czytaj - Fundacja na Rzecz Kredytu Hipotecznego

WARSZTAT: Projektowanie prawno‐finansowej obsługi relacji bank‐
deweloper‐nabywca w trybie ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego prawne „oprzyrządowanie” wdrożenia do praktyki bankowej i deweloperskiej otwartych i zamkniętych rachunków powierniczych, • kontrola etapów przedsięwzięcia deweloperskiego przed wypłatą zgodnie z harmonogramem – ustawowe i umowne ukształtowanie zasad odpowiedzialności; wyznacznik należytej staran‐
ności profesjonalisty; • konstruowanie umów, regulaminów i dokumentów, klauzule, treść oświadczeń i procedury kluczowe dla bezpieczeństwa prawnego banku oraz pozostałych stron przedsięwzięcia. •
Organizator Organizator
Partnerzy Merytoryczni Partnerzy Merytoryczni
Data: 01 marca 2012 r. Miejsce : Biurowiec Stratos przy ul. Ks. Skorupki 5, Warszawa Warsztat : Projektowanie prawno‐finansowej obsługi relacji bank‐deweloper‐
nabywca w trybie ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego: •
prawne „oprzyrządowanie” wdrożenia do praktyki bankowej i deweloperskiej otwartych i zamkniętych rachunków powierniczych, • kontrola etapów przedsięwzięcia deweloperskiego przed wypłatą zgodnie z harmonogra‐
mem – ustawowe i umowne ukształtowanie zasad odpowiedzialności; wyznacznik należy‐
tej staranności profesjonalisty; • konstruowanie umów, regulaminów i dokumentów, klauzule, treść oświadczeń i procedury kluczowe dla bezpieczeństwa prawnego banku oraz pozostałych stron przed‐
sięwzięcia. PROGRAM: Moderowanie Warsztatu: • dr Agnieszka Tułodziecka ‐ Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego • mec. Paweł Kuglarz ‐ Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego 10.00‐ 11.30 Heinz Ostertag Ass.iur., Syndikus, b. Szef Departamentu Prawnego UniCredit Bank, Mona‐
chium Przedstawienie procesu inwestycyjnego związanego z przedsięwzięciem deweloperskim z uwzględnieniem chronologii powstawania/stosowania dokumentacji prawno‐finansowej po stronie banku finansującego dewelopera lub banku finansującego nabywcę w praktyce niemieckiej i uporządkowania zasad odpowiedzialności stron. Zaadresowanie problemów z PL ustawy o ochronie nabywcy • Porównanie analogii podstaw prawnych uregulowań niemieckich i polskiej „ustawy dewe‐
loperskiej” (polskie bazują na rozwiązaniach niemieckiego rachunku powierniczego i eta‐
powości finansowania ): • pozycja prawna stron: obowiązki, odpowiedzialność, zwolnienie od odpowiedzialności, potencjalne zagrożenia poszczególnych stron umów tj. bank, wykonawca, deweloper, nabywca, notariusz, rzeczoznawca ‐ w świetle niemieckiej praktyki i reżimu polskich no‐
wych przepisów. Zabezpieczenia: logistyka i procedury zabezpieczeń (treść umów, podstaw wpisu )na nieru‐
chomości dewelopera • wpisy w księdze wieczystej, ujawnianie zabezpieczeń banku finansującego oraz nabywcy, wzmianki i roszczenia • kolejność zaspokajania potencjalne konflikty • zwolnienie z hipotek( moment, podstawy prawne, umowne) • bankowa klauzula bezpobciążeniowego nabycia lokalu • zabezpieczenia stron : bank – deweloper – nabywca na środkach rachunku powiernicze‐
