plik ppt

EUROPEJSKIE STOWARZYSZENIE BANKÓW
SPÓŁDZIELCZYCH
„Wstępne informacje dotyczące EACB
i banków spółdzielczych w Europie”
POZNAŃ
13 listopada 2008
Hervé GUIDER
General Manager
[email protected]
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB 2008
1
Spis treści
1.
EACB – „głos” banków spółdzielczych w Europie
◘ członkowie EACB i struktura misji
◘ struktura i działalność EACB
2.
Banki spółdzielcze i towarzystwa kredytowe: czym się róŜnią ?
3.
Banki spółdzielcze i ich środowisko
◘ środowisko prawne
◘ środowisko na rynku
4.
Modele biznesowe banków spółdzielczych
◘ monit
◘ ilustracje
5.
Banki spółdzielcze – wyzwania w Unii Europejskiej
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
2
Temat 1
EACB –INFORMACJE
OGÓLNE
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
3
Lobby unijne
Bruksela: najważ
żniejsze miejsce, gdzie trzeba być
ć!
90% ustaleń dotyczących krajowych przepisów
prawnych jest zawieranych na szczeblu unijnym.
Obowią
ązkowa obecność
ść to gwarancja:
możliwości
analizowania
legislacyjnego
szansy przedstawienia
zastrzeżeń
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
ewolucji
procesu
decydentom
wszelkich
4
Definicja lobby
Co?
• Lobbing polega na proponowaniu lub wprowadzaniu
zmian w zakresie obowiązujących przepisów.
• Lobbing to przekonywanie decydentów politycznych
o konieczności uwzględniania naszych interesów.
• Lobbing obejmuje działalność edukacyjną,
przeprowadzanie analiz i pomiarów w celu ustalenia
znaczenia określonych działań legislacyjnych.
• Lobbing oznacza poszukiwanie sojuszników.
• Przewidywanie zmian politycznych i prawnych.
Jak?
• Przedstawianie dokładnych argumentów odpowiednim
osobom w odpowiednim czasie.
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
5
EACB: członkowie i misja
Głos banków spółdzielczych w Europie
• Stowarzyszenie załoŜone w 1970 r. w Brukseli, w 2007
- IASBL
• 26 grup banków spółdzielczych z 27 krajów Unii
i 2 krajów pozaunijnych
Partnerzy
decydentów
Promocja idei
spółdzielczości
Platforma
współpracy
SPECYFICZNY MODEL BIZNESOWY
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
6
Członkowie EACB
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
7
Struktura EACB
Organ decyzyjny
Komitet
wykonawczy
Wszystkim pełnoprawnym
członkom przysługuje
prawo głosu
5 członków Zarządu
Zarząd
Eksperci reprezentujący
organizacje
członkowskie
Groupy robocze
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
8
Temat 2
Banki spółdzielcze
Towarzystwa kredytowe
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
9
Banki spółdzielcze i towarzystwa kredytowe
Towarzystwo kredytowe
• Towarzystwo kredytowe
to instytucja finansowa typu
spółdzielczego, będąca własnością i
zarządzana przez jej członków,
którzy są jednocześnie odbiorcami
jej usług.
• Towarzystwa kredytowe słuŜą
grupom, które łączy wspólna więź,
na przykład: to samo miejsce pracy,
zamieszkania, czy teŜ parafia.
• Towarzystwa kredytowe są
organizacjami działającymi „notfor-profit”.
www.eurocoopbanks.coop
Bank spółdzielczy
• Bank spółdzielczy
to instytucja kredytowa, która
prowadzi działalność zgodną ze
statutem spółdzielczym.
• SłuŜy nie tylko członkom, ale
równieŜ innym osobom.
• Ukierunkowany na tworzenie
stabilnej więzi z członkami
i klientami.
10
Banki spółdzielcze i towarzystwa kredytowe
Towarzystwo kredytowe
Własność członkowska
KaŜdy z członków towarzystwa
kredytowego jest jego
równorzędnym właścicielem,
uprawnionym do głosowania na
corocznym zgromadzeniu
niezaleŜnie o wysokości kwoty
środków zdeponowanych w tym
towarzystwie.
Po pierwsze: członkowie
Towarzystwa kredytowe to
organizacje spółdzielcze typu nonprofit, z reguły oferujące niŜsze
oprocentowanie poŜyczek, wyŜsze
oprocentowanie lokat i niŜsze
opłaty w stosunku do innych
instytucji non-profit.
Volunteer Leadership
Towarzystwom kredytowym
przewodniczy zarząd wybierany
spośród członków towarzystwa na
corocznym zgromadzeniu.
