Szczególne Warunki Ubezpieczenia na Życie i Dożycie

Szczególne Warunki Ubezpieczenia na Życie
i Dożycie – GENERALI PROFIT
dla Klientów New World
Niniejsze Szczególne Warunki Ubezpieczenia na Życie i Dożycie –
Generali Profit dla Klientów New World, zwane w dalszej części SWU,
określają zasady przystępowania Klientów New World do Umowy
Ubezpieczenia na Życie i Dożycie – Generali Profit oraz zasady
obsługi Klientów New World, którzy przystąpili do tej Umowy.
§1
Postanowienia ogólne
1. Na podstawie SWU, Generali Życie T.U. S.A. zobowiązuje się
wypłacić świadczenie w przypadku zajścia zdarzenia objętego
ochroną ubezpieczeniową, na warunkach określonych w SWU.
2. Terminy użyte w SWU, certyfikatach oraz innych dokumentach
związanych z SWU oznaczają:
1) Certyfikat – dokument potwierdzający przystąpienie Klienta do
Umowy Ubezpieczenia oraz warunki ubezpieczenia;
2) New World – New World Spółka z ograniczoną
odpowiedzialnością;
3) Generali – Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka
Akcyjna;
4) Klient New World – osoba fizyczna, będąca klientem New
World lub klientem instytucji współpracujących z New World na
podstawie odrębnych umów o współpracy;
5) Pracownika New World – osoba zatrudniona bądź
współpracująca z New World lub z instytucjami
współpracującymi z New World na podstawie odrębnych umów
o współpracy, wskazana w Załącznik nr 6 do Porozumienia
Produktowego nr 1 zawartego dnia 14 września 2007
pomiędzy Generali Życie T.U. S.A. a New World Sp. z o.o;
6) Miesiąc
ochrony
ubezpieczeniowej
–
miesiąc
rozpoczynający się w dniu początku okresu ubezpieczenia, a
następnie w takim samym dniu każdego następnego miesiąca
kalendarzowego;
7) Okres przystępowania do Umowy Ubezpieczenia – okres, w
którym Klienci mogą składać Wniosek o objęcie ochroną
ubezpieczeniową.
8) Okres ubezpieczenia – okres wyznaczony przez daty
początku i końca okresu ubezpieczenia, określone w
Certyfikacie;
9) Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy
Ubezpieczenia;
10) Składka – wyrażona w PLN lub walucie obcej kwota
pieniężna,
przeznaczona
na
pokrycie
ryzyka
ubezpieczeniowego,
wpłacana
do
Generali
przez
Ubezpieczającego za danego Ubezpieczonego (ze środków
pieniężnych Ubezpieczonego). Wysokość minimalnej składki
określona jest w Załączniku nr 1 do SWU;
11) Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia – kwota obliczana
zgodnie ze wzorem określonym w Certyfikacie, należna
Ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca okresu
ubezpieczenia;
12) Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci – określona w
Certyfikacie kwota, stanowiąca podstawę ustalenia wysokości
świadczenia wypłacana w przypadku śmierci Ubezpieczonego
w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej;
13) Ubezpieczający – New World;
14) Ubezpieczony – Klient New World, który przystąpił do Umowy
Ubezpieczenia;
15) Umowa Ubezpieczenia – Umowa Ubezpieczenia na Życie i
Dożycie – Generali Profit dla Klientów New World zawarta
pomiędzy New World a Generali na podstawie SWU,
potwierdzona Polisą;
16) Uposażony – osoba uprawniona do otrzymania świadczenia w
przypadku śmierci Ubezpieczonego;
17) Wartość wykupu Certyfikatu – kwota należna w przypadku
wcześniejszego wystąpienia Ubezpieczonego z Umowy
Ubezpieczenia, obliczana indywidualnie dla każdego
Ubezpieczonego zgodnie z Załącznikiem nr 1 do SWU;
18) Wniosek o objęcie ochroną ubezpieczeniową – wniosek o
objęcie ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy
grupowego ubezpieczenia, dokument, w którym Klient
deklaruje chęć przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia oraz
określa kwotę przeznaczoną na składkę ubezpieczeniową.
§2
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
2. Ubezpieczeniem objęte są następujące zdarzenia:
1) śmierć Ubezpieczonego,
2) dożycie
przez
Ubezpieczonego
do
końca
okresu
ubezpieczenia.
