LOKATY BANKOWE I INNE OBLICZENIA BANKOWE Źródła: http

LOKATY BANKOWE I INNE OBLICZENIA BANKOWE
Źródła:
http://gm2.pinczow.com/eko/roz/zbirzad2.htm
http://www.zadania.info/
1. Pan Jan Kowalski wpłacił 20000 zł do banku, w którym odsetki wynoszą 9% w skali roku. Jaki będzie stan
konta pana Jana po roku?
2. Oprocentowanie lokaty 12- miesięcznej wynosi 14%, a 6- miesięcznej 13% w skali roku. Czy korzystniej jest
wpłacić kwotę 500 zł na lokatę 12- miesięczną czy też wpłacić na lokatę 6- miesięczną i wypłacić po roku.
Przy obliczeniach uwzględnij 20% podatku od odsetek, które bank odlicza przy wypłacie gotówki.
3. Oprocentowanie w pewnym banku wynosi 6% w stosunku rocznym. Ile złotych trzeba wpłacić na konto, aby
po roku mieć (wraz z odsetkami) 2650 zł.
4. W tabeli przedstawiono kurs akcji niektórych przedsiębiorstw na giełdzie w dniu 19.01.2000 roku.
Uzupełnij tabelę: (podaj wynik z dokładnością do części dziesiętnych)
Przedsiębiorstwo
Kurs poprzedni
Kurs bieżacy
PEKPOL
15,00
15,20
POLAR
24,20
24,30
RAFAKO
6,90
6,90
SOKOLOW
3,95
3,85
ZYWIEC
445,50
401,00
Zmiana [%]
Pan Bystry kupił przed 19.01.2000 roku 200 akcji SOKOŁOWA, 175 akcji PEKPOLU. Stracił czy zyskał na tej
transakcji?
5. Co się bardziej opłaca: wpłacić pieniądze na lokatę półroczną (oprocentowaną 4,4% w stosunku rocznym),
czy dwie kwartalne po kolei (oprocentowane 4% w stosunku rocznym, jeśli kapitalizacja odsetek następuje po
kwartale)? Ile procent wpłaconej kwoty wynosi różnica?
6. W dwóch bankach ulokowano 20000 zł. W pierwszym banku kapitał był oddany na 6% w stosunku rocznym.
Po roku w pierwszym banku wypłacono 900 zł odsetek, a w drugim banku 260 zł odsetek. Na ile %
ulokowano kapitał w drugim banku?
7. Jaki podatek zapłacił pan Sprytny, który w 2002 r. zarobił 50000 zł? Pan Sprytny na pomoce naukowe i
wydawnictwa związane z wykonywaną pracą wydał 2200 zł. Od podatku można odliczyć ulgę na tego typu
zakupy, która wynosi 19% wydatków, ale nie więcej niż 433,20 zł.
Skala podatkowa obowiązująca w 2002 r.
Podstawa obliczenia podatku w
złotych
Ponad
do
Podatek wynosi
37024 zł
19% podstawy obliczenia minus kwota
518 zł 16 gr
37024 zł .................74048 zł
6516 zł 40 gr + 30% nadwyżki ponad 37
024 zł
74048 zł
17 623 zł 60 gr + 40% nadwyżki ponad 74
048 zł
8. Agnieszka dostała od chrzestnych w prezencie komunijnym 1800 zł. Umieściła je na koncie w banku o
oprocentowaniu 8% w stosunku rocznym. Jaką kwotą będzie dysponowała na końcu VI klasy.
9. Pewnego dnia jedna akcja Romu i jedna akcja Manu dały w sumie 2,7 zł zysku. Właściciel 10 akcji Romu i 24
akcji Manu obliczył, że w tym dniu zarobił na akcjach 48 zł. Jaki w tym dniu był zysk na jednej akcji każdej
firmy?
10. Na początku roku pan Rysiek wpłacił pewną kwotę do banku, w którym odsetki w wysokości 40 % w
stosunku rocznym naliczane są co kwartał i dopisywane do rachunku. Po roku pan Rysiek miał 1756,92 zł.
Jaką kwotę wpłacił do banku na początku roku?
11. Pan Muflon płacił do dwóch banków łącznie 1400 zł. W banku oprocentowanie wynosiło 18% a w drugim
18,5% w stosunku rocznym. Po roku odsetki jakie otrzymał z drugiego banku były o 40 zł większe niż z
pierwszego. Ile wpłacił pieniędzy do każdego z banków?
12. W pewnym roku obowiązywały następujące zasady płacenia podatków:
Roczny dochód
Kwota podatku
nie większy niż 20000zł
19% rocznych zarobków
większy niż 20000zł i nie większy niż 40000
zł 3800zł + 30% kwoty
powyżej 20000 zł
większy niż 40000 zł
9800zł + 40% kwoty powyżej
40000 zł
Ile podatku zapłacą osoby, które zarobiły w danym roku 35000zł?
