenia
takiego planu może zasugero­
wać, na co bank będzie zwracał
szczególną uwagę. Dla przedsię­
biorcy połączenie codziennej
działalności z odwiedzaniem ko­
lejnych placówek banków i po­
równywanie ofert często jest
niemożliwe. Ponadto firmy, które
generują zyski, często kumulują
gotówkę na lokatach z przezna­
czeniem na „gorsze czasy". Do­
radca może zaproponować lep­
sze formy przechowywania ka­
pitału. Ale doradztwo finansowe
dla firm to nie tylko kredyty i in­
westycje. Każdej firmie zatrud­
niającej pracowników doradca
może przedstawić propozycję
grupowego ubezpieczenia, pry­
watnego ubezpieczenia me­
dycznego czy też rozpoczęcia
prywatnego programu emery­
talnego. To może być dodatko­
wą gratyfikacją zwiększającą
motywację zatrudnionych.
PLUSY I MINUSY KORZYSTANIA Z USŁUG DORADCY
usługi doradców są bezpłatne
oszczędność czasu - doradca
w trakcie jednej rozmowy trwającej
kilkadziesiąt minut może przeana­
lizować wszystkie dostępne na ryn­
ku oferty i wybrać tę najkorzyst­
niejszą dla klienta. U doradcy finan­
sowego możesz ponadto złożyć
od razu np. wniosek kredytowy i to
w kilku bankach jednocześnie. Nie
tylko nie musisz odwiedzić kilku
placówek bankowych, ale także
zwiększysz prawdopodobieństwo
otrzymania pozytywnej decyzji
kredytowej
korzystając z usług doradcy,
zmniejszasz ryzyko pominięcia
atrakcyjnej oferty, okresowej pro­
mocji itp. Oferty banków są ciągle
modyfikowane, dlatego nie jesteś
w stanie być na bieżąco z wszelki­
mi nowościami produktowymi. Mo­
że się także zdarzyć, że konkretny
doradca ma z bankiem specjalną
umowę, na podstawie której może
ci zaproponować preferencyjne
warunki niedostępne dla innych.
• może się zdarzyć, że trafisz na niekompetent­
nego doradcę, bo ostatnio powstało dużo no­
wych biur doradczych. Dlatego warto korzy­
stać z usług sprawdzonych doradców, najle­
piej poleconych przez zaufane osoby
• istnieje ryzyko, że doradca finansowy wska­
że ci produkt, który nie jest dla klienta najko­
rzystniejszy, lecz za który doradca dostanie
najwyższą prowizję