IKE IKZE 6.12.2012

Union Investment TFI: Niespełna miesiąc pozostał na wpłaty do
IKE i IKZE
Warszawa, 4 grudnia 2012 – IKE i IKZE – rozwiązania zaprojektowane do
oszczędzania na emeryturę. Choć istnieją już jakiś czas, nie cieszą się powszechną
popularnością.
Dlaczego?
Polacy
tłumaczą
się
brakiem
pieniędzy
oraz
nieznajomością działania produktów. Chociaż co ciekawe, zdają sobie sprawę, że
w przyszłości emerytura z ZUS-u może im nie wystarczyć.
Świadomość Polaków o konieczności dodatkowego oszczędzania na emeryturę z roku
na rok rośnie, jednak wiedza ta nie przekłada się na podejmowane przez nich decyzje.
Dlatego mimo że 74 proc. pytanych przez instytut Homo Homini w maju 2012 roku
respondentów stwierdziło, że warto dodatkowo oszczędzać na emeryturę, aż 59 proc.
Polaków nie odkłada na ten cel poza obowiązującym systemem emerytalnym (ZUS i
OFE). Trudno się dziwić, że , dodatkowe formy programów emerytalnych: Indywidualne
Konto Emerytalne (IKE) oraz tegoroczna nowinka – Indywidualne Konto Zabezpieczenia
Emerytalnego (IKZE), nie cieszą się zakładanym przez ekspertów zainteresowaniem.
Mimo, że myślimy już o świętach, właśnie teraz jest odpowiedni czas na zainteresowanie
się tym tematem: tegoroczny limit wpłat na oba konta można wykorzystać tylko do końca
bieżącego roku.
Zbyt skomplikowane?
Eksperci rządowi liczyli na to, że IKE otworzy 7 mln Polaków. Tymczasem na koniec
września – według szacunków „Rzeczpospolitej” –w Polsce otwartych było 801 tys.
rejestrów IKE. IKZE nie okazało się zbyt popularne: od momentu wprowadzenia
1
stycznia 2012 roku, w zakładano, że konto otworzy 10 proc. pracujących. Po pół roku nie
był to nawet 1 proc.
– Największą bolączką IKE i IKZE, jest to, że większość osób nie ma czasu na wnikliwe
badanie różnic pomiędzy produktami – różne są w nich m.in. korzyści podatkowe. Nowy
i nieznany , produkt zostaje przesunięty na dalszy plan. Zamiast zwiększania skłonności
Kontakt:
Union Investment TFI S.A., Anna Filipowska, Dyrektor ds. Marketingu i Komunikacji, tel. (22) 449 04 79, [email protected]
Partner of Promotion, Marcin Gliński, Account Executive, tel. (22) 858 74 58 wew. 83, [email protected]
Strona 2
do oszczędzania na emeryturę, mamy efekt odkładania decyzji na później. – tłumaczy
Waldemar Wołos, dyrektor ds. rozwoju nowych produktów Union Investment TFI.
Potwierdzeniem jego słów są badania Homo Homini z maja tego roku. Wynika z nich, że
aż 37 proc. Polaków twierdzi, że nie ma żadnej wiedzy o instrumentach emerytalnych.
Kolejne 34 proc. deklaruje, że ma jedynie podstawową wiedzę na ich temat.
Taka niewiedza może jednak dziwić, tym bardziej, że aż 65 proc. Polaków nie wierzy, że
oferowane przez państwo świadczenia pozwolą na komfort życia w momencie przejścia
na emeryturę. Według różnych szacunków, za 30 lat stosunek wysokości przyszłej
emerytury do ostatnich zarobków przed przejściem na emeryturę (tzw. stopa zastąpienia)
wyniesie zaledwie ok. 30 – 40 proc. Oznacza to mniej więcej tyle, że bez dodatkowego
oszczędzania pod kątem emerytury, przejście na emeryturę będzie się wiązało dla
większości obecnie aktywnych zawodowo osób ze spadkiem poziomu życia
–Osoby aktywne zawodowo powinny pomyśleć o swojej przyszłości. Najważniejsze jest
wyrobienie sobie nawyku oszczędzania - im szybciej zaczniemy, tym mniejszymi kwotami
zbudujemy zakładany majątek na czas emerytury.
Hasłem „kryzys” nie należy się
zniechęcać. Pamiętajmy, że dla oszczędności, z których skorzystamy za 20 czy 30 lat,
aktualna sytuacja na rynkach nie ma większego znaczenia – mówi Waldemar Wołos.
IKE czy IKZE?
Co zatem wybrać – IKE czy IKZE?
Zdaniem Macieja Rogali – eksperta w zakresie rozwiązań emerytalnych - oba produkty
są tak samo atrakcyjne jako sposób oszczędzania na emeryturę. – IKE i IKZE dają nam
taką samą wymierną korzyść podatkową: brak podatku Belki. Różnica polega na
momencie płacenia podatku dochodowego: w IKZE przesuwamy ten podatek na okres
wypłat. To nie dalej realnych korzyści, jednak bieżąca ulga podatkowa – zwrot podatku
od wpłat wnoszonych na IKZE – działa bardzo mobilizująco, co dowodzą doświadczenia
z innych krajów. Tym samym wydaje się, że lepszym rozwiązaniem będzie IKZE – jako
bardziej mobilizujące nas do konsekwentnego oszczędzania. Jednak limit wpłat na IKZE
jest zbyt niski i dlatego najlepiej mieć oba konta.
Kontakt:
Union Investment TFI S.A., Anna Filipowska, Dyrektor ds. Marketingu i Komunikacji, tel. (22) 449 04 79, [email protected]
Partner of Promotion, Marcin Gliński, Account Executive, tel. (22) 858 74 58 wew. 83, [email protected]
Strona 3
Union Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. od 17 lat oferuje najwyższej jakości rozwiązania finansowe
inwestorom indywidualnym (w zakresie funduszy inwestycyjnych, portfeli asset management, a także produktów
systematycznego oszczędzania) oraz instytucjom (w zakresie zarządzania płynnością firmy, asset management, tworzenia
dedykowanych produktów). Towarzystwo wielokrotnie nagradzane było za osiągane wyniki zarządzania, w tym – jako
jedyne – 9-krotnie stawało na podium najstarszego rankingu funduszy inwestycyjnych w Polsce, przygotowywanego przez
Rzeczpospolitą i Analizy Online. Więcej informacji na stronie www.union-investment.pl
Kontakt:
Union Investment TFI S.A., Anna Filipowska, Dyrektor ds. Marketingu i Komunikacji, tel. (22) 449 04 79, [email protected]
Partner of Promotion, Marcin Gliński, Account Executive, tel. (22) 858 74 58 wew. 83, [email protected]