bo kocham - Aviva Szczecin

życie i zdrowie
ubezpieczam,
bo kocham
ABC Ubezpieczenia
Nowa
Perspektywa
Nowa Perspektywa
– to program
ubezpieczeniowo – inwestycyjny,
który dopasowuje się
do zmieniających się potrzeb
Twojej rodziny.
2
Nowa Perspektywa
– to wyjątkowa oferta na rynku
Jedna polisa dla całej rodziny
Kapitał na przyszłość
W ramach jednej umowy możesz objąć
ochroną zarówno siebie, jak i swoich
najbliższych – partnera i dzieci.
Z Nową Perspektywą możesz również
systematycznie gromadzić kapitał, by w przyszłości
nie tylko utrzymać swój obecny standard życia,
lecz także spełniać najskrytsze marzenia.
Szeroka ochrona dla Ciebie i najbliższych
Program, który zmienia się wraz z Tobą
Możesz ubezpieczyć nie tylko Wasze życie,
ale i zdrowie. Dzięki temu zapewnisz najdroższym
Ci osobom materialne wsparcie w najtrudniejszych
chwilach – gdyby zabrakło któregokolwiek z Was.
Jednocześnie zadbasz o finanse rodziny w innych
nieprzewidzianych sytuacjach dnia codziennego,
takich jak poważna choroba, wypadek czy też
leczenie szpitalne.
Za jakiś czas mogą zmienić się Twoje potrzeby.
Jeśli postanowisz zwiększyć lub zmniejszyć
wysokość zabezpieczenia dla rodziny na wypadek,
gdyby Ciebie zabrakło, dokupić lub zrezygnować
z jakiegoś rodzaju ubezpieczenia czy też zwiększyć
zakres swoich inwestycji, Nowa Perspektywa
dopasuje się do Twoich potrzeb.
3
Nowa Perspektywa
– jedna polisa dla całej rodziny
4
umowa główna
(ubezpieczenie Twojego życia połączone z inwestycją)
umowy dodatkowe
(dodatkowe ubezpieczenia)
rachunki dedykowane
(dodatkowe inwestycje)
dla Ciebie
rachunek
„lokacyjny”
rachunki „celowe”
(ze składką regularną)
dla partnera
ubezpieczenie
na życie
ubezpieczenie
na życie
Poważne
Zachorowanie
Poważne
Zachorowanie
Poważne
Zachorowanie
Na Zdrowie
Na Zdrowie
Na Zdrowie
Na Wypadek
Na Wypadek
Na Wypadek
Kalectwo
wskutek NW
Kalectwo
wskutek NW
Śmierć
wskutek NW
Śmierć
wskutek NW
Niezdolność
do Pracy
Niezdolność
do Pracy
Ubezpieczenie
Składki
5
dla dzieci
Umowa główna,
czyli ubezpieczenie Twojego życia połączone z inwestycją
Korzyści:
wsparcie finansowe dla Twoich bliskich
na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło – środki, które
pozwolą im utrzymać obecny standard życia oraz
uregulować ewentualne zobowiązania finansowe
możliwość gromadzenia kapitału, dzięki
czemu, jeśli nic złego się nie wydarzy,
będziecie mogli w przyszłości w pełni
cieszyć się życiem.
Dopasuj ubezpieczenie do Twoich potrzeb:
pomożemy Ci ustalić wysokość składki, którą
będziesz regularnie opłacać, tak by dostosować
ubezpieczenie do Twoich oczekiwań i możliwości
finansowych
określ kwotę, na jaką chcesz zabezpieczyć
bliskich w razie Twojej śmierci, czyli sumę
ubezpieczenia
zdecyduj, czy w ramach umowy głównej chcesz
przede wszystkim zabezpieczyć najbliższych
na wypadek śmierci (wariant ochronny) czy także
zależy Ci na gromadzeniu kapitału na przyszłość
(wariant ochronno-inwestycyjny)
wybierz fundusze, w które zostanie
zainwestowana składka – do wyboru masz szeroką
gamę funduszy o różnym stopniu ryzyka i możliwych
do osiągnięcia zyskach.
