Online Services - Login
Transkrypt
Online Services - Login
Client briefing wrzesień 2011 Nowelizacja prawa bankowego w zakresie outsourcingu Spis treści Uwagi ogólne Szerszy katalog czynności Zmiany w zakresie notyfikacji i zezwoleń związanych z outsourcingiem bankowym Podoutsourcing Podsumowanie Wprowadzenie W dniu 19 sierpnia 2011 przyjęta została ustawa o zmianie ustawy – Prawo bankowe oraz ustawy o kredycie konsumenckim ("Ustawa zmieniająca"). Zmiany mają na celu zliberalizowanie regulacji dotyczących outsourcingu w działalności bankowej. Ustawa zmieniająca wchodzi w życie 27 października 2011 r. Jeśli chcielibyście Państwo uzyskać więcej informacji na tematy objęte zakresem niniejszej publikacji proszę o kontakt z: Grzegorz Namiotkiewicz +48 22 627 11 77 [email protected] Andrzej Stosio +48 22 627 11 77 [email protected] Anna Biała +48 22 627 11 77 [email protected] Clifford Chance, Norway House, ul. Lwowska 19, 00-660 Warsaw, Poland www.cliffordchance.com Client briefing Nowelizacja prawa bankowego w zakresie outsourcingu Uwagi ogólne Regulacje dotyczące outsourcingu w działalności bankowej zostały wprowadzone do polskiego prawa w 2004 r. i od początku budziły wiele kontrowersji. Zarzucano im przede wszystkim niejasność postanowień i zbytni formalizm przejawiający się m.in. w obowiązku zawiadamiania KNF o zamiarze zawarcia umowy outsourcingowej, a po jej zawarciu, informowania o każdej zmianie, rozwiązaniu lub wygaśnięciu tej umowy, czy też w obowiązku uzyskania zezwolenia KNF na zawarcie umowy przewidującej wykonywanie powierzonych czynności za granicą, także wtedy gdy czynności te miały być wykonywane na terytorium państwa członkowskiego. Potrzeby obrotu gospodarczego wymusiły zmianę tych regulacji. Część z dotychczasowych wymogów ustawodawca postanowił ograniczyć i w tym celu znowelizował ustawę Prawo bankowe. Szerszy katalog czynności Niewątpliwie pozytywną zmianą jest rozszerzenie katalogu czynności, które bank może wyoutsourcować bez konieczności uzyskania zezwolenia KNF. W katalogu tym znalazła się m.in. windykacja należności banku, jak również wykonywanie czynności związanych z emitowaniem lub przechowywaniem bankowych papierów wartościowych oraz innych papierów wartościowych, a także wykonywanie innych czynności związanych z emisją i obsługą papierów wartościowych. Ta zmiana usunie wątpliwość, wywołaną przez stanowisko regulatora, czy banki mogą korzystać z agentów do spraw płatności przy emisji obligacji. Mimo, że taka praktyka jest powszechna na rynkach międzynarodowych, banki musiały stosować alternatywne rozwiązania. Zmiany w zakresie notyfikacji i zezwoleń związanych z outsourcingiem bankowym Dotychczasowy wymóg zawiadamiania KNF o zamiarze zawarcia umowy outsourcingowej, a także o każdej zmianie, rozwiązaniu lub wygaśnięciu tej umowy zostanie zastąpiony obowiązkiem prowadzenia przez banki ewidencji umów outsourcingu i podoutsourcingu. Zmianie ulegną także regulacje dotyczące tzw. outsourcingu zagranicznego. Dotychczas, zawarcie umowy outsourcingowej z insourcerem mającym siedzibę lub miejsce zamieszkania w państwie innym niż państwo członkowskie było możliwe po uzyskaniu zezwolenia KNF. Uzyskanie zezwolenia KNF było także wymagane na zawarcie umowy przewidującej, że czynności na jej podstawie powierzone będą wykonywane za granicą, w tym w państwie członkowskim. Ten ostatni przypadek budził 2 kontrowersje z punktu widzenia zgodności tego uregulowania z zasadą swobody przedsiębiorczości i swobody świadczenia usług w ramach UE. Po wejściu w życie Ustawy zmieniającej zawarcie umowy przewidującej wykonywanie powierzonych czynności na terytorium państwa członkowskiego, podobnie jak ma