go, granice dopuszczalności cesji, zastawu finansowego. 11.30. – 11.50 przerwa 11.50 – 13.00 Sprzężenia treści umów objętych odpowiedzialnością z reżimu ustawy w dokumentach (i powiązanych procedurach): • umowa rachunku powierniczego • umowa przedwstępna i deweloperska z nabywcą mieszkania • prospekt informacyjny • umowy o współpracę odnośnie nadzoru techniczno – budowlanego dr Agnieszka Tułodziecka – Prezes Fundacji na rzecz Kredytu Hipotecznego; moderowanie konsultacji wybranych zagadnień 13.00.‐ 14.00 obiad 14.00. ‐15.00 Standard kontroli etapów przedsięwzięcia deweloperskiego dla celów bankowych – doświadczenia KVL i koncept kontrolingu bankowego spełniającego warunku ustawy o ochronie praw nabywcy mieszkania od dewelopera. Prof. dr inż. Bernd Kochendoerfer • Monitoring etapów przedsięwzięcia deweloperskiego, przykłady, problemy, • podział na etapy, dokumentacja, • standatd raportu zakończenia etapu, • harmonogram, • raporty wykonawcze prac I jakosci • prognoza zakończenia poszczególnych etapów • dokumentacja fotograficzne • obowiązki po stronie dewelopera – ich “zaczepienie” w umowie otwarcia rachunku powierni‐
czego” 15.00 – 16.00 Kluczowe elementy umów z punktu widzenia odpowiedzialności banku i obowiązków dewelopera Poglądy i wskazówki odnośnie problemów praktycznych wyrażą bądź moderują: • mec. Aleksandra Widziewicz, mec. Sławomir Szepietowski, Partnerzy Kancelarii Bird&Bird • Przedstawiciel banku (w trakcie uzgodnień) przygotowującego ofertę rachunku powierni‐
czego w reżimie ustawy • mec. Paweł Kuglarz, Członek Zarządu Fundacji na rzecz Kredytu Hipotecznego • referenci/ eksperci niemieccy Większość zgłoszonych zagadnień „skonsumowana zostanie” w adresowaniu ich w ramach wcześniejszych części dyskusyjno – wykładowych. Spotkanie będzie tłumaczone na język polski i niemiecki. Zestaw zgłoszonych warsztatowych zagadnień: UMOWA BANK‐ DEWELOPER • Przesłanki proceduralne warunkujące zgodę banku na prowadzenie rachunku ( otwarty, zamknięty) dla określonego dewelopera i przedsięwzięcia (sprawdzenie dewelopera, treści wzorców umów, formularza informacyjnego w relacji z nabywcami) • Prowadzenie rachunku powierniczego – prawne ujęcie i procedury uwalniania środków odnośnie harmonogramu przedsięwzięcia deweloperskiego • Uwarunkowania wypłat – dokumentacja, kontrola, przesłanki odnośnie stanu faktycznego, prawnego (zezwolenia, zatwierdzenia urzędowe) i jakościowego, oparcie na oświadcze‐
niach czy szczegółowa kontrola bezpośrednia • Zalecenia/granice outsourcingu w ww. zakresie, kontraktowe wyłączenie, „podział” odpo‐
wiedzialności za „uznanie zakończenia etapu pod zwolnienie środków”, zatwierdzenie eta‐
pu, kontrola bieżąca ‐ komentarz do możliwości zastosowania przykładu niemieckiego • celowość i sposób prawnego ujęcia nabywcy jako „poinformowanego/akceptującego” określone zasady zwalniania środków po zakończeniu etapu (bezpieczeństwo prawne ban‐
ku i dewelopera) w świetle potencjalnych roszczeń i ochrony „konsumenckiej”. • prawna kwalifikacja i uszczegółowienie w umowach bank – deweloper – nabywca kwestii dostępu do informacji o przedsięwzięciu deweloperskim oraz odpowiedzialności za po‐
wzięte informacje o nieprawidłowościach. • za i przeciw łączenia bądź rozdzielności (ad powyższe) funkcji banku jako finansującego przedsięwzięcie, prowadzącego rachunek powierniczy, finansującego nabywcę, czy aby prawny konflikt interesów? W świetle nowych przepisów. • dopuszczalność i skuteczność zastawu na środkach zgromadzonych na rachunku powierni‐
czym (otwarty, zamknięty). UMOWA DEWELOPER ‐ NABYWCA • forma prawna i skutki obligatoryjnego przyjęcia formy notarialnej; koncepcja jednostron‐
nego oświadczenia dewelopera, • posiłkowanie się (w jakim możliwym zakresie) odpowiedzialnością notariusza – w odpowie‐
