dockwiecień 2011
download 
Reklamacja Transkrypt
kwiecień 2011
NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2011 Drodzy Doradcy EFA! W pierwszym numerze newslettera tego roku najważniejszą informacją jest zapowiadany na 4 kwartał tego roku start nowego poziomu certyfikacji w ramach European Financial Planner (EFP). Jak wiemy EFP to wyższy stopień certyfikacji w ramach EFPA. Stanowi jednocześnie kolejny krok w karierze doradcy, istotnie podnosząc jego zawodowe kwalifikacje. Zachęcam też do zapoznania się z odezwą przygotowaną przez Zarząd Fundacji EFPA Polska w sprawie Programu Stałego Rozwoju Zawodowego – to ważny sprawdzian tego, w jaki sposób w istocie podchodzimy do tego wymogu i czy traktujemy Certyfikat EFA jako stałe potwierdzenie naszych kwalifikacji czy jako jednorazową przygodę. Grono osób współredagujących newsletter poszerza się. Trzymam jednak wciąż miejsce dla Was – Doradców EFA. Pamiętajcie, że Zarząd Fundacji EFPA Polska postanowił, iż Wasza aktywność rozumiana jako współredagowanie newslettera będzie punktowana w ramach Programu Stałego Rozwoju Zawodowego. Gorąco zachęcam do współpracy! Edyta Bogacka Redaktor Newslettera EFA NA PIĄTKĘ Certyfikat EFA uzyskał rekomendację wysokiego, 5. poziomu kwalifikacji w strukturze Europejskich Ram Kwalifikacyjnych. Europejskie Ramy Kwalifikacji są wspólnym europejskim systemem odniesienia kwalifikacji, który do roku 2012 ma powiązać krajowe systemy i ramy kwalifikacji państw Unii Europejskiej. Ramy wyznaczają osiem poziomów kwalifikacji, niezależnie od miejsca, sposobu i czasu ich zdobycia. Mają służyć większej transparentności i porównywalności kwalifikacji wewnątrz kraju oraz w układzie międzynarodowym. Będą promować uczenie się przez całe życie poprzez tworzenie możliwości potwierdzania kwalifikacji osiągniętych różnorakimi drogami. EFPA Polska wraz z Warszawskim Instytutem Bankowości intensywnie zabiegają o możliwość uznania Certyfikatu Europejskiego Doradcy Finansowego EFA jako kwalifikacji wchodzącej w strukturę tworzonych właśnie Polskich Ramach Kwalifikacji. Dr. Wolfgang Reittinger nowym Przewodniczącym Europejskiego Komitetu ds. Standardów i Kwalifikacji EFPA Z dniem 1 czerwca 2011 stanowisko Przewodniczącego Europejskiego Komitetu ds. Standardów i Kwalifikacji (EFPA Standards and Qualifications Committee) obejmie dr. Wolfgang Reittinger. Dr. Reittinger zastąpi na tym stanowisku Susan Middelboe; która przez długi czas pełniła tę funkcję. Tak o nominacji wyrażał się Dr. Reittinger: „Jestem zaszczycony powierzeniem mi tej funkcji. Po tylu latach doświadczeń w biznesie z klientami prywatnymi, wyrażam przekonanie, że profesjonalne doradztwo stanie się kluczem i czynnikiem różnicującym w rozwoju sektora usług finansowych. Newsletter Doradców EFA kwiecień 2011 Wysoka jakość w procesie edukacji doradców finansowych ma znaczenie krytyczne dla wsparcia tego rozwoju. Zapewnienie tej jakości na różnych poziomach kwalifikacji jest jednym z celów. Upowszechnienie tych standardów, wyjaśnienie ich znaczenia w krajach Europy i wzmocnienie niezależnych procesów certyfikacji w tych krajach to kolejne ważne cele. Dążenie do ich osiągnięcia to wielkie wyzwanie dla EFPA w nadchodzących latach”. Dr. Reittinger wnosi do EFPA ugruntowaną wiedzę z zakresu planowania finansowego i zarządzania majątkiem (wealth management). W sektorze