GrECo JLT Polska Spotlight nr 01

Biuletyn informacyjny GrECo JLT Polska Sp. z o.o.
numer 01 | Listopad 2010
Nowy etap rozwoju
W tym numerze:
Bogate know-how
Ubezpieczenie władz spółek
Strona 2
Szczególnie w obliczu ostatniego kryzysu finansowego firmy coraz częściej decydują się na zakup ubezpieczenia D&O. Warto więc
wiedzieć, jaki zakres powinno mieć takie ubezpieczenie, kto najczęściej
jest chroniony umową i przed jakimi ryzykami.
Suma ubezpieczenia
na właściwym poziomie
Strona 3
W przypadku każdej umowy ubezpieczenia, konieczne jest wyznaczenie sumy ubezpieczenia. Jest to o tyle istotne, że od tej wartości zależy
wielkość wypłaty w przypadku szkody. Dobrze jest więc znać zasady
wyznaczania sumy ubezpieczenia.
Specjalista od ryzyk nietypowych
Strona 4
Czasami przedsiębiorca poszukuje ochrony ubezpieczeniowej dla niestandardowego przedmiotu ubezpieczenia. W takich przypadkach nieoceniona
jest wiedza i doświadczenie osób, które już przygotowywały nietypowe programy ubezpieczeniowe. W GrECo JLT takim specjalistą jest Paweł Młot.
W
związku z dynamicznym rozwojem naszej
grupy brokerskiej, postanowiliśmy zaoferować naszym klientom dostęp do bieżących
informacji dotyczących naszej firmy oraz aktualnych danych z rynku ubezpieczeniowego. Będziemy dzielić się z Państwem naszą wiedzą i doświadczeniem. Okazja jest ku temu szczególna,
ponieważ właśnie rozpoczynamy całkiem nowy
etap naszego rozwoju. EOS Risq Polska Sp. z o.o.
w związku z wystąpieniem z sojuszu z EOS RISQ
zmienia nazwę na GrECo JLT Polska Sp. z o.o.
W Polsce działać będziemy pod nową marką,
tożsamą z marką naszej spółki-matki oraz naszego nowego partnera.
GrECo International Holding AG to austriacka
grupa brokerska działająca od 1925 roku. Firma
prowadzi działalność w 15 krajach, zatrudniając
625 osób. Jest liderem na rynkach Europy Środkowo-Wschodniej. Grupa wciąż dynamicznie się rozwija. W ubiegłym roku GrECo przejęła większościowe udziały w 10 firmach brokerskich z naszego
regionu. Teraz wzmacnia swoją pozycję na świecie. Grupa GrECo podpisała umowę o współpracy z nowym partnerem, międzynarodową firmą
brokerską Jardine Lloyd Thompson. Jest to ósmy,
co do wielkości broker na świecie, a największy
w Europie. Partnerami porozumienia zawartego
pomiędzy GrECo a JLT są jeszcze dwie znaczące firmy: SIACI Saint Honore i Ecclesia.
GrECo obsługuje klientów z branży przemysłowej,
finansowej i handlowej. Na polskim rynku jesteśmy
obecni od 2001 r. Od tego czasu oferujemy rozwiązania dostosowane do potrzeb klientów oraz specyfiki prowadzonej przez nich działalności. Aktualnie
polska spółka GrECo zatrudnia blisko 70 pracowników, którzy gotowi są sprostać najbardziej wyszukanym wymaganiom. Na etapie przygotowywania
oferty oraz w trakcie obsługi klienta wykorzystujemy lokalnie zdobyte doświadczenie oraz know-how
grupy GrECo. Mamy także dostęp do wszystkich
lokalnych oraz globalnych rynków ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych.
Dzięki nowemu sojuszowi znacząco zwiększają się
możliwości polskiej spółki, która zyskuje dostęp
do wiedzy, doświadczeń i możliwości wszystkich
czterech partnerów. Wszystko to postaramy się
jak najlepiej wykorzystać przy współpracy z naszymi klientami. Państwo razem z nami wchodzą
bowiem w nowy etap rozwoju spółki. Mam nadzieję, że podpisany sojusz znacząco przyczyni się
do podniesienia jakości świadczonych przez firmę
usług. Jest to jednocześnie wyzwanie, przed jakim
bez obaw stajemy.