dzialności banku. • standard i elementy sprawdzane przez notariusza w zakresie: stan prawny nieruchomości, w szczególności wkład notariusza w kwestię: czy deweloper musi być właścicielem nieru‐
chomości; czy i na jakim etapie muszą być zezwolenia budowlane? prawomocność? • wybór identyfikacja obligatoryjnego sposobu zabezpieczania wpłacanych zaliczek; w szcze‐
gólności alternatywne podejście do zabezpieczeń gwarancją. • obowiązek? zakres? weryfikacja? aktualizacja? prawna kwalifikacja w kontekście notarial‐
nej formy załączników do umowy nabycia nieruchomości PROSPEKT INFORMACYJNY • Instrukcja wypełnienia (wzorzec przygotowany przez Fundację z zaleceniami dla dewelope‐
rów, checklista punktów, które w interesie banku finansującego dewelopera i banku finan‐
sującego nabywcę musza spełniać rygory ustawy, by wykluczyć sankcję nieważności/
odstąpienia od umowy/ryzyko płynności wpłat kalkulowanych od nabywców • Wskazówki prawne do wszystkich pól, z w szczególności – „informacje zawarte w publicz‐
nie dostępnych dokumentach przewidzianych inwestycji w promieniu 1 km, „cena metra kwadratowego, itp. • Moment wydania oraz aktualizacja prospektu (ujecie w akcie notarialnym i dokumentacji bankowej) • Walor prawny i możliwe zarzuty odnośnie ustawowo sankcjonowanych załączników do prospektu informacyjnego TREŚC BANKOWEJ PROMESY BEZOBCIĄŻENIOWEGO PRZENIESIENIA WŁASNOŚCI • Treść formularz informacyjnego (walor prawny!) • Przy założeniu interpretacyjnym obligatoryjności promesy - ryzyko prawne treści inspirującej zarzuty obejścia prawa‐ uzgodniony wzorzec maksy‐
malnych uwarunkowań bezobciążeniowego przeniesienia (zalecenia dla praktyki banko‐
wej i zakres sprawdzania przez notariuszy) STOSOWANIE PRZEPISÓW PRZEJŚCIOWYCH Wskazania dla praktyki deweloperskiej i bankowej uniknięcia ryzyka prawnego przy stosowa‐
niu „wyłączenia” ustawy deweloperskiej dla przedsięwzięcia z „rozpoczętą sprzedażą” – prawne aspekty: • Pojecie rozpoczęcia sprzedaży • Pojecie przedsięwzięcia deweloperskiego • Granica uznania przedmiotu sprzedaży za stan faktycznie/prawnie zaawansowany dla bez‐
pieczeństwa prawnego uchylenia się od stosowania np. rachunku powierniczego. W toku dyskusji zostaną uwzględnione wskazówki najnowszego komentarza „Ochrona praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego” C.H.Beck 2012 r., a jego autor Pan Ryszard Strzelczyk został zaproszony do udziału w Warsztacie. Dla Uczestników Warsztatu istnieje możliwość konkretnego zaadresowania do omówienia na spotkaniu zagadnień i projektów problematycznych klauzul – pod warunkiem nadesłania na mail [email protected] najpóźniej do 27 lutego. Referenci i współgospodarze Warsztatu:
Dr Agnieszka Tułodziecka ‐ Doktor prawa, specjalizacja zawodowa: prawo, finanse, bankowość i zabezpieczenia na nieruchomości. Od 1997 r. Prezes Fundacji na Rzecz Kredytu Hipotecznego, eksperckiej instytucji działającej na rzecz rozwoju infrastruktu‐
ry prawno – ekonomicznej w Polsce. Fundacja Hipoteczna aktywnością swoich człon‐
ków obejmuje ponad 80% rynku finansowania budownictwa w Polsce. Skupia się na poszukiwaniu i wdrażaniu instrumentów finansowania oraz refinansowania portfeli hipotecznych, dba o wiarygodny i pozytywny wizerunek polskiego rynku długotermi‐
nowych inwestycji w budownictwo i infrastrukturę. Reprezentuje polski rynek hipoteczny na forum Europejskiej Federacji Hipotecznej z siedzibą w Brukseli oraz polski rynek listów zastawnych w Europe‐