pracuje od ponad 25 lat, w tym od ponad 20 lat zajmuje się zagadnieniami związanymi z planowaniem finansowym i doradztwem w tym zakresie. Zarządzał m.in. największą w Niemczech instytucją doradztwa finansowego - Commerz Finanz Management GmbH. Kto jest kim w EFPA Polska? Informujemy, że skład Rady Fundacji EFPA Polska rozszerzył się o dwóch Członków. Do Rady Fundacji weszli Pani Barbara Stęchły – Dyrektor Departamentu Bankowości Prywatnej w Raiffeisen Bank Polska SA oraz Pan Marek Rybiec Dyrektor Departamentu Zarządzania Siecią Sprzedaży oraz Członek Zarządu w Xelion. Doradcy Finansowi. Obie instytucje, które reprezentują nowi Członkowie Rady, współpracują w ramach certyfikacji EFA od samego początku. EFPA Polska w liczbach (kwiecień 2011) • • • Liczba przeprowadzonych egzaminów: 11 Liczba certyfikowanych doradców: 150 Liczba przygotowujących się do egzaminu: 63 Instytucje korzystające z certyfikacji EFA: Xelion. Doradcy Finansowi, Raiffeisen Bank Polska, Kredyt Bank SA, Pekao SA, HSBC Bank Polska SA, Alior Bank SA, Nordea Bank SA. 1 NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2011 OSTATNIA SZANSA NA UTRZYMANIE CERTYFIKATU EFA ! Drodzy Doradcy, Rok 2010 był pierwszym rokiem obowiązywania wymogów certyfikacyjnych dla posiadaczy Europejskiego Certyfikatu Doradztwa Finansowego EFA, w tym uczestnictwa w Programie Stałego Rozwoju Zawodowego. Z końcem marca zamknęliśmy możliwość dopełnienia wymogów Certyfikatu EFA za rok 2010. Wszystkim doradcom, którzy wywiązali się z tych zobowiązań serdecznie gratulujemy i wyrażamy szczere uznanie. Dbajcie dobrze o swój certyfikat EFA i prezentujcie go z dumą. Zgodnie z Kodeksem Etyki EFPA, każdy certyfikowany Europejski Doradca Finansowy EFA stale kształci się i utrzymuje najwyższy poziom przygotowania i kompetencji zawodowych. To nasze zobowiązanie etyczne przekłada się na roczny wymóg stałego rozwoju zawodowego EFPA. Każdy Doradca EFA powinien wykazać 20 punktów kwalifikowanych zebranych w ciągu roku. Punkty można zbierać z bardzo wielu źródeł, w tym poprzez udział w szkoleniach wewnętrznych oraz w ramach samokształcenia. Po potwierdzeniu kompletności wszystkich dokumentów, zaktualizujemy Rejestr Certyfikowanych Doradców EFA, dostępny na stronie EFPA Polska oraz przygotujemy legitymacje, potwierdzające ważność Certyfikatu EFA. Jedynie osoby umieszczone w Rejestrze będą posiadały wartościowy certyfikat EFA. Doradcy, którzy nie wypełnili wymogów certyfikacyjnych Certyfikatu EFA za rok 2010 tracą prawo posługiwania się certyfikatem EFA. Jesteśmy otwarci na indywidualne wnioski wydłużenia terminu wypełnienia wymogu, jeśli wynikają one ze zdarzeń losowych i są rzetelnie uzasadnione. Jednak inicjatywa leży po stronie doradców. Europejski Certyfikat Doradcy Finansowego EFA jest dla najlepszych, dla tych, którzy osiągnęli wysoki poziom wiedzy i umiejętności zawodowych i jednocześnie chcą stale się rozwijać. W takim gronie, zamierzamy wspólnie skutecznie upowszechniać standardy profesjonalnego doradztwa w Polsce i przekonywać nowe organizacje do włączenia się w ten proces. Jesteśmy głęboko przekonani o potrzebie i sensie takiego działania i gorąco zapraszamy Was do zaangażowania się w prace Fundacji. Mariola Szymańska-Koszczyc Jacek Więcek Zarząd EFPA Polska Newsletter Doradców EFA kwiecień 2011 Przypominamy, że od września 2010 r. wszyscy