Gdyby Ciebie zabrakło…
wskazane przez Ciebie osoby (tzw. uposażeni)
otrzymają wyższą z dwóch kwot: określoną
przez Ciebie sumę ubezpieczenia lub 103 proc.
wartości rachunku, na który wpłacałeś składki
z tytułu umowy głównej; świadczenie to
nie będzie obciążone podatkiem od spadków
i darowizn ani też podatkiem od zysków
kapitałowych (tzw. podatkiem Belki)
jeśli w ramach ubezpieczenia będziesz
dokonywać również dodatkowych inwestycji
na tzw. rachunkach dedykowanych (szczegóły
na str. 13), uposażonym zostanie wypłacona
także wartość tych rachunków, po potrąceniu
podatku od zysków kapitałowych.
6
Umowy dodatkowe,
czyli uzupełnienie ochrony dla Ciebie i najbliższych
Ubezpieczenie Twojego życia
(umowę główną) możesz rozszerzyć o:
ubezpieczenia na życie dla partnera i dzieci
oraz
szereg innych ubezpieczeń dla siebie i członków
rodziny, zapewniających materialne wsparcie
w sytuacji choroby, wypadku, utraty zdolności
zarobkowej.
Składka z tytułu wszystkich umów
dodatkowych (w tym także: ubezpieczenia
na życie partnera i dzieci) nie jest inwestowana,
lecz w całości pokrywa koszt ochrony
ubezpieczeniowej. Jest ona niezależna
od składki z tytułu umowy głównej,
choć dla wygody opłaca się je razem.
Dodatkowe ubezpieczenia mają charakter
umów terminowych – wszystkie, poza
5-letnim ubezpieczeniem na życie
dla partnera, zawierane są na rok, po czym
są automatycznie odnawiane.
Dodatkowe ubezpieczenia możesz kupić razem
z umową główną lub w późniejszym okresie
(wyjątek stanowi ubezpieczenie składki, które
można zawrzeć tylko z umową główną).
W dowolnym momencie możesz z nich
zrezygnować, a w przyszłości – nabyć je ponownie.
Ubezpieczenie na życie dla partnera i dzieci
Korzyści:
wsparcie finansowe w przypadku utraty
osób Ci najbliższych – partnera lub dzieci
Zawarcie ubezpieczenia na życie dla
partnera/dzieci umożliwia zawarcie
innych umów dodatkowych na ich
rzecz. Jeśli chcesz ubezpieczyć swoich
bliskich od skutków wypadków,
leczenia szpitalnego czy poważnych
chorób, ubezpiecz także ich życie.
swoboda wyboru sumy ubezpieczenia na życie
dla partnera – od 10 000 zł do kwoty, na jaką
ubezpieczyłeś swoje życie w umowie głównej
(początkowa suma ubezpieczenia na życie
dla dziecka wynosi 10 000 zł).
7
W razie choroby…
Ubezpieczenie poważnego zachorowania
Korzyści:
wsparcie finansowe w sytuacji zdiagnozowania
poważnej choroby – środki, które pomogą
w opłaceniu kosztów długotrwałego leczenia
i wykwalifikowanej pomocy medycznej, a także
będą wsparciem dla rodziny w razie przebywania
na zwolnieniu lekarskim i czasowej utraty
dochodów
świadczenie istotnej wysokości – w przypadku
zdiagnozowania poważnego zachorowania
wypłacana jest suma ubezpieczenia, która
– w przypadku Ciebie i partnera – może być
określona na poziomie 100 proc. lub 50 proc.
sumy ubezpieczenia na życie (w przypadku
dzieci – początkowo ustalana jest na poziomie
20 000 zł)
szeroka ochrona, obejmująca:
możliwe jest tylko jednorazowe uzyskanie
świadczenia (z tytułu tylko jednego poważnego
zachorowania); po wypłacie świadczenia
umowa dodatkowa wygasa i nie może być
ponownie zawarta.