Zapraszamy do współpracy.
Arkadiusz Jaśkowski
Prezes Zarządu GrECo JLT Polska Sp. z o.o.
NEWS
Wiadomości
z rynku
Odszkodowanie za błąd lekarski
Ministerstwo Zdrowia w najnowszym projekcie ustawy proponuje wprowadzenie
możliwości ubiegania się o odszkodowanie
za błędy lekarskie na drodze administracyjnej. Poszkodowany mógłby otrzymać maksymalnie 100 tys. zł za uszczerbek na zdrowiu
i 300 tys. zł za śmierć bliskiej osoby. Wypłata
odszkodowań będzie należała do ubezpieczyciela, z którym szpital ma zawartą umowę
ubezpieczenia OC.
Ubezpieczenie grupowe w przetargu
Komisja Europejska w odpowiedzi na pytanie
zadane przez Urząd Zamówień Publicznych,
uznała, że umowy grupowych ubezpieczeń
dla pracowników podmiotów objętych prawem zamówień publicznych, powinny być
zawierane w reżimie ustawy Prawo zamówień
publicznych. Zdaniem KE umowy grupowego
ubezpieczenia na życie zawierane przez zamawiającego na korzyść pracownika, na podstawie których zamawiający zobowiązany jest do
wypłaty wynagrodzenia ubezpieczycielowi,
stanowią zamówienia publiczne w rozumieniu
prawa UE.
Składka na D&O nie jest przychodem
12 maja br. Wojewódzki Sąd Administracyjny
w Warszawie orzekł, że ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej nie stanowi przychodu
dla członków organów spółek. Chodzi o przypadki, gdy umowa jest zawarta na warunkach, w których nie jest możliwe zindywidualizowanie świadczenia i ustalenie wysokości
przychodu przypadającego na poszczególne
osoby.
Ubezpieczenia OC dla lekarzy
11 czerwca weszło w życie rozporządzenie
ministra finansów z dnia 26 kwietnia 2010 r.
w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej lekarzy i lekarzy
dentystów wykonujących zawód na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Minimalna
suma gwarancyjna w odniesieniu do jednego
zdarzenia i wszystkich zdarzeń wynosi równowartość w złotych: 100 tys. euro, 50 tys. euro,
25 tys. euro w zależności od specjalizacji lekarza.
Odszkodowania w postępowaniu grupowym
19 lipca 2010 r. weszła w życie ustawa o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym. Celem postępowania grupowego jest
stworzenie możliwości rozstrzygnięcia wielu
podobnych spraw różnych podmiotów w jednym postępowaniu. Pierwszy pozew zbiorowy
został złożony w Sądzie Okręgowym w Warszawie przez 13 poszkodowanych przez powódź
mieszkańców Piaseczna. Skierowany jest przeciw gminie oraz Skarbowi Państwa.
Wzrosną stawki w ubezpieczeniach
komunikacyjnych
Ubezpieczyciele przestrzegają, że w najbliższym czasie można spodziewać się wzrostu
stawek w ubezpieczeniach komunikacyjnych.
Jest to spowodowane kilkoma czynnikami. Od
dawna na rynku stawki nie były podwyższane
nawet mimo wzrostu średnich wypłat. Dodatkowo na decyzję ubezpieczycieli wpłynęły
duże straty spowodowane przez wyjątkowo
uciążliwą zimę i powodzie.
2
Porcja wiedzy co kwartał
Od redakcji
O
ddajemy w Państwa ręce pierwszy numer
GrECo Spotlight. Co kwartał będziemy dostarczać Państwu wiedzy z zakresu ubezpieczeń.
Każdy numer będzie zawierał szerszy opis dwóch
wybranych tematów. W pierwszym numerze przybliżamy ubezpieczenie D&O. Produkt skomplikowany, jednak w dzisiejszych czasach nieodzowny.