Certyfikowani Europejscy Doradcy Finansowi EFA, którzy udzielili zgody na udostępnienie danych, są prezentowani w Rejestrze Doradców EFA, uruchamianym na stronie www.efpa.pl. Od tego momentu, każdy klient może wyszukać certyfikowanego doradcę EFA w swoim mieście w Polsce. Jednocześnie, dzięki Rejestrowi zyskuje się pewność, kto posiada aktualny certyfikat EFA. Pamiętajmy, że utrzymywanie w rejestrze doradców EFA jest uwarunkowane przestrzeganiem wymogów certyfikatu EFA, tj. Kodeksu Etyki EFPA, spełnianiem rocznego wymogu stałego rozwoju zawodowego (SRZ) i uiszczaniem składki rocznej. 2 NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2011 EUROPEAN FINANCIAL PLANNER: EFPA POLSKA rozwija ścieżkę zawodową dla certyfikowanych doradców finansowych o Zespół znakomitych ekspertów EFPA Polska pracuje intensywnie nad opracowaniem polskiego standardu kwalifikacji dla doradców finansowych na najwyższym, światowym poziomie zaawansowania. Nowy standard będzie odpowiadał wymaganiom European Financial Planner, EFP, czyli 2. stopniowi certyfikacji EFPA. Ma stworzyć atrakcyjną perspektywę rozwoju dla certyfikowanych doradców finansowych EFA oraz dla najbardziej doświadczonych polskich doradców zamożnych klientów prywatnych. EFP ma być wzorem najwyższej jakości i profesjonalizmu w kompleksowej usłudze planowania finansowego, obejmującej planowanie inwestycji i oszczędności, ubezpieczenia i emerytury, finansów, przekazywania majątku oraz optymalizacji podatkowej. Posiadacze certyfikatu EFP będą wyznaczać punkt odniesienia dla standardu doradztwa finansowego w Polsce, będą synonimem zaufanego doradcy klienta indywidualnego i powiernika jego finansów. Posiadacz prestiżowego certyfikatu EFP potrafi przeprowadzić kompleksowy proces planowania finansowego poprzez: o Nawiązanie konstruktywnej i opartej na zaufaniu relacji z klientem, o Określenie celów i oczekiwań klienta, o Zebranie wszystkich potrzebnych informacji na temat klienta, o Określenie statusu finansowego klienta, o o o Opracowanie szczegółowego planu finansowego, Zaprezentowanie planu finansowego klientowi, Wdrożenie planu finansowego, Monitorowanie dossier klienta. Posiadacz certyfikatu EFP jest znakomitym członkiem zespołu. Łatwo dostosowuje się do zmieniającego się środowiska, w tym otoczenia technologicznego. Potrafi wyznaczyć priorytety w swoim rozwoju zawodowym i osobistym. Kieruje się niezłomnie etyką zawodu. Polski standard EFP zostanie przedłożony do akredytacji EFPA w czerwcu br. Zgodnie z przyjętym planem, po uzyskaniu akredytacji, program szkoleniowy powinien być gotowy do uruchomienia jesienią tego roku. W programie szkoleniowym, nowościami będą m.in. specjalne zajęcia z makroekonomii, finansów behawioralnych, inwestycji alternatywnych, optymalizacji podatkowej i przekazywania majątku oraz planowania finansowego dla przedsiębiorców. Trzymajcie kciuki za końcowe przygotowania. Na pierwsze edycje Studium Planowania Finansowego zapraszamy do WIB po wakacjach. Opracowała: Mariola Szymańska-Koszczyc Ramowy Program Certyfikacji w ramach EFP 1. Proces planowania finansowego 2. Makroekonomia i globalny rynek finansowy 4. Ubezpieczenia i strategie ubezpieczeniowe 5. Emerytury i strategie emerytalne 6. Inwestycje i strategie inwestycyjne 7. Inwestycje na rynku walutowym i surowców 8. Inwestycje alternatywne. Nieruchomości 9. Inwestycje alternatywne. Private Equity 10. Inwestycje alternatywne: Art. Banking i inne 11. Optymalizacja podatkowa. 