an Covered Bond Council. Jej zaangażowania w prace legislacyjne zaowocowało ustawami, których jest współautorem. Autorka licznych publikacji na temat zagadnień prawnych związanych z kredytem hipo‐
tecznym. Mec. Paweł Kuglarz ‐ radca prawny i partner w kancelarii Beiten, Burkhardt, P. Dasz‐
kowski z siedzibą w Warszawie, w ramach której prowadzi departament nieruchomo‐
ści oraz spraw sądowych i arbitrażowych. Specjalizuje się w prawie gospodarczym, cywilnym, budowlanym, prawie zabezpieczeń kredytowych, w szczególności hipoteki oraz prawie nieruchomości. Specjalista o wszechstronnym doświadczeniu w zakresie obsługi prawnej przedsiębiorstw, w tym różnych typów inwestycji infrastrukturalnych i ich finansowania, partnerstwa publiczno‐prywatnego, a także prowadzenia gospo‐
darczych postępowań sądowych i arbitrażowych. Od 1997 członek Zarządu Fundacji na Rzecz Kredytu Hipotecznego; współzałożyciel i wiceprezes Stowarzyszenia Syndyków, Rzeczoznawców i Doradców Gospodarczych Polska‐Europa oraz członek międzynarodowego stowarzyszenia prawa upadłościowego INSOL Europe. Współtwórca Polsko‐Niemieckiego Centrum Prawa Bankowego na UJ (razem z prof. Fry‐
derykiem Zollem), a jednocześnie sekretarz Rady Naukowej tego Centrum. W latach 1999‐2001 Dyrek‐
tor Szkoły Prawa Niemieckiego na Wydziale Prawa UJ. Od 2003 dyrektor Szkoły Prawa Austriackiego. W latach 1993‐2000 współpracownik w warszawskim biurze Kancelarii Adwokackiej Punder, Volhard, We‐
ber i Axter, później w Clifford Chance Pünder. Autor artykułów z dziedziny prawa, zwłaszcza w tematy‐
ce nieruchomości, m.in: Handels‐ und Unternehmensrecht in Polen; Der Immobilienmarkt in Polen; Reprywatyzacja; Ochrona nabywców w projekcie ‘Ustawy Deweloperskie’; Odpowiedzialność inwestora wobec podwykonawcy; Instytucja i zadania partnerstwa publiczno‐prywatnego; Nowe instytucje praw‐
ne na rynku nieruchomości. Heinz Ostertag ‐ Ass.iur., Syndikus, Jahrgang 1948, Direktor i.R. 1977 nach dem Stu‐
dium der Rechtswissenschaften und Assessorexamen in Tübingen und Stuttgart Ein‐
tritt in den Bereich Work‐Out der Bayerischen Hypotheken und Wechselbank in Mün‐
München. Schwerpunkte : Insolvenz und Vollstreckungsrecht, Litigation. Ab 1984 rechtliche Betreuung von Großfinanzierungen im Firmen und Immobilienbereich, Ver‐
tragsgestaltung, Grundbuchrecht, Banksicherheiten, Sanierung und Abwicklung, In‐
solvenzen, Schulungstätigkeit, Vertreter des Leiters des Immobilienreferats und sp‐
äter Referatsleitung, Mitglied der Ausschüsse Insolvenzrechtsreform und Bankversicherungsrecht beim Bundesverband deutscher Banken (BdB). 1998 – 2000 nach der Fusion zwischen der Bayerischen Hypo‐
theken und Wechselbank und der Bayerischen Vereinsbank Leitung des neuen Immobilienreferats der HypoVereinsbank unter Einschluss der rechtlichen Betreuung des Hypothekenbankbereichs / Pfandbri‐
efgeschäfts. 2000 – 6/2002 Referatsleitung in der Rechtsabteilung der Hypo Real Estate Bank. Ab 7/‐
2002 – 12/2010 Referatsleitung Immobilienrecht / Pfandbriefrecht bei der HypoVereinsbank (UniCredit Bank ) München, Mitglied des Rechtsausschusses des Verbandes deutscher Pfandbriefban‐
ken (vdp), rechtliche Betreuung der Immobilientöchter der Bank ( Mietrecht, Baurecht, Werkver‐
tragsrecht, Architektenrecht). Aleksandra Widzewicz ‐ Partner Ekspert w dziedzinie bankowości i finansów, Radca Prawny. Kieruje praktyką bankowości i finansów w polskim biurze kancelarii Bird & Bird. Aleksandra Widziewicz posiada duże doświadczenie w świadczeniu usług praw‐