Za równie istotną kwestię uznaliśmy wybór odpowiedniej sumy ubezpieczenia przy ochronie mienia. Wszak od tego zależy wielkość odszkodowania
wypłacanego w przypadku szkody. Zachęcam także do przeczytania wypowiedzi naszego eksperta
na temat ryzyk nietypowych.
Ponadto w każdym numerze znajdą Państwo szereg
informacji dotyczących tego, co się dzieje na rynku
ubezpieczeniowym: wiadomości, wskaźniki i statystyki. Będziemy także zamieszczać opisy najbardziej
spektakularnych szkód. Lepiej uczyć się bowiem na
cudzych błędach niż popełniać własne.
Zapraszam do lektury. n
Lilianna Izdebska-Piskorska
Redaktor Naczelny GrECo Spotlight
Ubezpieczenie władz spółek
D&O w praktyce
K
ryzys gospodarczy końcówki 2008 roku,
a w szczególności problem opcji, zwróciły
uwagę wielu firm ku ubezpieczeniom władz
spółek kapitałowych. Umowy takie, zwane
również ubezpieczeniami D&O – directors
and officers, funkcjonowały na polskim rynku
przynajmniej od połowy lat 90. Ich udział był
jednak ograniczony do spółek będących własnością firm zagranicznych, głównie amerykańskich, oraz niewielkiej liczby świadomych, polskich klientów.
Ubezpieczenie władz spółek kapitałowych uznawane jest w świecie ubezpieczeniowym za jedno
z najtrudniejszych ryzyk. Jest to pochodną kilku
czynników. Przede wszystkim wynika z faktu, że
umowy te są skomplikowane pod względem techniczno-ubezpieczeniowym. Ponadto nie mniej
istotne są: waga spraw obejmowanych ochroną
oraz osoby, których ubezpieczenie bezpośrednio
dotyczy. Należałoby zaznaczyć, że w Polsce ubezpieczenia D&O były pierwszymi umowami zawie-
W latach 2003-04 nawet wśród spółek giełdowych zaledwie co dziesiąta posiadała polisę
D&O – wynika z nieoficjalnych badań. Odrębnym zupełnie problemem był poziom ochrony,
bo trudno za taką uznać umowę, gdzie suma
gwarancyjna – dla przynajmniej średniej wielkości spółki giełdowej o rocznych obrotach
liczonych w setkach milionów złotych – zamykała się kwotą kilkudziesięcio- czy nawet kilkusettysięczną.
Dziś ubezpieczyciele oferujący umowy D&O
na polskim rynku podają, iż podpisują razem
2-3 nowe umowy tygodniowo. Łączny przypis
składki z tych ubezpieczeń zamyka się kwotą
około 45-50 mln zł (brak jest szczegółowych
statystyk również ze względu na szczególnie
poufny charakter takich umów). Wysokości wypłaconych odszkodowań powoli również sięgają
podobnych kwot.
Ubezpieczenie władz spółek chroni wskazane
w umowie osoby zarządzające spółką przed
roszczeniami osób trzecich lub samej spółki.
Wśród wskazanych osób wymienia się najczęściej członków zarządu, rady nadzorczej i komisji
rewizyjnej, prokurentów, dyrektorów najwyższego szczebla, dyrektora finansowego lub głównego księgowego. Ochrona obejmuje roszczenia
kierowane do wymienionych osób lub spółki za
szkody wyrządzone ich działaniem lub zaniechaniem sprzecznym z prawem lub postanowieniami umowy spółki.
Poza ochroną osobistą umowy ubezpieczeń
D&O mogą obejmować również ochroną roszczenia osób trzecich wobec spółki za działania
członków jej władz. Ten zakres ochrony będzie
zależny od wybranego modelu polisy ubezpieczenia władz spółki.
