KIID DAE dla IB

Transkrypt

KIID DAE dla IB
Karta Produktu
ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym „DEBT & EQUITY”
Ubezpieczający (Klient)
Ubezpieczyciel
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
Agent ubezpieczeniowy
Idea Bank S.A.
Data sporządzenia
Karta Produktu została opracowana wspólnie przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Europa S.A. oraz Idea Bank S.A. w oparciu o Rekomendację U dotyczącą dobrych praktyk
w zakresie bancassurance i Wytyczne dla Zakładów Ubezpieczeń dotyczące dystrybucji
ubezpieczeń, wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz w oparciu
o Rekomendację Polskiej Izby Ubezpieczeń w sprawie dobrych praktyk informacyjnych
dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami
kapitałowymi i ma za zadanie pokazać kluczowe informacje o produkcie i pomóc zrozumieć
cechy produktu.
Treść Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance i Wytycznych
dla Zakładów Ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń dostępna jest na stronach
internetowych Komisji Nadzoru Finansowego www.knf.gov.pl
Więcej informacji o Rekomendacji PIU oraz jej pełen tekst są dostępne na stronach
internetowych Polskiej Izby Ubezpieczeń: http://www.piu.org.pl.
Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie Produktu albo nie jesteś
pewien, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, poproś o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości.
I. Informacje podstawowe
1.
Główny cel ubezpieczenia
Ubezpieczenie
na
życie
z
Ubezpieczeniowym
„DEBT & EQUITY” ma charakter inwestycyjny.
2.
Funduszem
Kapitałowym
Opis świadczeń
Ochrona ubezpieczeniowa jest udzielana przez Ubezpieczyciela Ubezpieczającemu na
wypadek zgonu Ubezpieczającego w Okresie Odpowiedzialności.
Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczającego innego niż
zgon w wyniku Wypadku Komunikacyjnego równa jest:
a)
1% * Składka Zainwestowana + 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia
pomniejszona o Opłatę Administracyjną oraz Opłatę za ryzyko, jeśli zgon
Ubezpieczającego nastąpił do 10. Roku Odpowiedzialności włącznie albo
b)
0,1% * Składka Zainwestowana + 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia
pomniejszona o Opłatę Administracyjną oraz Opłatę za ryzyko), jeśli zgon
Ubezpieczającego nastąpił od 11. Roku Odpowiedzialności.
Strona 1 z 13
Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczającego w wyniku
Wypadku Komunikacyjnego równa jest:
a) 20% * Składka Zainwestowana + 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia
pomniejszona o Opłatę Administracyjną oraz Opłatę za ryzyko, ale nie więcej niż:
100 000 zł + 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia pomniejszona o Opłatę
Administracyjną oraz Opłatę za ryzyko, jeśli zgon Ubezpieczającego nastąpił do 10. Roku
Odpowiedzialności włącznie albo
b) 0,1% * Składka Zainwestowana + 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia
pomniejszona o Opłatę Administracyjną oraz Opłatę za ryzyko, jeśli zgon
Ubezpieczającego nastąpił od 11. Roku Odpowiedzialności.
Ubezpieczyciel wypłaca tylko jedno Świadczenie Ubezpieczeniowe i może ograniczyć
wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego w przypadkach opisanych w §12 OWU
(Ograniczenia Odpowiedzialności). W przypadku otrzymania zawiadomienia o zgonie
Ubezpieczającego przed nabyciem Jednostek Uczestnictwa UFK za Składkę
Zainwestowaną, wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego równa jest 100,1% kwoty
zapłaconej Składki, z zastrzeżeniem §12 OWU.
W metodach kalkulacji rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie ma czynników, które mogą
mieć wpływ na wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego.
Świadczenie Wykupu w związku z odstąpieniem od Umowy Ubezpieczenia przez
Ubezpieczającego wynosi 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia. Do kwoty
Świadczenia Wykupu doliczana (zwracana Ubezpieczającemu) jest pobrana Opłata Wstępna
oraz Opłata Administracyjna. Kwota Świadczenia Wykupu jest pomniejszona o Opłatę za
ryzyko za okres udzielonej ochrony ubezpieczeniowej, oraz o stosowny podatek dochodowy
od osób fizycznych, w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki
Zainwestowanej.