nych dla instytucji finansowych (w szczególności banków) i przedsiębiorców, w tym w odniesieniu do różnych rodzajów finansowania, restrukturyzacji wierzytelności, trans‐
akcji pochodnych i produktów depozytowych, umów z kontrahentami i klientami, wdrożeń wewnętrznych regulacji bankowych, w szczególności produktowych. Jest ekspertem w obszarze corporate governance i compliance. Prowadzi gospodarcze postępowania sądo‐
we i arbitrażowe. Jest doświadczonym koordynatorem prac zespołów prawników obsługujących okre‐
ślone linie biznesowe i projekty. Związek Banków Polskich przyznał jej nagrodę za wkład w rozwijanie prawnej praktyki bankowej i finansowej w Polsce. Przez wiele lat pełniła funkcję Dyrektora Departa‐
mentu Prawnego i Compliance w Deutsche Bank Polska S.A. oraz BRE Bank S.A. Jest arbitrem rekomen‐
dowanym na liście Sądu Arbitrażowego przy Krajowej Izbie Gospodarczej w Warszawie. Współzałoży‐
cielka LEXdirekt Widziewicz, Szepietowski, kancelarii prawnej specjalizującej się w obszarze bankowości i finansów, która połączyła się z Bird & Bird w 2011 r. Pracuje w językach polskim, angielskim i nie‐
mieckim. Referenci i współgospodarze Warsztatu:
Sławomir Szepietowski ‐ Partner Ekspert w dziedzinie bankowości i finansów, Radca Prawny. Kieruje praktyką bankowości i finansów w polskim biurze kancelarii Bird & Bird. Od 1998 r. pracował w instytucjach bankowych oraz międzynarodowych kancelariach prawniczych. Posiada wszechstronne doświadczenie w obsłudze praw‐
nej instytucji finansowych, w tym banków, spółek publicznych i funduszy inwestycyj‐
nych, w zakresie pełnej oferty biznesowej, corporate governance, jak i wymogów regulacyjnych. Pracuje przy transakcjach na rynku finansowym, w tym dotyczących finansowania kredytem, emisji papierów dłużnych, instrumentów pochodnych oraz rynku private equ‐
ity. Doświadczony koordynator prac zespołów prawników obsługujących określone linie biznesowe i projekty. Posiada szerokie doświadczenie w obsłudze międzynarodowych instytucji finansowych w procesie „wchodzenia” na polski rynek (działalność transgraniczna, tworzenie oddziałów przedsię‐
biorstw zagranicznych, otwieranie nowych linii biznesowych). Współzałożyciel LEXdirekt Widziewicz, Szepietowski, kancelarii prawnej specjalizującej się w obszarze bankowości i finansów, która połączyła się z Bird & Bird w 2011 r. Związek Banków Polskich przyznał mu nagrodę za wkład w rozwijanie prak‐
tyki bankowej w Polsce. Arbiter rekomendowany na liście Sądu Arbitrażowego przy Związku Banków Polskich. Pracuje w języku polskim i angielskim. Bernd Kochendörfer ‐ Univ.‐Prof. Dr.‐Ing. (TU Berlin), Gründungsgesellschafter, Jahr‐
gang 1947. Wesentliche Projekte als Vertrags‐ und Nachtragsmanager:Neubau Jakob‐
Kaiser‐Haus, Berlin, Neubau und Umbau Hauptverwaltung Volksfürsorge Hamburg, Neubau Flugzeuglackierhalle Lufthansa‐Werft, Hamburg, Neubau Jumbo Überholungs‐
zentrum Lufthansa‐Werft, Hamburg, Sanierung Kulturbrauerei Prenzlauer Berg, Berlin, Berater in Projekten Kliniken Brandenburg, Berater im Projektteam für einen Behö‐