w przypadku Ciebie i partnera – 11 rodzajów
chorób/procedur medycznych, m.in. nowotwory
złośliwe, zawał serca, udar mózgu, niewydolność
nerek, rozległe oparzenia, przeszczepy,
operacja by-passów
w przypadku dzieci – 8 rodzajów schorzeń/procedur
medycznych, w tym m.in. cukrzyca insulinozależna,
nowotwory złośliwe, łagodny nowotwór mózgu,
niewydolność nerek, przeszczepy
Ubezpieczenie dostępne dla:
8
W razie leczenia szpitalnego…
Ubezpieczenie Na Zdrowie
Korzyści:
wsparcie finansowe w sytuacji leczenia
szpitalnego – zastrzyk gotówki, który może
zrekompensować dochody utracone podczas
przebywania na zwolnieniu lekarskim, wydatki
poniesione na leczenie, a także zapewnić
środki na dalsze leczenie i rehabilitację
cztery wersje ubezpieczenia różniące się
wysokością możliwych do uzyskania świadczeń
i limitem wypłat (zakres ochrony w trzech
wersjach jest taki sam, czwarta – przeznaczona
dla kobiet – rozszerzona jest o świadczenia
porodowe)
możliwość uzyskiwania świadczeń wielokrotnie
(w ramach określonego rocznego limitu)
szeroka ochrona, obejmująca:
ok. 1 850 różnych powodów hospitalizacji
– od stosunkowo błahych (tj. zapalenie oskrzeli
czy przerost migdałków), po bardzo poważne
(nowotwory, niewydolności narządów
wymagające przeszczepu), zgodnie z wykazem
postępowań medycznych określonym
w warunkach ubezpieczenia
wypłata dodatkowego świadczenia
w przypadku hospitalizacji dziecka do 18. roku
życia (jeśli dziecko jest objęte ochroną)
– to dodatkowa kwota, którą można wykorzystać
na opłacenie pobytu wraz z dzieckiem w szpitalu
wysokości wypłacanych świadczeń zależne
od wybranej wersji ubezpieczenia i powodu
hospitalizacji.
każdy inny pobyt w szpitalu, niezależnie
od powodu, jeśli tylko trwał co najmniej 6 dni
Przykładowe wysokości świadczeń w zależności od wybranej wersji ubezpieczenia i powodu hospitalizacji:
wysokość świadczeń
powód pobytu w szpitalu
I wersja
II wersja
III wersja
IV wersja
zapalenie oskrzeli leczone zachowawczo
1 320 zł
2 640 zł
4 000 zł
4 000 zł
uraz stawu kolanowego leczony protezoplastyką całkowitą
6 072 zł
12 144 zł
18 400 zł
18 400 zł
nowotwór złośliwy krtani leczony operacyjnie
4 568 zł
9 136 zł
13 842 zł
13 842 zł
niewydolność serca leczona przeszczepem
16 500 zł
33 000 zł
50 000 zł
50 000 zł
poród fizjologiczny
–
–
–
1 000 zł
Ubezpieczenie dostępne dla:
9
W razie wypadku…
Ubezpieczenie Na Wypadek
Korzyści:
możliwość uzyskania wsparcia finansowego
w sytuacji różnych skutków nieszczęśliwych
wypadków, począwszy od tych najbardziej
tragicznych (śmierć, niezdolność do pracy),
poprzez trwałe uszczerbki na zdrowiu,
po relatywnie lżejsze konsekwencje
wypadków (pobyt w szpitalu, rehabilitacja)
wysokości świadczeń zależne od:
sumy ubezpieczenia z tytułu tej umowy
skutku wypadku (np. w przypadku śmierci
czy niezdolności do pracy świadczenie
równa się sumie ubezpieczenia,
w przypadku trwałego uszczerbku lub pobytu
w szpitalu – określonemu jej procentowi)
zakres ubezpieczenia zależy od wybranego
wariantu: do wyboru są cztery warianty
– dla Ciebie i partnera oraz trzy – dla dzieci
w przypadku trwałego uszczerbku: także
od systemu wypłaty świadczeń – proporcjonalnego
lub progresywnego (system progresywny
zapewnia wyższe świadczenia przy
poważniejszych uszczerbkach).