Z reguły – ze względów podatkowych – osoby
objęte ubezpieczeniem D&O nie są dziś wymieniane w umowach imiennie. Wskazuje się raczej,
iż wszelkie roszczenia kierowane do byłych, obecnych i przyszłych władz spółki są chronione.
ranymi na nieznanej wcześniej w naszym kraju,
a rozpowszechnionej w USA oraz krajach Europy
Zachodniej bazie claims made. Bazie, która została
specjalnie skonstruowana dla skomplikowanych
ubezpieczeń ryzyk odpowiedzialności cywilnej,
gdzie okres pomiędzy zdarzeniem powodującym
szkodę, wystąpieniem i ujawnieniem się samej
szkody oraz złożeniem roszczenia może być bardzo
mocno rozłożony w czasie. n
Suma ubezpieczenia
na właściwym poziomie
Ubezpieczenie mienia według odpowiedniej wartości
P
rzed zawarciem umowy ubezpieczenia jedną z kluczowych kwestii do rozwiązania
jest wybór odpowiedniej sumy ubezpieczenia.
Właśnie od określenia tego czynnika w przyszłości będzie zależeć, w jakiej wysokości zostanie
wypłacone odszkodowanie. Jeżeli suma ubezpieczenia zostanie wyznaczona na zbyt niskim
poziomie, to wypłata nie będzie odpowiadała
wielkości poniesionej straty.
Suma ubezpieczenia to zapisana w umowie
wielkość kwotowa. Najczęściej stanowi górną
granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Przy wyborze właściwej sumy ubezpieczenia
warto skorzystać z porady brokera. Z założenia
suma ubezpieczenia powinna być wyznaczona na
takim poziomie, aby po wystąpieniu szkody poszkodowany mógł odtworzyć zniszczone mienie
w taki sposób, żeby było ono jak nowe. Staramy
się przekonywać klientów, aby sumę ubezpieczenia wyznaczać według wartości odtworzeniowej. Jednak nie zawsze jest to możliwe, np. zużycie techniczne mienia przekracza 50%. W takich
przypadkach polecamy wzięcie pod uwagę wartości rzeczywistej. Jest to wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne danego
składnika majątku.
Zdarzają się sytuacje, że mienie ubezpieczane
jest według wartości księgowej brutto. Jest to
wartość początkowa, ewidencyjna, wynikająca
z dokumentów nabycia. Trzeba mieć jednak na
uwadze, że wartość ta najczęściej, nawet w przypadku prawie nowych składników majątku, jest
niższa niż wartość odtworzeniowa.
Żaden przedsiębiorca nie powinien się godzić natomiast na wyznaczenie sumy ubezpieczenia według
wartości księgowej netto. Jest to wartość księgowa brutto pomniejszona o odpisy amortyzacyjne.
Pojęcie sumy ubezpieczenia powiązane jest
z wartością ubezpieczenia. Wartość ubezpieczenia to wartość przedmiotu, którego dotyczy
umowa ubezpieczenia. Biorąc pod uwagę relację
pomiędzy sumą ubezpieczenia a wartością ubezpieczenia można wyróżnić trzy sytuacje.
Pierwsza to niedoubezpieczenie, które – jak łatwo się domyśleć – jest najbardziej niekorzystne dla ubezpieczonego. W tym przypadku suma
ubezpieczenia jest wyznaczona poniżej wartości
ubezpieczenia. Co za tym idzie w przypadku szkody wartość wypłaconego odszkodowania będzie
niższa niż wartość zniszczonego mienia.
Druga to ubezpieczenie do pełnej wartości. Jest
to sytuacja najlepsza. Suma ubezpieczenia wynosi dokładnie tyle, co wartość przedmiotu ubezpieczenia.
Ostatni trzeci przypadek to nadubezpieczenie.
Suma ubezpieczenia jest wyższa niż wartość
mienia. Mogłoby się wydawać, że taka sytuacja
byłaby najlepsza. Jednak o ile nie umówiono się
inaczej, suma pieniężna wypłacona przez ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia nie może być
wyższa od poniesionej szkody. Zatem nawet
w przypadku wyznaczenia wysokiej sumy ubezpieczenia, powyżej wartości mienia, wypłacone
odszkodowanie będzie ograniczało się do wartości szkody. Odradzamy to także mając na uwadze,
że wielkość sumy ubezpieczenia stanowi podstawę do naliczenia składki.
Biorąc pod uwagę wszystkie opisane sytuacje
należy podkreślić, że wyznaczenie sumy ubezpieczenia na odpowiednim poziomie w praktyce
może rodzić wiele problemów. n
GrECo JLT Polska Sp. z o.o.