enumzug, (Sicherheitsüberprüfung Ü3); und als Wissenschaftler: Mitverfasser des Buches: „Bau‐Projekt‐Management“, 4. Auflage, 2010, Forschungsbericht Jacob / Kochendörfer: Private Finanzierung öffentlicher Bauinvestitionen ein EU‐Vergleich, Forschungsbericht Jacob/Kochendörfer: Effizienzgewinne bei privatwirtschaftlicher Realisierung von Infrastrukturvorhaben, Mitinitiator des Master‐Studiengangs Real Estate Management an der TU Berlin, Mitherausgeber des Buches: „Mediation im Bauwesen“ Ernst & Sohn, 2003. FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY Prosimy o przesłanie niniejszego wypełnionego formularza do dnia 29 lutego 2012. (środa) faxem na numer: +48 22/ 870 73 60 wew. 108, pocztą elektroniczną (wypełniony, podpisany i zeskanowany oryginał zgłoszenia) na adres: [email protected] Tytuł szkolenia: „Projektowanie prawno‐finansowej obsługi relacji bank‐deweloper‐nabywca w trybie ustawy o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego „ 01 marca (czwarek) 2012 r. , godzina 10:00-16:00 (z przerwą na lunch) Biurowiec Stratos, ul. Ks. Skorupki 5, Warszawa Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego
Data: Miejsce konferencji: Organizator: Imię i nazwisko uczestnika:
Zajmowane stanowisko:
Departament:
tel./ fax:
e‐mail :
Adres do korespondencji:
Kto pokrywa koszty szkolenia
(dane do faktury: nazwa, adres, kod pocztowy, NIP instytucji pokrywającej koszty)
Imię i nazwisko osoby zgłaszającej
tel./fax/ e‐mail
nazwa:
adres:
NIP:
Odpłatność za jednego uczestnika: 3000 zł + VAT (specjalne zasady płatności dla instytucji członkowskich i partnerów merytorycznych) Nieodpłatne dla członków gremiów Fundacji, imiennie dla członków Gr. Roboczych Cena obejmuje uczestnictwo w szkoleniu, materiały szkoleniowe oraz poczęstunek Odwołanie uczestnictwa bez ponoszenia jakichkolwiek opłat możliwe jest wyłącznie za pośrednictwem faksu lub maila do dnia 27 lutego 2012 r. W przypadku późniejszej rezygnacji lub nieobecności uczestnika na seminarium, ponosi on pełne koszty uczestnictwa. Oświadczamy, że należność w kwocie ………………………………………………. (stosownie do liczby zgłoszonych uczestników) przekażemy na kon‐
to Fundacji na rzecz Kredytu Hipotecznego w ciągu 7 dni od dnia otrzymania faktury. Upoważniamy Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego do wystawienia faktury VAT bez podpisu odbiorcy. LICZBA MIEJSC OGRANICZONA – DECYDUJE KOLEJNOŚĆ ZGŁOSZEŃ W przypadku nadesłania zgłoszenia niemieszczącego się w limicie miejsc, prześlemy o tym informację na adres e‐mail podany w formularzu. Akceptuję warunki uczestnictwa w konferencji Data: Podpis: Wyrażam zgodę na: przetwarzanie moich danych osobowych zawartych w niniejszym formularzu przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego dla celów statutowych Fundacji zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych o osobowych (tekst jednolity Dz. U. 2002 Nr 101, poz. 926 ze zm.). Mam prawo dostępu do swoich danych, ich poprawiania i żądania zaprzestania przetwarzania moich danych osobowych. Data: Podpis: przesyłanie przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego na podany wyżej adres poczty elektronicznej informacji związanych z działalnością statutową Fundacji, zgodnie z ustawą z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. 2002 r. Nr 144, poz. 1204 ze zm.) Data: Podpis: Informacji organizacyjnych dot. szkolenia udziela: Krzysztof Klukowski, tel. +48 22/ 870 73 60 wew. 102 Fundacja zastrzega sobie możliwość zmiany programu lub miejsca szkolenia. Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego, ul. Nobla 29B, 03‐930 Warszawa, tel.: + 48 22 870 73 60, fax: +48 22 870 73 60 wew. 108, e‐mail: [email protected], www.ehipoteka.pl