Świadczenie Wykupu w związku z wypowiedzeniem Umowy Ubezpieczenia przez
Ubezpieczającego wynosi
100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia. Kwota
Świadczenia Wykupu pomniejszana jest o Opłatę Administracyjną, Opłatę za Ryzyko, Opłatę
Rozliczeniową, oraz o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych, w przypadku
osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki Zainwestowanej.
3.
Horyzont czasowy
Ubezpieczenie zawierane jest na czas nieokreślony. Rekomendowany minimalny okres
trwania ubezpieczenia wynosi 5 lat.
4.
Sposób opłacania składki
Kwotę na poczet Składki należy zapłacić najpóźniej w terminie 7 dni od dnia złożenia
Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia. Przelew należy wykonać na rachunek bankowy
wskazany we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia a w tytule przelewu zaleca się
podać numer polisy (wskazany także we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia).
Strona 2 z 13
5.
Główne cechy ubezpieczenia
•
okres ubezpieczenia jest bezterminowy,
•
ubezpieczenie nie gwarantuje zachowania, ani zwrotu wpłaconych środków,
•
w produkcie nie ma możliwości zmiany zakresu ubezpieczenia i ubezpieczenia
dodatkowych ryzyk,
•
Składka po pomniejszeniu o Opłatę Wstępną jest w całości alokowana w
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy „UFK DEBT & EQUITY”,
•
ubezpieczenie umożliwia wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia w dowolnym
momencie. Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia w pierwszych 60. Miesiącach
Odpowiedzialności wiąże się z pobraniem Opłaty Rozliczeniowej, o której mowa
w Rozdziale II pkt 4,
•
z trzecim Dniem Sesyjnym
miesiąca kalendarzowego następującego
po
miesiącu,
w
którym
upływa
kolejne
pełne
sześć
Miesięcy
Odpowiedzialności, Ubezpieczyciel dokonuje automatycznego Częściowego
Wykupu,
jeśli
łącznie
spełnione
są
następujące
warunki:
- Ubezpieczyciel nie otrzymał zawiadomienia o zgonie Ubezpieczającego ani
oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego,
- Wartość Rachunku na ostatni Dzień Wyceny przypadający na miesiąc
kalendarzowy, w którym upływa pełne sześć kolejnych Miesięcy Odpowiedzialności
jest wyższa niż 101% Składki Zainwestowanej;
Automatycznemu Częściowemu Wykupowi podlega liczba jednostek uczestnictwa
UFK określona poniższym wzorem:
Liczba Jednostek Uczestnictwa UFK = MIN{(WR – SZ)/WJUFK; 5%*SZ/WJUFK}
gdzie:
WR – Wartość Rachunku na Dzień Wyceny przypadający na miesiąc kalendarzowy,
w którym upływa pełne sześć kolejnych Miesięcy Odpowiedzialności;
SZ – Składka Zainwestowana;
WJUFK – Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK na Dzień Wyceny przypadający na
miesiąc kalendarzowy, w którym upływa pełne sześć kolejnych
Miesięcy
Odpowiedzialności;
•
w produkcie nie ma możliwości indeksacji świadczeń.