13. Pan Andrzej wpłacił do banku kwotę 6000zł na dwa lata, przy oprocentowaniu 14% rocznie (bez kapitalizacji
odsetek). Pan Tadeusz taką samą kwotę w innym banku z oprocentowaniem 13% rocznie, na dwa lata, z
kapitalizacja odsetek co rok. Który lepiej zainwestował swoje pieniądze?
14. Kwotę 28000 zł ulokowano w dwóch bankach. W pierwszym banku oprocentowanie wynosiło 16% w
stosunku rocznym. Po roku w pierwszym banku wypłacono 1920 zł odsetek, a w drugim 2400 zł. Ile wynosiło
oprocentowanie w drugim banku? Jaką kwotę ulokowano w każdym z banków?
15. Wpłacasz na konto PKO BP.S.A. 300zł. Stopa procentowa wynosi 8%. Ile odsetek otrzymasz za 5 miesięcy i
10 dni?
16. Rodzice Ani uzyskali w PKO BP S.A jednoroczny kredyt w wysokości 20000 zł na rozwinięcie działalności
gospodarczej. Kwota kredytu ma być spłacona w 4 równych ratach 3-miesięcznych wraz z należytymi
odsetkami. Kredyt jest oprocentowany 45% w stosunku rocznym. Do kosztów kredytu należy dodać ponadto
jednorazową opłatę za operacje bankowe w wysokości 1% od kwoty udzielonego kredytu, płatną w ciągu
dwóch dni od podpisania umowy. Oblicz koszt kredytu i wartość spłacanej raty.
17. Jaka kwota dolarów amerykańskich (USD) została wpłacona do banku, jeżeli po roku odsetki są równe 50
USD? Roczna stopa procentowa wynosiła 2%
18. Dwaj bracia postanowili wpłacić na dwa łata swoje oszczędności do baraku. Jeden z nich wpłacił 5000 zł przy
oprocentowaniu 6,5% rocznie. Drugi wpłacił taką sama kwotę, ale do innego banku, w którym
oprocentowanie wynosi 6% rocznie, z Kapitalizacją odsetek co rok. Który lepiej zainwestował?
19. Lokaty w banku są opodatkowane. Przy wypłacie pobierane jest 20% kwoty odsetek. Pani Kwiatkowska
wpłaciła 2000 zł na lokatę roczną oprocentowaną 18% w skali roku. Jaką kwotą będzie dysponowała po roku,
jeśli podatek odliczany jest przy likwidacji lokaty?
20. Osoby fizyczne osiągające roczny dochód do 37024zł, płaciły w 2002 roku podatek dochodowy w wysokości
19% dochodu. Jaki podatek zapłacił podatnik o dochodach 23 850zł, jeżeli kwota wolna od podatku wynosiła
43,18zł miesięcznie?
21. Co jest bardziej opłacalne: wpłacić do banku na rok 2000 zł na 16%, czy tę samą kwotę wpłacić na 15% na
lokatę 6-miesięczną (odnawialną) i wypłacić je po roku? O ile złotych więcej zyskujesz podejmując
korzystniejszą decyzję?
22. Ile pieniędzy trzeba wpłacić na 2-miesięczną lokatę o oprocentowaniu 16,2% w skali roku, aby odsetki
wyniosły 400zł?
23. Oprocentowanie lokaty 12-miesięcznej wynosi 14%, a 3-miesięcznej 12% w skali roku. Czy korzystniej
będzie wpłacić kwotę 200 zł na lokatę 12-miesięczną, czy też wpłacić ją na lokatę 3-miesięczną i wypłacić ją
po roku?
24. Tomek założył roczną lokatę, wpłacając 10000 zł. Bank oferuje oprocentowanie:
ˇ 18% z kapitalizacją odsetek po upływie okresu umowy
ˇ 16% z kapitalizacją odsetek co kwartał.
Którą z tych lokat Tomek powinien obrać? Odpowiedź uzasadnij obliczając kwotę zysku Tomka przy
wybranej ofercie.
25. Oprocentowanie na lokacie rocznej w pewnym banku wynosi 15%.
ˇ Jakie będą po roku odsetki od wpłaconej na to konto kwoty 400 zł?
ˇ Jaki będzie stan konta po roku, jeśli wpłacona kwota wynosi 500 zł?
ˇ Ile złotych trzeba wpłacić, aby po roku odsetki wyniosły 300 zł?
ˇ Stan konta po roku od wpłaty wyniósł 920 zł. Ile złotych wpłacono na to konto?
26. Pan Adam wpłacił na rachunek w funduszu inwestycyjnym pewną kwotę pieniędzy. Po roku stan rachunku
zwiększył się o 4,5%, w drugim roku zmniejszył się o 5%, a w trzecim roku wzrósł o 4%. Wiedząc, że stan
rachunku pana Adama po trzech latach oszczędzania wynosi 1548,69 zł oblicz jaką kwotę pan Adam
początkowo wpłacił na ten rachunek.