3. Odpowiedzialność Generali polega na wypłacie świadczenia na
zasadach określonych w § 7 i 8.
§3
Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia
1. Klient zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową o ile są łącznie
spełnione poniższe warunki:
1) Klient kompletnie wypełnił i podpisał Wniosek o objęcie
ochroną ubezpieczeniową w terminie określonym w Załączniku
nr 1 do SWU;
2) Ubezpieczający przekazał do Generali Wnioski oraz łączną
składkę z tytułu Umowy Ubezpieczenia w terminie określonym
w Załączniku nr 1 do SWU i w wysokości nie niższej, niż
minimalna łączna składka za wszystkich Ubezpieczonych
określona w Załączniku nr 1 do SWU.
2. Wniosek o objęcie ochroną ubezpieczeniową wypełniany jest na
druku samokopiującym, w trzech egzemplarzach - oryginał dla
Generali, jedna kopia dla Ubezpieczonego i jedna kopia dla
Ubezpieczającego.
3. Przed podpisaniem przez Klienta Wniosku o objęcie go ochroną
ubezpieczeniową, Ubezpieczający udostępni Klientowi SWU oraz
Załącznik nr 1 do SWU.
4. Generali potwierdza przystąpienie Ubezpieczonego do Umowy
Ubezpieczenia
poprzez
wystawienie
i
doręczenie
Ubezpieczonemu Certyfikatu.
§4
Ochrona ubezpieczeniowa
1. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu początku okresu
ubezpieczenia, a kończy w dniu końca okresu ubezpieczenia. Daty
początku i końca okresu ubezpieczenia określone są w
Certyfikacie.
2. Niezależnie od innych postanowień, ochrona ubezpieczeniowa
wygasa z końcem okresu ubezpieczenia.
§5
Suma ubezpieczenia i składka
1. Wysokość
sumy
ubezpieczenia
w
przypadku
śmierci
Ubezpieczonego w trakcie udzielania ochrony ubezpieczeniowej
jest określana w Certyfikacie.
2. Wysokość sumy ubezpieczenia należnej z tytułu dożycia przez
Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia obliczana jest
zgodnie ze wzorem i zasadą określoną w Certyfikacie.
3. Składka płatna jest przez Ubezpieczającego za danego
Ubezpieczonego (ze środków pieniężnych Ubezpieczonego) z góry,
jednorazowo za cały okres ubezpieczenia, po zakończeniu okresu
przystępowania do Umowy Ubezpieczenia, w dniu określonym w
Załączniku nr 1 do SWU.
§6
Wykup Certyfikatu
1. Ubezpieczony ma prawo w dowolnym czasie dokonać Wykupu
wartości Certyfikatu.
2. Wartość wykupu Certyfikatu obliczana jest zgodnie z
postanowieniami Załącznika nr 1 do SWU.
W przypadku wykupu certyfikatu przed końcem okresu
ubezpieczenia wartość wykupu certyfikatu może być niższa niż
wpłata dokonana przez ubezpieczonego.
3. Wypłata następuje po złożeniu w Generali Certyfikatu, wniosku o
Wykup wartości Certyfikatu wraz z określoną datą wykupu, a także
potwierdzonej kopii dowodu tożsamości w przypadku, o którym
mowa w ust. 4.
4. Ubezpieczony może złożyć wniosek bezpośrednio do Generali lub
za pośrednictwem New World. W przypadku, gdy wniosek składany
jest bezpośrednio do Generali, Ubezpieczony zobowiązany jest
dostarczyć również potwierdzoną kopię dowodu tożsamości.
5. Określona na wniosku o wykup wartości Certyfikatu data wykupu
nie może być wcześniejsza, niż data złożenia wniosku. Złożenie
takiego
wniosku
jest
równoznaczne
z
wystąpieniem
Ubezpieczonego z Umowy Ubezpieczenia przed upływem końca
okresu ubezpieczenia.
6. Generali wypłaca należną kwotę jednorazowo, bezpośrednio na
rachunek Ubezpieczonego wskazany przez Ubezpieczonego we
wniosku o objęcie ochroną ubezpieczeniową.
7. Generali zobowiązane jest do wypłaty należnej kwoty w terminie 4
dni roboczych od daty wpływu wniosku o wykup Certyfikatu.
8. Jeżeli Ubezpieczony nie dostarczy dokumentów wymienionych w
ust.3, Generali wypłaci należną kwotę w terminie 4 dni roboczych
od daty dostarczenia wymaganych dokumentów.