6. Ryzyka związane z ubezpieczeniem
Ubezpieczenie wiąże się między innymi z następującymi ryzykami wynikającymi z jego
konstrukcji:
•
ryzykiem nie osiągnięcia zysku lub utraty części zapłaconej Składki
Zainwestowanej
w
momencie
likwidacji
Rachunku,
ponieważ
wynik
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego jest zależny od zmiany wartości
Certyfikatów Inwestycyjnych, a tym samym Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK,
które stanowią udziały w aktywach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego,
•
ryzykiem, iż Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy nie odpowiada preferencjom
Ubezpieczającego w zakresie produktów ubezpieczeniowych i finansowych,
Strona 3 z 13
o czym Ubezpieczający
Ubezpieczenia,
został
poinformowany
przed
zawarciem
Umowy
•
ryzykiem kredytowym, przez które rozumie się możliwość wystąpienia trwałej lub
czasowej niewypłacalności emitenta Certyfikatów Inwestycyjnych, czyli danego
Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego,
•
ryzykiem ograniczonej płynności, które jest związane z dokonywaniem Całkowitego
Wykupu jeden raz w danym miesiącu kalendarzowym,
•
ryzykiem braku płynności, z uwagi na niską płynność niektórych aktywów
wchodzących w skład Funduszy Inwestycyjnych Zamkniętych,
•
ryzykiem likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego z przyczyn,
o których mowa w §7 ust. 1,
•
ryzykiem podatkowym, przez które rozumie się zmianę obowiązujących przepisów
prawa, skutkującą koniecznością pobrania i odprowadzenia przez Ubezpieczyciela
kwot na poczet zobowiązań podatkowych, które to pobranie wpłynie na wartość
aktywów Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego lub wypłacanych z Umowy
Ubezpieczenia świadczeń,
•
ryzykiem związanym z możliwą koncentracją aktywów Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego w jednym rodzaju instrumentu finansowego – tylko
w Certyfikatach Inwestycyjnych,
•
ryzykiem makroekonomicznym, przez które rozumie się zmianę koniunktury
gospodarczej skutkującą wahaniami Certyfikatów Inwestycyjnych wyemitowanych
przez dany Fundusz Inwestycyjny Zamknięty, a tym samym skutkującą wahaniami
Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK,
•
ryzykiem nie osiągnięcia celu przez Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy,
w związku z nie osiągnięciem celu przez dany Fundusz Inwestycyjny Zamknięty,
którego Certyfikaty Inwestycyjne stanowią aktywa Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego,
•
ryzykiem związanym z wyceną niektórych aktywów wchodzących w skład Funduszy
Inwestycyjnych Zamkniętych, które z uwagi na brak aktywnego rynku nie są
wyceniane według wartości rynkowej, ale według wartości godziwej wyliczanej w
oparciu o przyjęty przez zarządzającego danym Funduszem Inwestycyjnym
Zamkniętym model wyceny, co wiąże się z ryzykiem przyjęcia nieprawidłowych
założeń modelu oraz błędnych lub niekompletnych danych.
II. Informacje o opłatach
1. Opłaty związane z zarządzaniem inwestycją (z tytułu zarządzania inwestycją
Klienta pobierane w wycenie jednostki lub opłaty pobierane z wartości
rachunku)
Opłata za zarządzanie pobierana przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych
(uwzględniona w wycenie Certyfikatów Inwestycyjnych):
•
•
do 3,25%% w skali roku w przypadku Niestandaryzowanych Sekurytyzacyjnych
Funduszy Inwestycyjnych Zamkniętych tworzonych przez Trigon Towarzystwo
Funduszy Inwestycyjnych.
do 4% w skali roku w przypadku Trigon Quantum Neutral Fundusz Inwestycyjny
Zamknięty.
Strona 4 z 13
Opłata jest uwzględniana w wycenie Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK przez cały okres
trwania ubezpieczenia w każdym Dniu Wyceny wartości Aktywów UFK.
2. Opłaty
związane
z
prowadzeniem
Umowy
Ubezpieczenia
(z tytułu administrowania Ubezpieczeniem, zwane także opłatami polisowymi
lub opłatami za prowadzenie rachunku)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wysokość
Opłata
Administracyjna
od Wartości Rachunku
1,8% w skali roku (za rok przyjmuje się 365 dni)
Opłata Administracyjna pobierana jest co miesiąc za dany miesiąc kalendarzowy po jego
zakończeniu, poprzez umorzenie na Rachunku odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa
UFK według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK z Dnia Wyceny danego miesiąca
kalendarzowego. W przypadku likwidacji Rachunku Opłata Administracyjna za miesiąc,
w którym rachunek został zlikwidowany pobierana jest poprzez pomniejszenie kwoty
otrzymanej w wyniku umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK do wypłaty.
3. Opłaty dystrybucyjne (z tytułu zawarcia Ubezpieczenia)
nazwa opłaty
Opłata Wstępna
sposób naliczania
Od Składki
wysokość
w przypadku Składki równej
lub wyższej niż 10 000 zł ale
niższej niż 150 000 zł
2,00%
w przypadku Składki równej
lub wyższej niż 150 000 zł ale
niższej niż 350 000 zł
1,00%
w przypadku Składki równej
lub wyższej niż 350 000 zł
0,00%
Opłata Wstępna naliczana jest procentowo od wysokości Składki i pobierana jednorazowo
ze Składki w pierwszym dniu Okresu Odpowiedzialności.