12. Warsztaty w zarządzaniu Przekazywanie majątku. Elementy portfelem klienta prawa międzynarodowego 13. Warsztaty w planowaniu finansowym: studium przypadku 14. Planowanie finansowe 15. Warsztaty w planowaniu dla przedsiębiorców finansowym: prezentacja planu finansowego klientowi Newsletter Doradców EFA kwiecień 2011 3 NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2011 CZY OSZCZĘDZANIE NA EMERYTURĘ JEST SEXY? Tytułowe pytanie jest oczywiście mocno przewrotne ;-) Ale czy aż tak bardzo? Czy zastanawialiście się kiedyś, dlaczego w Polsce nie ma tradycji oszczędzania na emeryturę, Klienci nie chcą o emeryturze rozmawiać, a Doradcy wolą zaoferować Klientowi każdy produkt, byleby nie był związany z emeryturą. Nie wiem, czy w tych kilku słowach uda mi się na te pytania odpowiedzieć, ale przyjrzyjmy się temu tematowi bliżej. Osobiście chciałbym znać odpowiedź, czy jesteśmy jako Klienci oraz Doradcy mentalnie oraz merytorycznie przygotowani do rozmowy o jednym z najważniejszych finansowych celów życia każdego z nas, czyli rozmowy o zabezpieczeniu emerytalnym. Wcześniej spójrzmy na to, co o oszczędzaniu na emeryturę sądzą nasi potencjalni Klienci. Kilka faktów: 1. wg raportu CBOS „Polacy o dodatkowym oszczędzaniu na emeryturę”: a. połowa badanych w wieku produkcyjnym jest zdania, że ich przyszła emerytura pochodząca z obowiązkowych składek będzie znacząco niższa od ich obecnych dochodów. Ponad jedna trzecia badanych (36%) nie jest w stanie oszacować wysokości swojej przyszłej emerytury. Wyniki badania pokazują również, że znacznie łatwiej oszacować wysokość przyszłej emerytury mężczyznom niż kobietom. Może to wynikać z faktu, że znacząca część kobiet ma przerwy w zatrudnieniu z powodu opieki nad dziećmi i nie potrafi oszacować, w jaki sposób wpłyną one na wysokość ich przyszłej emerytury. Przekonanie, że emerytura będzie niewystarczająca, jest powszechne we wszystkich grupach społecznozawodowych. Szczególnie często wyrażają je osoby z wyższym wykształceniem, które zazwyczaj mają rozbudowane aspiracje i nie zadowala ich tylko zabezpieczenie podstawowych potrzeb materialnych. Skłonność Polaków do dodatkowego oszczędzania jest niewielka. Jedynie 13% osób w wieku produkcyjnym deklaruje, że oszczędza z myślą o emeryturze, a kolejne 21% deklaruje, że obecnie nie oszczędza, ale zamierza to robić. W grupie osób z wyższym wykształceniem 31% deklaruje, iż obecnie oszczędza z myślą o przyszłej emeryturze, a kolejne 31% zamierza to robić. Podobnie częste deklaracje dotyczące planów rozpoczęcia w celach emerytalnych jak u absolwentów uczelni wyższych występują u osób z wykształceniem średnim (29%). b. Wśród osób oszczędzających dodatkowo na emeryturę jedynie 15% deklaruje posiadanie IKE (Indywidualnego Konta Emerytalnego). Newsletter Doradców EFA kwiecień 2011 Posiadacze IKE stanowią tylko 2% Polaków w wieku produkcyjnym. c. Wszystkich respondentów badania spytano o opinię na temat najlepszego sposobu oszczędzania na emeryturę. 