§7
Wypłata świadczeń w przypadku śmierci
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie udzielania
ochrony ubezpieczeniowej, Generali zobowiązane jest do wypłaty
świadczenia w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci.
2. Osoba zgłaszająca roszczenie o wypłatę świadczenia, o którym
mowa w ust. 1, zobowiązana jest złożyć do Generali następujące
dokumenty:
1) wniosek o wypłatę świadczenia;
2) Certyfikat;
3) odpis skrócony aktu zgonu Ubezpieczonego;
4) zaświadczenie określające przyczynę śmierci, wystawione przez
lekarza lub odnośne władze;
5) w razie wątpliwości, inne dokumenty, wskazane przez Generali,
niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia i wysokości
świadczenia.
3. Świadczenie, o którym mowa w ust. 1 nie przysługuje
Uposażonemu, który umyślnie przyczynił się do śmierci
Ubezpieczonego.
4. Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma Uposażonego albo
utracił on prawo do otrzymania świadczenia na mocy postanowień
ust. 3, Generali wypłaca świadczenie, o którym mowa w ust. 1,
rodzinie Ubezpieczonego w następującej kolejności:
1) współmałżonkowi;
2) dzieciom w równych częściach, jeżeli brak współmałżonka;
3) rodzicom w równych częściach, jeżeli brak współmałżonka i
dzieci;
4) rodzeństwu w równych częściach, jeżeli brak współmałżonka,
dzieci i rodziców;
5) w pozostałych przypadkach, innym spadkobiercom w porządku
ustawowym.
5. Generali zobowiązane jest do wypłaty świadczenia nie później niż w
ciągu 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zajściu
zdarzenia ubezpieczeniowego, objętego ochroną ubezpieczeniową
na podstawie Umowy Ubezpieczenia.
6. Gdyby wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia
odpowiedzialności Generali lub wysokości świadczenia okazało się
niemożliwe w terminie, o którym mowa w ust. 1, Generali spełni
świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu
należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
7. Bezsporną część świadczenia Generali zobowiązane jest wypłacić
w terminie, o którym mowa w ust. 5.
§8
Wypłata świadczeń w przypadku dożycia
do końca okresu ubezpieczenia
1. W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu
ubezpieczenia,
Generali
zobowiązane
jest
do
wypłaty
Ubezpieczonemu świadczenia w wysokości Sumy ubezpieczenia z
tytułu dożycia w terminie 4 dni roboczych od dnia końca okresu
ubezpieczenia, na rachunek wskazany we Wniosku o objęcie
ochroną ubezpieczeniową.
2. W przypadku zmiany numeru rachunku bankowego, Ubezpieczony
jest zobowiązany poinformować o tym fakcie Generali, zgodnie z
zasadami określonymi w § 11 ust.2.
§9
Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności
Odpowiedzialność Generali ograniczona jest do obowiązku wypłaty
kwoty składki wpłaconej w momencie przystąpienia do Umowy
Ubezpieczenia w przypadku, jeśli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła
bezpośrednio lub pośrednio w wyniku:
1) wojny, działań wojennych lub stanu wojennego;
2) aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w
aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach;
3) popełnienia samobójstwa Ubezpieczonego w ciągu 2 lat od
daty przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia, niezależnie od
stanu poczytalności Ubezpieczonego.
§ 10
Zmiany w Umowie Ubezpieczenia
Wszelkie zmiany w Umowie Ubezpieczenia oraz oświadczenia
związane z jej wykonywaniem, wymagają formy pisemnej pod
rygorem nieważności.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
§ 11
Obowiązki Ubezpieczonego i Ubezpieczającego
Ubezpieczony zobowiązany jest do powiadomienia Generali o
zmianie dotyczących go danych, a w szczególności imion, nazwisk
i adresów dotyczących Ubezpieczonego i Uposażonego, w terminie
14 dni od dnia zajścia tych zmian. W przypadku niedopełnienia
obowiązku określonego powyżej, wszelkie oświadczenia i
zawiadomienia wysyłane przez Generali, skierowane zgodnie z
posiadanymi przez Generali danymi, uważa się za prawidłowe.
Ubezpieczony zobowiązany jest do powiadomienia Generali o
zmianach numeru rachunku wskazanego we Wniosku o objęcie
ochroną ubezpieczeniową w terminie 14 dni od dnia zajścia tych
zmian, jednak nie później niż przed dniem końca okresu
ubezpieczenia.