4. Opłaty transakcyjne (z tytułu operacji zleconych przez Klienta)
Opłata Rozliczeniowa
Dla oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia złożonego za pośrednictwem Serwisu albo złożonego
do Ubezpieczyciela lub Przedstawiciela Ubezpieczyciela oryginału oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy
Ubezpieczenia Opłata Rozliczeniowa obliczana jest zgodnie z poniższym wzorem:
OR = 200 zł + Składka Zainwestowana * X%;
1. W przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia
zawarcia Umowy Ubezpieczenia, Opłata Rozliczeniowa nie jest pobierana.
2. Począwszy od 61. Miesiąca Odpowiedzialności Opłata Rozliczeniowa nie jest pobierana.
Strona 5 z 13
Miesiąc Odpowiedzialności, w
którym Ubezpieczający złożył
oświadczenie
Miesiąc Odpowiedzialności, w
którym Ubezpieczający złożył
oświadczenie
o wypowiedzeniu Umowy
Ubezpieczenia za
pośrednictwem Serwisu albo
doręczył do Ubezpieczyciela lub
Przedstawiciela Ubezpieczyciela
oryginał oświadczenia
o wypowiedzeniu Umowy
Ubezpieczenia za
pośrednictwem Serwisu albo
doręczył do Ubezpieczyciela lub
Przedstawiciela Ubezpieczyciela
oryginał oświadczenia
X%
o wypowiedzeniu Umowy
Ubezpieczenia
X%
o wypowiedzeniu Umowy
Ubezpieczenia
1.
0,0%
31.
4,6%
2.
7,5%
32.
4,5%
3.
7,5%
33.
4,3%
4.
7,5%
34.
4,1%
5.
7,5%
35.
4,0%
6.
7,5%
36.
3,8%
7.
7,5%
37.
3,7%
8.
7,5%
38.
3,5%
9.
7,5%
39.
3,4%
10.
7,5%
40.
3,2%
11.
7,5%
41.
3,0%
12.
7,5%
42.
2,9%
13.
7,5%
43.
2,7%
14.
7,3%
44.
2,6%
15.
7,2%
45.
2,4%
16.
7,0%
46.
2,3%
17.
6,8%
47.
2,1%
18.
6,7%
48.
1,9%
19.
6,5%
49.
1,8%
20.
6,4%
50.
1,6%
21.
6,2%
51.
1,5%
22.
6,1%
52.
1,3%
23.
5,9%
53.
1,2%
1,0%
24.
5,7%
54.
`25.
5,6%
55.
0,9%
26.
5,4%
56.
0,7%
27.
5,3%
57.
0,5%
28.
5,1%
58.
0,4%
29.
4,9%
59.
0,2%
30.
4,8%
60.
0,1%
5. Opłaty za ryzyko (z tytułu świadczonej ochrony)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wysokość
Opłata za ryzyko
od Składki
Zainwestowanej
0,016% w skali roku (za rok przyjmuje się 365 dni)
Opłata za ryzyko pobierana jest co miesiąc, za dany miesiąc kalendarzowy po jego
zakończeniu, poprzez umorzenie na Rachunku odpowiedniej liczby Jednostek
Uczestnictwa UFK według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK z Dnia Wyceny danego
miesiąca kalendarzowego. W przypadku likwidacji Rachunku Opłata za ryzyko za miesiąc,
Strona 6 z 13
w którym rachunek został zlikwidowany pobierana jest poprzez pomniejszenie kwoty
otrzymanej w wyniku umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK do wypłaty
III. Informacje o premiach i rabatach
Nie dotyczy.
IV. Symulacje wartości ubezpieczenia
Symulacja wartości ubezpieczenia została sporządzona w trzech scenariuszach przy
założeniu świadczonej przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z opisem
w punkcie I.2 powyżej.
Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych poniżej, co
dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą cechować
się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia
podobnych wyników w przyszłości. Istnieje ryzyko, że scenariusz o obniżonej rentowności
nie jest najgorszym możliwym scenariuszem.