Członkowie zarządu pełnią swą
funkcję społecznie i nie otrzymują z
tego tytułu Ŝadnego wynagrodzenia.
www.eurocoopbanks.coop
Bank spółdzielczy
Własność członkowska
KaŜdy członek banku spółdzielczego
jest równorzędnym członkiem
uprawnionym do oddania jednego
głosu na corocznym zgromadzeniu
niezaleŜnie od ilości posiadanych
udziałów spółdzielczych.
Po pierwsze: członkowie
Celem banków spółdzielczych jest
oferowanie swoim członkom
specyficznych usług finansowych na
zasadach konkurencji rynkowej.
Volunteer Leadership
Na czele banku spółdzielczego stoi
zarząd wybierany spośród członków
na corocznym zgromadzeniu. Z reguły
członkowie zarządu nie otrzymują
wynagrodzenia z tytułu pełnionej
funkcji.
11
Kluczowe róŜnice:
Instytucja kredytowa:
o brak przywilejów
o zgodność z przepisami unijnymi
o nadzór krajowego inspektora
Spółdzielnia:
o specyficzny model zarządzania oparty na
zasadzie „jedna osoba – jeden głos”
o zmienna wielkość kapitału
o wspólne rozpatrywanie i rozwiązywanie
problemów
o w przypadku likwidacji, środki netto są
rozdzielane zgodnie z zasadą podziału bez
względu na przysługujące udziały
www.eurocoopbanks.coop
12
Banki spółdzielcze w Europie
Oddziały bankowe
60 000
Banki regionalne
4 500
Członkowie: 45 mln
Klienci:140 mln
www.eurocoopbanks.coop
13
Temat 3
Środowisko
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
14
Środowisko prawne
Prawodawstwo
bankowe
Prawodawstwo
spółdzielcze
www.eurocoopbanks.coop
Prawodawstwo
konkurencji
15
Środowisko rynkowe
Większa
konkurencja
Strona popytu
Strona podaŜy
Większe banki, ale jest ich mniej
Większa przejrzystość
Banki/instytucje „nie-bankowe”
Lepsza edukacja
www.eurocoopbanks.coop
16
Europejski krajobraz bankowy
Zorientowane międzynarodowo
Banki notowane
na giełdach
Gracze globalni
Wartość udziałowców
Wartość klientów
k i z ie
n
Ba ółd
sp
ze
c
l
Zorientowane lokalnie
www.eurocoopbanks.coop
we
e
o
n
i
cz
śc
i
l
o
ub
dn
p
ę
cz
ki
z
n
s
Ba
io
k
n
Ba
17
Temat 4
Banki spółdzielcze
Modele biznesowe w
Europie
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
18
Banki spółdzielcze:
specificzny model biznesowy
Bliska
lokalizacja
Zarządzanie
60 000 odziałów
Schematy
spółdzielczości
Jedna osoba – jeden
głos
45 millionów
członków
4 500 banków lokalnych i
regionalnych
Mechanizm
solidarności
Banki
detaliczne
Banki uniwersalne
140 millionów
klientów
www.eurocoopbanks.coop
19
W jaki sposób są zorganizowane banki
spółdzielcze ?
• Grupy stanowiące scentralizowany/skoncentrowany
system na poziomie krajowym (Holandia, Portugalia
i Finlandia)
• Grupy stanowiące scentralizowany/skoncentrowany
system na poziomie regionalnym (Francja)
• Grupy zintegrowane pod względem prawnym, posiadające
zdecentralizowany system (Niemcy i Austria)
• Systemy zdecentralizowane umoŜliwiające integrację
(Hiszpania i Włochy)
Jak funkcjonują
banki
spółdzielcze?
www.eurocoopbanks.coop
20
RóŜne organizacje – te same fundamenty
Własność członkowska jest szczególną cechą banków
spółdzielczych, której nie moŜna powielić poza modelem
Członkowie
Członkowie =
klienci:
wartość klienta
Bank
lokalny
Bank
lokalny
Bank
lokalny
Bank
regionalny
Według Oliver’a
Wyman’a:
„Bank spółdzielczy
- najlepszy dla
klientów!”
www.eurocoopbanks.coop
Oddziały
międzynarodowe
Ubezpieczenia
Bank
lokalny
Bank
regionalny
Bank
lokalny
Bank
regionalny
Bank centralny
Leasing
@ EACB –2008
Bank
lokalny
PoŜyczki
hipoteczne
Oddziały
notowane
na giełdzie
Zarządzanie
aktywami
21
Geno Group w Niemczech
BVR
(Krajowe Stowarzyszenie Niemieckich Banków Spółdzielczych)
DZ BANK
WGZ-Bank
(Bank centralny) (Bank centralny)
Stowarzyszenia
regionalne
Organizacje spółdzielcze
Volksbanken Raiffeisenbanken
Lokalne banki spółdzielcze
www.eurocoopbanks.coop
22
Crédit Agricole
Grupa Crẻdit Agricole
Grupa Crẻdit Agricole
obejmuje spółkę Crẻdit Agricole S.A.
wraz z jej wszystkimi bankami regionalnymi
2 583 banków lokalnych
5,7 miliona członków
21 banków regionalnych
Dostępne środki finansowe **
i lokalnymi.