Kontakty
Paweł Młot
Dyrektor Departamentu
Ubezpieczeń Lokalnych
Tel.: +48 (22) 57 84 160
[email protected]
Aleksandra Kaźnica
Dyrektor Departamentu Likwidacji
Szkód Komunikacyjnych
Tel.: +48 (22) 57 84 160
[email protected]
Tomasz Likowski
Dyrektor Departamentu
Ubezpieczeń Międzynarodowych
Tel.: +48 (22) 57 84 160
[email protected]
Rafał Pluta
Dyrektor Departamentu
Ubezpieczeń Komunikacyjnych
Tel.: +48 (22) 57 84 160
[email protected]
3
ija 17 lat odkąd rozpocząłem pracę
w branży ubezpieczeniowej. Doświadczenie zawodowe zdobyłem pracując w firmach
brokerskich, działających na polskim rynku.
Początkowo zajmowałem się ubezpieczaniem
firm budowlano-montażowych. Kolejnym krokiem była specjalizacja w zakresie obsługi instytucji finansowych, przede wszystkim banków,
a także firm leasingowych. Nie jest mi również obca obsługa małych i średnich przedsiębiorstw.
Spłonęły hale fabryki mebli
W lipcu w Tomaszowie Mazowieckim spaliła się
hala o powierzchni 2 tys. m kw., należąca do zakładów Formaplan. W hali mieścił się magazyn
produktów gotowych. Zniszczeniu uległa także
hala produkcyjna o powierzchni 6 tys. m kw.
Firma produkuje meble, m.in. dla koncernu
Ikea. Straty oszacowano na ok. 8 mln zł.
Wydawca: GrECo JLT Polska Sp. z o.o.
ul. Płocka 19/11/A
01-231 Warszawa
tel. (22) 57 84 160
Redaktor naczelny: Lilianna Izdebska-Piskorska
4
Dane o sytuacji ubezpieczycieli na dzień 31 marca 2010 r.
Ubezpieczyciele majątkowi
Ubezpieczyciele na życie
Aegon
Allianz
Amplico
Aviva
Axa
Benefia
BZ WBK-Aviva
Cardif
Compensa
Concordia Capital
Europa
Generali
HDI-Gerling
ING
Inter
Macif
MetLife
Nordea
Polisa
Pramerica
Rejent
Signal Iduna
Skandia
SKOK
Uniqa
Universum
Warta
Wskaźnik pokrycia
rezerw technicznoubezpieczeniowych
aktywami
IMPRESSUM:
Wskaźniki bezpieczeństwa
Wskaźnik pokrycia
marginesu
wypłacalności
środkami własnymi
Awaria w Anwilu
W Anwilu doszło do awarii instalacji elektrolizy
w Zakładzie Chloru i Ługu Sodowego. Usunięcie
skutków wydarzenia na wytwórni chloru trwać
będzie około pięciu miesięcy. Rynek ubezpieczeniowy szacuje, iż w przypadku niepowodzenia działań naprawczych, wartość szkody,
przede wszystkim businesss interruption,
może przekroczyć 200 mln zł. Spółka zapewnia,
że podczas usuwania skutków awarii pozostałe instalacje Kompleksu Tworzyw Sztucznych
będą utrzymywały produkcję na bazie pozyskanych z zewnątrz surowców i półproduktów.
Paweł Młot
Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń
Majątkowych GrECo JLT Polska Sp. z o.o.
Ubezpieczyciel
Dawne zakłady Wifama w płomieniach
Straty po pożarze hal produkcyjnych na terenie dawnych zakładów Wifama w Łodzi mogą
wynieść nawet 20 mln zł. Pożar rozpoczął się
prawdopodobnie od wybuchu butli z gazem
zasilającej wózek widłowy. Ogień zniszczył trzy
hale (łącznie ok. 7 tys. m kw.), w których mieścił się warsztat samochodowy, zgromadzone
były maszyny i materiały do produkcji wyrobów z tworzyw sztucznych. Spalił się również
dach czwartej hali.