W poniższych tabelach wartość wpłaconej Składki oznacza zapłaconą przed dniem
rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej jednorazową składkę. Wartość wykupu,
świadczenia należnego z tytułu śmierci oraz wysokość opłat w przypadku rezygnacji jest
podana w przypadku zajścia danego zdarzenia na koniec danego Roku
Odpowiedzialności (Roku Ochrony). Wartości opłat są podane w wysokości przypadającej
na dany Rok Odpowiedzialności (Rok Ochrony). Wszystkie wartości podane w tabelach
są zaokrąglone do pełnych złotych.
V. 1. Scenariusz bazowy
Symulacja dla Składki w wysokości 100 000 zł
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze mieszane, absolutnego zwrotu, nieruchomości i
aktywów niepublicznych: 4,60% w skali roku.
ROK
OCHRONY
wartość
wpłaconej
Składki
(zł)
wartość
wykupu
(zł)
świadczenie
należne z
tytułu śmierci
(zł)
świadczenie
należne z tytułu
śmierci w wyniku
Wypadku
Komunikacyjnego
(zł)
Opłata za
zarządzanie FIZ
(zł)
Opłata
Administracyjna
(zł)
Opłata
Wstępna od
Składki
(zł)
Opłata
Rozliczeniowa
(zł)
Opłata za
ryzyko
(zł)
1
100 000
89 531
98 061
116 681
3 639
1 772
2 000
7 550
16
2
100 000
90 385
97 151
115 771
3 605
1 755
0
5 786
16
3
100 000
91 345
96 249
114 869
3 571
1 739
0
3 924
16
4
100 000
92 314
95 356
113 976
3 538
1 722
0
2 062
16
5
100 000
93 192
94 470
113 090
3 505
1 706
0
298
16
10
100 000
89 185
90 165
108 785
3 343
1 628
0
0
16
15
100 000
85 074
85 172
85 172
3 189
1 553
0
0
16
20
100 000
81 149
81 247
81 247
3 042
1 481
0
0
16
Strona 7 z 13
V.
2. Scenariusz o obniżonej rentowności (scenariusz o obniżonej rentowności
nie jest najgorszym możliwym scenariuszem)
Symulacja dla Składki w wysokości 100 000 zł
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze mieszane, absolutnego zwrotu, nieruchomości i
aktywów niepublicznych: 1,85% w skali roku.
ROK
OCHRONY
wartość
wpłaconej
Składki
(zł)
wartość
wykupu
(zł)
świadczenie
należne z
tytułu śmierci
(zł)
świadczenie
należne z tytułu
śmierci w wyniku
Wypadku
Komunikacyjnego
(zł)
Opłata za
zarządzanie FIZ
(zł)
Opłata
Administracyjna
(zł)
Opłata
Wstępna od
Składki
(zł)
Opłata
Rozliczeniowa
(zł)
Opłata za
ryzyko
(zł)
1
100 000
86 909
95 439
114 059
3 590
1 748
2 000
7 550
16
2
100 000
85 259
92 025
110 645
3 461
1 685
0
5 786
16
3
100 000
83 831
88 735
107 355
3 336
1 624
0
3 924
16
4
100 000
82 520
85 562
104 182
3 215
1 565
0
2 062
16
5
100 000
81 226
82 504
101 124
3 099
1 509
0
298
16
10
100 000
67 805
68 785
87 405
2 577
1 255
0
0
16
15
100 000
56 383
56 481
56 481
2 143
1 044
0
0
16
20
100 000
46 873
46 971
46 971
1 782
868
0
0
16
V. 3. Scenariusz o podwyższonej rentowności
Symulacja dla Składki w wysokości 100 000 zł
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze mieszane, absolutnego zwrotu, nieruchomości i
aktywów niepublicznych: 6,60% w skali roku.