Fẻdẻration Nationale
du Crẻdit Agricole
25%
57,4%
Poprzez
SAS RueLa Boẻtie
45,3%
w tym
udziałów
własnych
Crẻdit Agricole S.A.
Crẻdit Agricole S.A. posiada 25% udziały we wszystkich bankach regionalnych tej
spółki I 100% - wszystkich oddziałów.
Prowadzi działalność w 6 zasadniczych obszarach biznesu:
Francuska bankowość
detaliczna – banki
regionalne
Francuska bankowość
detaliczna -LCL
Specjalistyczne usługi
finansowe
Zarządzanie aktywami,
ubezpieczenia i
bankowość prywatna
(CAAM, Pacifica, BGPI, CA
(Suisse) S.A
Bankowość korporacyjna
i inwestycyjna
Calyon
Międzynarodowa
bankowość detaliczna
Z wyjątkiem Caissa regionale de la Corso
www.eurocoopbanks.coop
23
Austriacka grupa RZB
1,7 millionów członków
566 banków lokalnych
Banki detaliczne
Sme’s, …
100%
8 „Landesbanken”
Płynność
Pule środków
Banki uniwersalne
Holding
88%
Banki inwestycyjne
RZB
70%
30%
Dostępne
RZB
International
Zarządzanie ryzykiem
Bankowość prywatna
spółdzielcza
PECOs
środki pienięŜne
www.eurocoopbanks.coop
24
System RABOBANK
9 milionów klientów
1,55 miliona członków
248 banków członkowskich
Robobank Nederland
Bankowość hurtowa
i międzynarodowa bankowość
detaliczna
•
•
Klienci korporacyjni
Robobank international
Wsparcie rynkowe dla krajowych
banków detalicznych
•
•
•
Osoby prywatne
SME
Bankowość prywatna
Działy grupy
•
•
•
•
•
•
www.eurocoopbanks.coop
Spółdzielczość i zarządzanie
ICT grupy
Finanse grupy
Kontrola kredytów
Usługi I infrastruktura
współdzielona
Inne działy i usługi
korporacyjne
25
Temat 5
Banki spółdzielcze:
wyzwania
w środowisku unijnym
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
26
Przyszłe wyzwania
Powszechna krytyka modelu spółdzielczości:
- brak moŜliwości przejęcia
- dominująca pozycja w niektórych regionach
- zarządzanie: znikoma kontrola w zakresie zarządzania (zarządzanie niezaleŜne od
trendów rynkowych)
Z drugiej jednak strony, pozytywna ocena modelu spółdzielczości:
- niestabilność sektora finansowego przyczyną zapotrzebowania na banki o dobrym
zabezpieczeniu kapitałowym (Raport IMF z 2007 roku)
- pluralizm i decentralizacja bronione w Parlamencie Europejskim (ostatni raport z
Karas i raport pana Pittelli) i pozytywnie oceniane przez Komisarzy
- zauwaŜony przez Instytucje wkład w działania ukierunkowane na włączenie do
systemu finansowego
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
27
Dziękujemy za uwagę
i zapraszamy do Brukseli
Witamy w Europejskim Stowarzyszeniu Banków Spółdzielczych
Europejskie Stowarzyszenie Banków Spółdzielczych (EACB) juŜ od ponad 30 lat działa jako zrzeszenie największych
grup bankowych w Europie. Stowarzyszenie obejmuje grupy banków spółdzielczych z 23 krajów Europy, w tym
krajów Europy Centralnej i Wschodniej. EACB posiada 47 milionów członków. Świadczy swoje usługi 140 milionom
klientów, prowadząc działalność w ponad 60 000 miejscach. Działalność EACB wspiera 730 000 pracowników
sektora bankowego. Członkowie EACB są posiadaczami 20 % udziałów w rynku unijnym. Strona WWW ►
EACB Secretariat, Rue de l’Industrie 26–38, B-1040
Brussels
Tel.: +32 2 230 1124, Fax: +32 2 230 0649
Email: [email protected]
Strona WWW: www.eurocoopbanks.coop
www.eurocoopbanks.coop
@ EACB –2008
28