O ile postanowienia Umowy Ubezpieczenia nie przewidują innej
formy, wszelkie informacje i oświadczenia wysyłane do Generali,
powinny być przekazywane w formie pisemnej za potwierdzeniem
odbioru lub listem poleconym lub telefonicznie.
W przypadku powiadamiania Generali o zmianach, o których mowa
w ust. 1 i 2 bezpośrednio przez Ubezpieczonego, Ubezpieczony
zobowiązany jest przekazać Generali potwierdzoną kopię dowodu
tożsamości.
Ubezpieczający
zobowiązany
jest
do
przekazywania
Ubezpieczonym otrzymanych od Generali informacji na temat:
1) zmiany warunków ubezpieczenia;
2) zmiany prawa właściwego dla Umowy Ubezpieczenia wraz z
określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń
przysługujących w związku z Umową Ubezpieczenia.
Informacje, o których mowa w ust. 5 powinny być przekazane
Ubezpieczonemu:
1) przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę
warunków Umowy Ubezpieczenia lub prawa właściwego dla
Umowy Ubezpieczenia;
2) niezwłocznie po przekazaniu przez Generali Ubezpieczającemu
informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu
zawartej Umowy Ubezpieczenia.
Obowiązek
przekazywania
Ubezpieczonemu
informacji
wskazanych w ust. 5 i 6, Ubezpieczający wypełnia poprzez
okazanie stosownych dokumentów oraz udostępnienie ich w celu
wykonania kopii.
Korespondencja adresowana do Generali powinna być kierowana
na adres: Generali Życie TU S.A. Departament Obsługi
Ubezpieczeń Grupowych, ul. Postępu 15, 02-676 Warszawa p.
Wioleta Jaworska.
§ 12
Okres trwania Umowy Ubezpieczenia
Umowa Ubezpieczenia jest zawarta na okres od dnia jej zawarcia do
dnia końca okresu ubezpieczenia, podanych w Załączniku nr 1 do
SWU.
§ 13
Odstąpienie oraz wygaśnięcie Umowy Ubezpieczenia
1. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy Ubezpieczenia w
terminie 7 dni od dnia jej zawarcia.
2. Umowa Ubezpieczenia nie dochodzi do skutku w przypadku, gdy
nie został spełniony warunek wskazany w § 3 ust.1 pkt 2).
§ 14
Postanowienia Końcowe
1. Jeżeli Certyfikat uległ zagubieniu lub zniszczeniu, Ubezpieczony
zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia o tym Generali.
2. Na pisemny wniosek Ubezpieczonego, Generali wyda duplikat
Certyfikatu, o którym mowa w ust. 1. Z chwilą wydania duplikatu,
oryginał Certyfikatu staje się nieważny, co potwierdzane jest
odpowiednią adnotacją na duplikacie.
§ 15
Zasady opodatkowania świadczeń ubezpieczeniowych reguluje
Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych oraz Ustawa o
podatku dochodowym od osób prawnych.
§ 16
1. Jeżeli Ubezpieczony lub osoba uprawniona do wystąpienia z
roszczeniem nie zgadza się z decyzjami Generali, co do odmowy
zaspokojenia roszczenia albo wnosi inne skargi lub zażalenia,
może ona wystąpić z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy.
2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1 zostanie rozpatrzony w ciągu 30
dni od daty wpływu do Generali.
3. Ponadto, jeżeli Ubezpieczony lub osoba uprawniona do wystąpienia
z roszczeniem nie zgadza się z decyzjami Generali, co do odmowy
zaspokojenia roszczenia może wnieść skargę lub zażalenie do
Rzecznika Ubezpieczonych działającego zgodnie z przepisami
ustawy z dnia 22 maja 2003 r. O Nadzorze Ubezpieczeniowym i
Emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych (Dz. U. nr 124, poz.
1153 ze zm.).
§ 17
1. Powództwo o roszczenie związane z Umową Ubezpieczenia może
zostać wytoczone albo według przepisów o właściwości ogólnej,
albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
Ubezpieczającego,
Ubezpieczonego,
Uposażonego
lub
Uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia.
2. Roszczenia z Umowy Ubezpieczenia podlegają jurysdykcji sądów
polskich.
Załączniki:
Załącznik nr 1 – Zasady ubezpieczenia