ROK
OCHRONY
wartość
wpłaconej
Składki
(zł)
wartość
wykupu
(zł)
świadczenie
należne z
tytułu śmierci
(zł)
świadczenie
należne z tytułu
śmierci w wyniku
Wypadku
Komunikacyjnego
(zł)
Opłata za
zarządzanie FIZ
(zł)
Opłata
Administracyjna
(zł)
Opłata
Wstępna od
Składki
(zł)
Opłata
Rozliczeniowa
(zł)
Opłata za
ryzyko
(zł)
1
100 000
91 438
99 968
118 588
3 675
1 789
2 000
7 550
16
2
100 000
94 201
100 967
119 587
3 712
1 807
0
5 786
16
3
100 000
97 072
101 976
120 596
3 749
1 825
0
3 924
16
4
100 000
99 953
102 995
121 615
3 787
1 844
0
2 062
16
5
100 000
102 746
104 024
122 644
3 825
1 862
0
298
16
10
100 000
108 352
109 332
127 952
4 022
1 958
0
0
16
15
100 000
113 938
114 036
114 036
4 230
2 059
0
0
16
20
100 000
119 815
119 913
119 913
4 448
2 166
0
0
16
Strona 8 z 13
VI. Zastrzeżenia i informacje prawne dotyczące Karty Produktu
1.
Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać, jako oferty w rozumieniu
art. 66 Kodeksu Cywilnego do złożenia Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
2.
Powyższy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy
uzgodnionej indywidualnie. Dokument jest prezentowany w celach informacyjnych
i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych
dotyczących ubezpieczenia.
3.
Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści
oraz straty, charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób
niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne.
4.
Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po
wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, Tabelą Opłat i Limitów, gdzie znajdują się szczegółowe informacje
o ubezpieczeniu
m.
in.:
przedmiocie
i zakresie
oraz
ograniczeniach
odpowiedzialności i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją w ramach
ubezpieczenia, a także o opłatach i limitach.
5.
Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wysokości opłat,
w szczególności nie stanowi gwarancji uzyskania określonych wyników
inwestycyjnych.
6.
Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków
kapitałowych.
Strona 9 z 13
Suplement do Karty Produktu – uzupełnienie informacji ymaganych
„Rekomendacją U” Komisji Nadzoru Finansowego
Ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela
1.
2.
Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego:
a.) w przypadku otrzymania informacji o zgonie Ubezpieczającego po nabyciu
Jednostek Uczestnictwa UFK jest ograniczona do Wartości Rachunku w Dacie
Umorzenia pomniejszonej o Opłatę Administracyjną oraz o Opłatę za ryzyko,
natomiast
b.) w przypadku otrzymania informacji o zgonie Ubezpieczającego przed nabyciem
Jednostek Uczestnictwa UFK jest ograniczona jest do kwoty zapłaconej Składki
jeżeli zgon Ubezpieczającego nastąpił w wyniku:
1) samobójstwa w okresie 2 lat od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia,
2)
pozostawania Ubezpieczającego w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie
nietrzeźwości w rozumieniu przepisów o wychowaniu w trzeźwości
i przeciwdziałaniu alkoholizmowi, lub w stanie po użyciu środków
odurzających lub substancji psychotropowych albo środków zastępczych,
w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, lub w stanie po użyciu
lekarstw lub innych środków wyłączających świadomość, z wyjątkiem sytuacji,
gdy spożycie tych środków nastąpiło w celach medycznych i po zaleceniu
lekarza, chyba że nie miało to wpływu na zajście zgonu Ubezpieczającego,
3)
prowadzenia przez Ubezpieczającego pojazdu mechanicznego bez
wymaganych prawem uprawnień, chyba że nie miało to wpływu na zajście
zgonu Ubezpieczającego,
4)
wojny, stanu wyjątkowego, zamierzonego uczestnictwa w zamieszkach lub
rozruchach, aktu terroryzmu lub sabotażu, eksplozji atomowej,
napromieniowania radioaktywnego.
Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego w przypadku otrzymania zawiadomienia
o zgonie Ubezpieczającego po nabyciu Jednostek Uczestnictwa UFK zostanie
ograniczona do Wartości Rachunku w Dacie Umorzenia pomniejszonej o Opłatę
Administracyjną oraz o Opłatę za ryzyko, jeżeli gdy zgon Ubezpieczającego w wyniku
Wypadku Komunikacyjnego w Okresie Odpowiedzialności nastąpił na skutek lub
w bezpośrednim związku z uprawianiem sportów motorowych.
Opodatkowanie Świadczenia Ubezpieczeniowego (zgon Ubezpieczającego)
Zasady opodatkowania Świadczeń Ubezpieczeniowych należnych Uposażonym regulują
przepisy o podatku dochodowym od osób fizycznych lub osób prawnych.
Prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia:
Ubezpieczający ma możliwość odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od
zawarcia Umowy Ubezpieczenia.
Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia można złożyć do Przedstawiciela
Ubezpieczyciela (Idea Bank S.A.) lub Ubezpieczyciela w formie pisemnej albo za
pośrednictwem Serwisu (w przypadku, gdy możliwość złożenia takiej Dyspozycji za
pośrednictwem Serwisu została udostępniona przez Ubezpieczyciela).
Świadczenie Wykupu w związku z odstąpieniem od Umowy Ubezpieczenia przez
Ubezpieczającego wynosi 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia. Do kwoty
Strona 10 z 13
Świadczenia Wykupu doliczana (zwracana Ubezpieczającemu) jest pobrana Opłata Wstępna
oraz Opłata Administracyjna. Kwoty Świadczenia Wykupu jest pomniejszona o Opłatę za
ryzyko za okres udzielonej ochrony ubezpieczeniowej.
Kwota Świadczenia Wykupu w związku z odstąpieniem od Umowy Ubezpieczenia
będzie pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych, w przypadku
osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki Zainwestowanej.
Szczegółowe zasady zawarte są w §17 OWU.
Prawo do wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczający ma możliwość wypowiedzenia w każdym czasie Umowy Ubezpieczenia.
Oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia można złożyć do Przedstawiciela
Ubezpieczyciela (Idea Bank) lub Ubezpieczyciela w formie pisemnej albo za pośrednictwem
Serwisu (w przypadku, gdy możliwość złożenia takiej Dyspozycji za pośrednictwem Serwisu
została udostępniona przez Ubezpieczyciela).
Świadczenie Wykupu w związku z wypowiedzeniem Umowy Ubezpieczenia przez
Ubezpieczającego wynosi
100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia. Kwota
Świadczenia Wykupu pomniejszana jest o Opłatę Administracyjną, Opłatę za Ryzyko oraz
Opłatę Rozliczeniową.
Kwota Świadczenia Wykupu w związku z wypowiedzeniem Umowy Ubezpieczenia
będzie pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych, w przypadku
osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki Zainwestowanej.
Szczegółowe zasady zawarte są w §18 OWU.
Zasady i tryb zgłaszania Zdarzenia Ubezpieczeniowego
1. Występujący z roszczeniem składa dokument zgłoszenia roszczenia zawierający dane
wskazane na pomocniczym formularzu zgłoszenia roszczenia przygotowanym przez
Ubezpieczyciela (dostępnym u Przedstawiciela Ubezpieczyciela lub Ubezpieczyciela)
oraz oryginały lub potwierdzone notarialnie bądź przez Przedstawiciela Ubezpieczyciela
lub Ubezpieczyciela za zgodność z oryginałem kopie dokumentów:
1)
odpis aktu zgonu Ubezpieczającego – chyba że występujący z roszczeniem jest
osobą, która takiego odpisu nie posiada,
2)
zaświadczenie lekarskie o przyczynie zgonu Ubezpieczającego lub karta
statystyczna do karty zgonu, zawierająca informacje o przyczynie zgonu
Ubezpieczającego - chyba, że występujący z roszczeniem jest osobą, która takiego
zaświadczenia ani karty statystycznej do karty zgonu nie posiada. W takiej sytuacji
występujący z roszczeniem jest zobowiązany poinformować Ubezpieczyciela
o wiadomej sobie nazwie oraz danych adresowych placówki medycznej, której
lekarz stwierdził zgon Ubezpieczającego,
3)
dokument tożsamości występującego z roszczeniem,
4)
dokumenty stwierdzające okoliczności zgonu Ubezpieczającego (np. protokół
policji, postanowienia prokuratury – kopie poświadczone za zgodność
z oryginałem przez organ sporządzający), jeśli zostały sporządzone – chyba że
występujący z roszczeniem jest osobą, która takich dokumentów nie posiada.