to miejsce w przypadku umowy przewidującej wykonywanie czynności na terytorium Polski, nie będzie wymagało zezwolenia KNF. Utrzymany natomiast zostanie wymóg uzyskania zezwolenia KNF na zawarcie umowy outsourcingowej z przedsiębiorcą niemającym siedziby lub miejsca stałego zamieszkania w państwie członkowskim oraz na zawarcie umowy przewidującej wykonywanie czynności na terytorium państwa innego niż państwo członkowskie. Podoutsourcing Wspomniany podoutsourcing jest kolejną istotną zmianą, wprowadzaną przez Ustawę zmieniającą do regulacji outsourcingu bankowego. Zgodnie z nowymi regulacjami, o ile zostanie to przewidziane w umowie outsourcingowej zawartej pomiędzy bankiem a insourcerem, insourcer będzie miał możliwość korzystania z podwykonawców przy wykonywaniu czynności objętych tą umową outsourcingową także wówczas, gdy będzie z tym związana konieczność przekazania podwykonawcy informacji objętych tajemnicą bankową. Podoutsourcing będzie dopuszczalny w dwóch przypadkach. Pierwszy przypadek to powierzenie przez insourcera innemu podmiotowi wykonania określonych w umowie z bankiem czynności o charakterze pomocniczym, służących realizacji głównego świadczenia będącego przedmiotem umowy outsourcingowej zawartej pomiędzy insourcerem a bankiem. Powierzenie to będzie możliwe po uzyskaniu pisemnej zgody banku. Drugi przypadek to powierzenie przez insourcera innemu podmiotowi wykonania czynności powierzonych insourcerowi przez bank na podstawie umowy outsourcingowej w sytuacji, gdy w następstwie siły wyższej insourcer nie jest w stanie wykonać tych czynności samodzielnie. W takiej sytuacji powierzenie może nastąpić jednorazowo i na czas niezbędny do usunięcia przyczyn uniemożliwiających insourcerowi samodzielne wykonanie tych czynności. Dodatkowo, w sytuacji gdy bank i insourcer przewidzieli w umowie możliwość powierzenia przez insourcera wykonywania tych czynności podmiotowi spoza państwa członkowskiego, lub możliwość wykonywanie tych czynności poza terytorium państwa członkowskiego, bank zobowiązany będzie zawiadomić KNF o treści takiego postanowienia w umowie pomiędzy bankiem a insourcerem. Bank będzie zobowiązany zawiadomić KNF także wówczas, gdy do powierzenia w takim awaryjnym trybie rzeczywiście dojdzie. Podsumowanie © Clifford Chance, Janicka, Krużewski, Namiotkiewicz i wspólnicy spółka komandytowa wrzesień 2011 Client briefing Nowelizacja prawa bankowego w zakresie outsourcingu Choć nowe uregulowania nie rozwiązują wszystkich trudności jakie banki napotykają stosując przepisy dotyczące outsourcingu, w szczególności w przypadku gdy podlegają zarówno reżimowi outsourcingowemu określonemu w prawie bankowym jak i w ustawie o obrocie instrumentami finansowymi, to liberalizację wymogów zawartych w Prawie bankowym, niewątpliwie należy ocenić pozytywnie. Wejście w życie Ustawy zmieniającej wiąże się, przynajmniej dla większości banków, także z koniecznością dostosowania treści klauzul wypracowanych na potrzeby zawierania umów z insourcerami do nowych wymogów, w szczególności w zakresie podoutsourcingu. Niniejszy Client Briefing nie omawia wszystkich aspektów przedstawianych zagadnień i nie stanowi porady prawnej ani porady innego rodzaju. www.cliffordchance.com Abu Dhabi Amsterdam Bangkok Barcelona Beijing Brussels Bucharest Dubai Düsseldorf Frankfurt Hong Kong Kyiv London Luxembourg Madrid Milan Moscow Munich New York Paris Perth Prague Riyadh* Rome São Paulo Shanghai Singapore Sydney Tokyo Warsaw Washington, D.C. * Clifford Chance has a co-operation agreement with Al-Jadaan & Partners Law Firm in Riyadh. © Clifford Chance, Janicka, Krużewski, Namiotkiewicz i wspólnicy spółka komandytowa wrzesień 2011 3