możliwość wielokrotnego uzyskiwania
świadczeń (w ramach określonego
rocznego limitu)
Zakres ubezpieczenia dla Ciebie i partnera:
Zakres ubezpieczenia dla dziecka:
wariant
skutek
nieszczęśliwego wypadku
I
II
III
IV
trwały uszczerbek na zdrowiu
+
+
+
+
skutek
nieszczęśliwego wypadku
I
II
III
+
+
trwały uszczerbek na zdrowiu
+
+
+
wariant
śmierć
+
+
niezdolność do pracy
-
+
-
+
śmierć
+
+
+
pobyt w szpitalu
-
-
+
+
pobyt w szpitalu
-
+
+
rehabilitacja
-
-
-
+
rehabilitacja
-
-
+
Ubezpieczenie dostępne dla:
10
Ubezpieczenie kalectwa
wskutek nieszczęśliwego wypadku
Korzyści:
wsparcie finansowe w przypadku kalectwa
odniesionego wskutek nieszczęśliwego
wypadku – to środki na rehabilitację,
dostosowanie domu/mieszkania do potrzeb
osoby niepełnosprawnej czy też zakup
sprzętu medycznego
rodzaju kalectwa – dla określonego rodzaju
inwalidztwa wypłacany jest konkretny proc.
sumy ubezpieczenia (zgodnie z tabelą
kalectwa określoną w warunkach
ubezpieczenia), np. w przypadku
utraty dłoni – 60 proc., a całkowitej
utraty wzroku – 100 proc.
wysokości świadczeń zależne od:
sumy ubezpieczenia z tytułu tej umowy
(może to być 100 proc. lub 50 proc. sumy
ubezpieczenia na życie)
możliwość wielokrotnego uzyskiwania
świadczeń – aż do wyczerpania całej sumy
ubezpieczenia z tytułu tej umowy.
Ubezpieczenie dostępne dla:
Ubezpieczenie śmierci
wskutek nieszczęśliwego wypadku
Korzyści:
dodatkowa kwota wypłacana najbliższym
(obok świadczenia z tytułu ubezpieczenia
na życie) w przypadku śmierci spowodowanej
nieszczęśliwym wypadkiem – to dodatkowe
środki, które będą wsparciem dla rodziny
w najbardziej tragicznych chwilach
wsparcie finansowe istotnej wysokości
(suma ubezpieczenia z tytułu tego
ubezpieczenia może wynieść 100 proc.
lub 50 proc. sumy ubezpieczenia na życie).
Ubezpieczenie dostępne dla:
11
W razie utraty zdolności zarobkowej…
Ubezpieczenie niezdolności do pracy
Korzyści:
wsparcie finansowe w przypadku stwierdzenia
całkowitej niezdolności do wykonywania
jakiejkolwiek pracy zarobkowej – środki,
które zapobiegną drastycznemu obniżeniu
się standardu życia oraz które można
przeznaczyć na leczenie i rehabilitację
wysokie zabezpieczenie – suma ubezpieczenia
z tytułu niezdolności do pracy jest równa sumie
ubezpieczenia z tytułu śmierci (świadczenie
wypłacane jest jednak pod warunkiem,
że powstała niezdolność do pracy trwa
co najmniej rok i jest nieodwracalna)
po wypłacie świadczenia z tytułu
niezdolności do pracy umowa dodatkowa
wygasa (wypłata świadczenia z tytułu tego
ubezpieczenia nie ma jednak wpływu
na umowę główną).
świadczenie przysługuje nie tylko wtedy,
gdy niezdolność jest skutkiem nieszczęśliwego
wypadku, lecz również, gdy jest konsekwencją
choroby – jest to wyjątkowe rozwiązanie
na polskim rynku
Ubezpieczenie dostępne dla:
Ubezpieczenie składki
Korzyści:
zwolnienie z obowiązku opłacania składki
w przypadku wystąpienia niezdolności do pracy
– już po 6 miesiącach od wystąpienia takiej
niezdolności przejmiemy obowiązek
opłacania składki, zarówno z tytułu umowy
głównej, jak i umów dodatkowych, a Twoja
rodzina będzie otoczona ochroną
w niezmienionym zakresie.
Ubezpieczenie dostępne dla:
12
Rachunki dedykowane,
czyli możliwość dodatkowych inwestycji
Nowa Perspektywa stwarza dwie dodatkowe możliwości gromadzenia kapitału na przyszłość.
Możesz:
doraźnie inwestować – ot, na wszelki wypadek,
wolne środki finansowe na rachunku
automatycznie otwieranym wraz z zawarciem
umowy głównej (umownie określanym
jako „lokacyjny”)
otworzyć inne rachunki, na które będziesz regularnie
wpłacać składki z myślą o konkretnym celu
– każdy z rachunków możesz nazwać, określając
przeznaczenie pomnażanych na nim pieniędzy
(Podróż życia, Studia dla dziecka, Emerytura itp.)