Zajmuję się także przygotowywaniem nietypowych programów ubezpieczeniowych, wynikających z niekonwencjonalnych i niestandardowych
potrzeb naszych klientów. Niekiedy oznacza to
ochronę w zakresie ryzyk rzadko spotykanych.
Zdarzało mi się już ubezpieczać zwierzęta, biorące udział w wyścigach, sprzęt wykorzystywany
w zawodach sportowych, jak i balony reklamowe. Staram się zaspakajać najbardziej niezwykłe
ubezpieczeniowe oczekiwania klientów i przygotowywać projekty, które mogą się czasami
wydać niemożliwe do realizacji. Jeżeli istnieje
taka potrzeba szukam rozwiązań nie tylko na
rynku lokalnym, ale również na rynkach międzynarodowych, korzystając z pomocy naszych
zagranicznych partnerów i właścicieli. n
Pożar hali pod Górą Kalwarią
19 lipca doszczętnie spłonęła hala magazynowa w Dębówce pod Górą Kalwarią. Hala o powierzchni 1,5 tys. m kw wypełniona była kartonowymi opakowaniami i artykułami spożywczymi. Wartość strat oszacowano na 4 mln zł.
Pożar w fabryce styropianu
Spłonęła hala produkcyjna w fabryce styropianu w Wełtyniu pod Gryfinem. Firma była
ubezpieczona. Straty szacowane są na kilkanaście milionów złotych. Nie wiadomo, co
było przyczyną pożaru. Według przedstawicieli firmy nie było to jednak podpalenie.
W GrECo JLT pracuję ponad 4 lata, a od 2 lat
kieruję Departamentem Ubezpieczeń Majątkowych, który zajmuje się zarówno obsługą firm
lokalnych, jak i dużych międzynarodowych korporacji. Nadzoruję ubezpieczenia majątkowe,
odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczenia
ryzyk finansowych. Ostatnio powróciłem również do aranżowania i obsługi programów ubezpieczeniowych dla firm leasingowych.
648%
130%
632%
153%
391%
187%
206%
161%
340%
254%
115%
120%
144%
244%
2 501%
1838%
361%
120%
234%
395%
nd
491%
1 009%
443%
144%
1 067%
261%
107%
123%
108%
105%
109%
119%
115%
147%
175%
108%
104%
100%
101%
111%
315%
456%
107%
103%
164%
140%
104%
347%
106%
156%
101%
497%
114%
nd – nie dotyczy
Źródło: Ubezpieczyciele, zestawienie własne.
Allianz
Aviva
Axa
Benefia
BRE Ubezpieczenia
BZ WBK-Aviva
Compensa
Concordia
Cuprum
DAS
Europa
Generali
HDI Asekuracja
HDI-Gerling
Inter
InterRisk
KUKE
Mondial Assistance
Pocztowe
PTR
PZM
PZU
Signal Iduna
SKOK
TUW
TUZ
Uniqa
Warta
149%
174%
195%
220%
413%
193%
136%
105%
869%
826%
194%
123%
197%
367%
186%
196%
3 051%
225%
507%
315%
115%
686%
219%
630%
385%
199%
227%
243%
Wskaźnik pokrycia
rezerw technicznoubezpieczeniowych
aktywami
Ulewne deszcze zatrzymały Elektrownię Turów
Kopalnia Węgla Brunatnego Turów oraz Elektrownia Turów zlokalizowane w Bogatyni,
wskutek obfitych opadów deszczu w sierpniu,
zmuszone zostały do znaczącego ograniczenia
produkcji. W wyniku zalania dolnych poziomów wyrobiska, wydobycie w PGE Kopalnia
Węgla Brunatnego Turów zostało wstrzymane. Elektrownia jest ubezpieczona przez konsorcjum w składzie: Ergo Hestia (lider konsorcjum), PZU, Warta i Allianz.
M
Wskaźnik pokrycia
marginesu
wypłacalności
środkami własnymi
Szkody
Sylwetki naszych pracowników
Ubezpieczyciel
NEWS
Specjalista
od ryzyk nietypowych
106%
135%
116%
131%
140%
133%
121%
147%
202%
189%
121%
117%
118%
128%
126%
119%
234%
135%
164%
134%
122%
111%
160%
181%
130%
136%
108%
114%