27. W 1995 roku pan Nowak wpłacił 10000zł na dwuletnią lokatę z roczną kapitalizacją odsetek. Po roku bank
obniżył roczną stopę procentową o dwa punkty procentowe. Po dwóch latach pan Nowak wypłacił całą kwotę,
która wraz z odsetkami wyniosła 16640zł. Oblicz, jakie było oprocentowanie lokaty w pierwszym roku, a jakie
w drugim (w latach 90-tych nie było podatku od odsetek).
28. W 2000 roku pan Nowak wpłacił na rachunek bankowy kwotę 1000zł. Po 6 miesiącach ponownie wpłacił na
ten rachunek 1000zł, a po upływie kolejnych 6 miesięcy podjął całą kwotę, która wraz z odsetkami wyniosła
2310zł. Oblicz, jakie było oprocentowanie tego rachunku w skali roku wiedząc, że nie ulegało ono zmianie, a
bank kapitalizował odsetki co 6 miesięcy (w 2000 roku nie było podatku od odsetek).
29. Pan Kowalski planując wyjazd na wakacje letnie w następnym roku postanowił założyć lokatę, wpłacając do
banku 2000 zł na okres jednego roku. Ma do wyboru trzy rodzaje lokat: lokata
– oprocentowanie w
stosunku rocznym 5%, kapitalizacja odsetek po roku;
lokata – oprocentowanie w stosunku rocznym 4,8%, kapitalizacja odsetek co pół roku;
lokata
– oprocentowanie w stosunku rocznym 4,6%, kapitalizacja odsetek co kwartał.
Oceń, wykonując odpowiednie obliczenia, która lokata jest najkorzystniejsza dla Pana Kowalskiego.
30. Pan Alojzy postanowił co miesiąc odkładać pewną sumę pieniędzy. W pierwszym miesiącu odłożył 100 zł, a
w każdym następnym odkładał o 5% więcej niż w poprzednim. Razem z panem Alojzym oszczędzanie
rozpoczęła jego małżonka, przy czym odłożyła ona w pierwszym miesiącu 110 zł, a w każdym następnym
odkładała o 3% więcej, niż w poprzednim. Oblicz, która z tych dwóch osób zaoszczędzi więcej pieniędzy po
roku oszczędzania.
31. Pan Piotrek postanowił założyć lokatę, wpłacając 10000 zł na okres jednego roku. Bank proponuje
oprocentowanie kapitału 12% w stosunku rocznym, z kapitalizacją odsetek co kwartał. Oblicz, jaką kwotę
będzie dysponować pan Piotrek po roku, wiedząc, że podatek od uzyskanego w ten sposób dochodu wynosi
19%.
32. Pan Kwiatkowski i pan Kowalski wpłacili swoje oszczędności o łącznej wartości 10 000 zł do różnych
banków. Pan Kwiatkowski ulokował swoje oszczędności w banku, w którym oprocentowanie rocznie wynosiło
12% zaś pan Kowalski - w banku, który proponował oprocentowanie roczne w wysokości 14%. Po roku
łączna kwota odsetek wynosiła 1384 zł. Ile złotych ulokował w banku każdy z panów?
33. Na budowę domu możesz zaciągnąć pożyczkę w wysokości 63450 €. Do wyboru są dwa warianty spłaty:
I – w każdym miesiącu spłacasz równe raty, każdą w wysokości 2% pożyczonej kwoty.
II – pierwsza rata miesięczna wynosi 2500 €, a każda następna jest o 50 € mniejsza niż poprzednia.
Ile miesięcy potrwa spłata mieszkania w każdym z wariantów?
34. Pan Kowalski zaciągnął w banku kredyt w wysokości 40000 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 12% w skali
roku, a odsetki są dopisywane kwartalnie. Kredyt ma zostać spłacony w czterech równych ratach kwartalnych
(spłacanych na koniec każdego kwartału). Wyznacz wysokość raty.
35. Pan Malinowski wziął kredyt na kupno samochodu w wysokości 20 000zł, który chce spłacać w rocznych
ratach po 4 000zł każda. Do każdej raty dopisuje się odsetki w wysokości 26% tej kwoty, która została
jeszcze do spłacenia przed wpłatą raty.
Oblicz wysokość trzeciej i czwartej raty.
Oblicz, jakim procentem kwoty spłaconej jest kwota pożyczona. Wynik zaokrąglij do części dziesiątych.
36. Pan Nowak zaciągnął kredyt samochodowy w wysokości 15000 zł. Oprocentowanie kredytu wynosiło 12% (w
skali roku). Kredyt spłacony został w dwunastu miesięcznych ratach. Miesięczne raty składały się z równych
rat kapitałowych (a więc miały wysokość
pożyczonej kwoty) i całości odsetek naliczonych w danym
miesiącu od pozostającego do spłacenia kapitału.
a. Oblicz wysokość pierwszej i drugiej raty.
b. Oblicz wysokość ostatniej raty.
c.
Oblicz łączną kwotę odsetek.
d. Jaki procent pożyczonej kwoty stanowi łączna kwota odsetek?