W takiej sytuacji występujący z roszczeniem jest zobowiązany poinformować
Ubezpieczyciela o wiadomych sobie okolicznościach zgonu Ubezpieczającego,
5)
dokumenty potwierdzające zmianę danych osobowych Uposażonego (imię,
nazwisko – np. odpis skrócony aktu małżeństwa) – jeżeli miała miejsce zmiana
Strona 11 z 13
danych osobowych
Uposażonym.
Uposażonego,
a
występujący
z
roszczeniem
jest
Zgłoszenie roszczenia możliwe jest również za pośrednictwem strony internetowej
Ubezpieczyciela.
2. Jeżeli Ubezpieczający wskazał więcej niż jednego Uposażonego, każdy Uposażony
zgłasza roszczenie (podając dane wskazane na pomocniczym formularzu zgłoszenia
roszczenia przygotowanym przez Ubezpieczyciela) oraz składa kopię dokumentu,
o którym mowa w pkt. 1 ppkt. 3) i ppkt. 5) w niniejszej Karcie Produktu.
3. Występujący z roszczeniem udostępnia inne niż wskazane w pkt. 1 dokumenty, o które
Ubezpieczyciel zwróci się w związku z rozpatrywanym roszczeniem, jeżeli takie
dokumenty posiada lub może je uzyskać i są one niezbędne do przeprowadzenia przez
Ubezpieczyciela postępowania dotyczącego ustalenia zasadności roszczenia lub
wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciel w razie wątpliwości, co do
uprawnienia do Świadczenia Ubezpieczeniowego, zwraca się o przedłożenie
postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego poświadczenia
dziedziczenia.
4. W przypadku, gdy Przedstawicielowi Ubezpieczyciela lub Ubezpieczycielowi nie zostaną
dostarczone dokumenty, o których mowa w pkt. 1 ppkt. 1), 2), 4) i pkt. 3, występujący
z
roszczeniem
powinien
udzielić
Przedstawicielowi
Ubezpieczyciela
lub
Ubezpieczycielowi informacji o okolicznościach zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego
(o ile są mu znane): miejscu i przyczynie Zdarzenia Ubezpieczeniowego, dniu zajścia
Zdarzenia Ubezpieczeniowego (data zgonu Ubezpieczającego podana w akcie zgonu),
nazwie i adresie organu lub instytucji, w której w/w dokumenty się znajdują lub mogą się
znajdować.
5. Gdyby wyjaśnienie w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zgonie
Ubezpieczającego okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciela albo wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego okazało się
niemożliwe, Świadczenie Ubezpieczeniowe powinno być spełnione w terminie 14 dni od
dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było
możliwe. Jednakże bezsporną część Świadczenia Ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel
powinien spełnić w terminie wskazanym w zdaniu poprzednim.
Zasady i tryb zgłaszania oraz rozpatrywania reklamacji
Ubezpieczający lub Uposażony ma prawo do składania reklamacji do Ubezpieczyciela:
1)
2)
3)
pisemnie lub faksem,
w formie elektronicznej, wniesionej mailowo lub za pomocą narzędzia komunikacji
udostępnionego przez Ubezpieczyciela (np. umieszczonego na stronie internetowej
Ubezpieczyciela),
osobiście lub przez pełnomocnika.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od dnia ich wpływu.
Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie wskazanej przez zgłaszającego
reklamację. W przypadku braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie,
zgłaszający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia oraz
o spodziewanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może
przekraczać 90 dni od daty wpływu reklamacji.
Ubezpieczający lub Uposażony mają prawo do zwrócenia się o pomoc do Miejskich
i Powiatowych Rzeczników Konsumenta oraz do Rzecznika Ubezpieczonych.
Strona 12 z 13
Podmioty uprawnione
Ubezpieczenia.
do
otrzymania
Świadczenia
z
tytułu
Umowy
Świadczenie Ubezpieczeniowe wypłacane jest Uposażonemu w przypadku zajścia
Zdarzenia Ubezpieczającego.
Świadczenie Wykupu z tytułu odstąpienia lub rezygnacji z Umowy Ubezpieczenia wypłacane
jest Ubezpieczającemu.
Zasady obejmowania ochroną ubezpieczeniową osób innych niż klient
i zakres tej ochrony:
Nie dotyczy.
Potwierdzam otrzymanie egzemplarza Karty Produktu:
_________________________
Data i podpis Ubezpieczającego
Strona 13 z 13