Rachunki dedykowane to:
korzystne warunki inwestowania
(niskie opłaty alokacyjne, brak opłaty
administracyjnej, brak opłat za wypłatę
zgromadzonych środków)
możliwość zmian funduszy, bez konieczności
odprowadzania podatku od zysków kapitałowych
swobodny dostęp do zgromadzonych środków
– możliwość wypłaty w każdej chwili, bez opłat
likwidacyjnych.
dostęp do szerokiej gamy funduszy
13
Program, który zmienia się wraz z Tobą
Jeśli w przyszłości zmienią się Twoje potrzeby lub możliwości finansowe,
Nowa Perspektywa dopasuje się do Twojej nowej sytuacji życiowej. Będziesz mógł zmienić:
wariant umowy głównej (z ochronnego
na ochronno-inwestycyjny lub odwrotnie),
poprzez dokonanie zmian w wysokości sumy
ubezpieczenia lub składki
zakres dodatkowych inwestycji – poprzez
otwarcie kolejnego rachunku dedykowanego
ze składką regularną bądź zmianę wysokości
regularnych wpłat na otwarte już rachunki
podwyższyć sumę ubezpieczenia przy
zachowaniu dotychczasowego wariantu
umowy głównej
częstotliwość opłacania składek
uposażonych.
fundusze, w które inwestowane są wpłacane
przez Ciebie składki, bez konieczności
odprowadzania podatku od zysków kapitałowych
Podwyższenie sumy ubezpieczenia może
wiązać się z koniecznością poddania się
badaniom medycznym. W szczególnych
przypadkach – np. gdy urodzi Ci się dziecko
– możesz zwiększyć sumę nawet o 100 proc.,
bez konieczności przeprowadzania badań
medycznych.
zakres ochrony – poprzez dokupienie bądź
rezygnację z umów dodatkowych
wariant umów dodatkowych (dotyczy tych
umów, w których dostępne są warianty)
14
W razie problemów finansowych…
Nawet gdybyś miał przejściowe problemy finansowe,
nie będziesz musiał rezygnować z zawartego ubezpieczenia:
w dowolnej chwili będziesz mógł wypłacić część
lub całość środków zgromadzonych na rachunkach
dedykowanych
po 3 latach od zawarcia ubezpieczenia zyskasz
możliwość wypłaty części kapitału zgromadzonego
na rachunku podstawowym (ze składek
opłacanych za umowę główną)
po 3 latach będziesz mógł zawiesić opłacanie składki
na 12 miesięcy, czyli nie opłacać jej przez ten okres
– zakres ochrony w tym czasie nie zmieni się
w dowolnym momencie możesz podjąć
także decyzję o przekształceniu ubezpieczenia
w bezskładkowe, czyli zrezygnować
z opłacania składek – w takiej sytuacji
rozwiązaniu ulegną wszystkie umowy
dodatkowe, które posiadałeś, a ochroną
z tytułu umowy głównej będziemy Cię
otaczać, dopóki na Twoim rachunku wystarczy
środków na pokrycie kosztów tej ochrony.
O szczegóły Nowej Perspektywy zapytaj
naszego doradcę ubezpieczeniowo-inwestycyjnego:
15
życie i zdrowie
emerytura
inwestycje
majątek
Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe
fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym – wartość jednostek funduszy może ulec zmianie
wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników
z wyłączeniem gwarancji dotyczących Funduszu Gwarantowanego. Informacje dotyczące poszczególnych
funduszy, w szczególności dotyczące ryzyka inwestycyjnego, znajdują się w Regulaminie Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych dostępnym u agentów Commercial Union oraz na stronie www.cu.pl.
Niniejszy materiał ma charakter marketingowy, treść umowy ubezpieczenia regulują Ogólne Warunki
Ubezpieczenia Uniwersalnego Nowa Perspektywa oraz ogólne warunki umów dodatkowych do tego
ubezpieczenia.
Commercial Union Polska
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
ul. Prosta 70, 00-838 Warszawa
infolinia: 0 801 888 444, tel. (+48 22) 557 44 44
e-mail: [email protected], www.cu.pl
firma