1/3 (29%) nie potrafiła wskazać, który sposób oszczędzana jest najlepszy. Pozostali respondenci jako najlepszy dodatkowy sposób oszczędzania na emeryturę wskazali - zakup nieruchomości, działek, gruntów rolnych. Kolejne 3 wskazania dotyczyły już produktów finansowych, ale były to: lokata bankowa (12%), konto oszczędnościowe w banku (11%), konto osobiste w banku – ROR (8%) i dopiero potem fundusze inwestycyjne (4%). d. Wyniki badania pokazują, że fundusze inwestycyjne są na trzecim pod względem popularności sposobem dodatkowego oszczędzania na emeryturę, jednocześnie 37% ogółu dorosłych Polaków nie potrafi ocenić, czy fundusz inwestycyjny może być dobrym narzędziem do gromadzenia oszczędności emerytalnych czy też nie. Wśród osób, które mają wyrobioną opinię w tej kwestii, przeważa pogląd, iż jest to dobry sposób gromadzenia dodatkowych środków na emeryturę. Największymi entuzjastami w tym względzie są osoby, które nie ukończyły 35 roku życia, a także kadra kierownicza i specjaliści z wyższym wykształceniem. Warto podkreślić również, że w perspektywie długoterminowej inwestowanie w akcyjne fundusze inwestycyjne ma zdaniem większości osób mających wyrobioną opinię w tej sprawie – zdecydowaną przewagę nad samodzielnym inwestowaniem na Giełdzie Papierów Wartościowych. e. Na fakt dużej nieświadomości wśród osób oszczędzających na emeryturę przemawia fakt, że wśród 13% badanych w wieku produkcyjnym deklarujących, że obecnie oszczędzają z myślą o emeryturze, najpopularniejszą formą oszczędzania jest - konto osobiste w banku (ROR), dopiero potem jest polisa ubezpieczeniowa oraz fundusze inwestycyjne, ale na czwartym miejscu znowu produkt pasywny czyli lokata bankowa. f. Jedną z przyczyn niegromadzenia przez Polaków dodatkowych oszczędności z myślą o emeryturze jest brak wiedzy o możliwych sposobach takiego oszczędzania. 4 NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2011 Cd. z poprzedniej strony 2. wg raportu PricewaterhouseCoopers „Porównanie systemów dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego w Polsce oraz wybranych krajach Unii Europejskiej”: na podstawie analizy mechanizmów dodatkowego, dobrowolnego oszczędzania na emeryturę w analizowanych w raporcie krajach oraz rozmów z ekspertami PwC z tych krajów, możliwe jest wyciągnięcie wniosku, że popularność form dodatkowego oszczędzania poprzez nabywanie produktów III filaru jest uzależniona od środowiska regulacyjnego, w szczególności zwolnień podatkowych. Polska na tle tych rozwiązań jest relatywnie uboga. Czyli mamy przynajmniej dwa powody słabego, dotychczasowego rozwoju dodatkowego oszczędzania na emeryturę: • słabą znajomość materii przez Klientów (i tutaj możemy sporo zmienić!), • słabe wsparcie dodatkowego oszczędzania na emeryturę przez sensowne zwolnienia podatkowe (i tutaj nasz wpływ jest mniejszy). Niezależnie od naszej oceny zmiany w systemie emerytalnym przygotowanej przez rząd, sama zmiana przyniosła jedną bardzo istotną korzyść. Nareszcie do dużej grupy Polaków dotarła informacja, że państwowy system zabezpieczenia emerytalnego tylko w niewielkim stopniu będzie zabezpieczał potrzeby przyszłych emerytów. Jeżeli Klienci/Petenci/Ubezpieczeni/Członkowie OFE chcą, aby poziom życia na emeryturze się gwałtownie nie obniżył, należy zacząć oszczędzać indywidualnie. Oczywiście, że to podsumowanie brzmi jak slogan z reklamówki produktu emerytalnego, ale jest to prawda znana w krajach rozwiniętych, która i u nas musi się sprawdzić. Ważne jest jednak, żebyśmy również i my tę prawdę przyswoili i rozmawiali na ten ważny temat z naszymi Klientami (a także, żebyśmy potrafili rozmawiać merytorycznie). zdaniem, żaden, nawet agresywny wzrost indeksu nie jest lepszy. Reasumując – oszczędzanie na emeryturę może być bardzo sexy! Z punktu widzenia Klienta jest to temat znacznie ważniejszy niż zarządzanie nadwyżkami (chyba, że celem jest zabezpieczenie emerytalne ;-). Inne pytanie na które każdy z Doradców sam sobie musi odpowiedzieć, to czy mamy odpowiednie kompetencje, żeby zgodnie ze sztuką przeprowadzić naszym Klientom audyt emerytalny, polegający na ocenie obecnego zabezpieczenia emerytalnego. Audyt taki powinien obejmować przegląd produktów już posiadanych, wyliczenie luki emerytalnej względem poziomu, który chcemy osiągnąć na emeryturze oraz przygotowanie propozycji zmierzającej do wypełnienia tej luki. Tylko tyle i aż tyle. Dla naszych Klientów. Teoretycznie wszyscy Doradcy opiekujący się Klientami zamożnymi powinni takie kompetencje posiadać. Jeżeli tak nie jest to należy się od swoich pracodawców takich szkoleń domagać. Z pewnością temat zabezpieczenia emerytalnego jest bliski wszystkim Doradcom, którzy posiadają certyfikat EFA, gdyż tematy emerytalne są ważnym składnikiem programu szkoleń. Teraz tylko pozostaje tę wiedzę wykorzystać w praktyce. Opracował: Marek Rybiec Źródło: 1. Raport: „Polacy o dodatkowym oszczędzaniu na emeryturę”, raport z badań, czerwiec 2010, Fundacja Centrum Badania Opinii Społecznej, 2. Raport: „Porównanie systemów dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego w Polsce oraz wybranych krajach Unii Europejskiej”, PricewaterhouseCoopers Jako wieloletni uczestnik i pracownik rynku kapitałowego, wiem, że inwestowanie na rynku poprzez fundusze lub szczególnie bezpośrednio w akcje, licząc na efekt krótko i średnioterminowy potrafi być bardzo ekscytujące. Krótko mówiąc jest sexy! Ale jeżeli w naszej profesji, czyli szeroko rozumianym doradztwie finansowym celem jest zapewnienie Klientom najlepszej obsługi, wiedzy oraz doskonale dobranego zestawu produktów do rzeczywistych potrzeb Klienta, to kwestia zabezpieczenia emerytalnego powinna być na pierwszym miejscu w hierarchii działań z Klientem. Czy z punktu widzenia Klienta oraz naszej wartości dodanej, dobrze przeprowadzona rozmowa z Klientem na temat zabezpieczenia emerytalnego oraz w efekcie dobrana strategia emerytalna, nie jest tym, co możemy dać Klientom najlepszego? Moim Newsletter Doradców EFA kwiecień 2011 5 NEWSLETTER DORADCÓW EFA ● kwiecień 2011 JAK DOTRZYMA PAN DO ZAPADALNOŚCI, TO ŚRODKI ZROLUJEMY... Między klientami a ich opiekunami, czy też doradcami istnieje pewna bariera komunikacyjna. Jest to bariera języka, którym posługują się obie grupy. Z jednej strony mamy grupę klientów, którzy zajmują się zazwyczaj kompletnie innymi rzeczami niż finanse, a z drugiej strony są pracownicy banków, biur maklerskich, czy też firm pośrednictwa finansowego, którzy na co dzień zajmują się tylko sprawami finansowymi. Dopóki obie grupy komunikują się w swoim obrębie, to nie ma problemu, bo członkowie danej grupy mówią jednym językiem. Zdarza się jednak, i to często, że dochodzi do spotkania trzeciego stopnia i grupy muszą komunikować się ze sobą. I tu pojawiają się zwroty, czy słowa, które przenikają z języka „branżowego” danej grupy do języka wzajemnej komunikacji, budząc czasem zdziwienie, czasem rozbawienie, a czasem po prostu prowadząc do braku porozumienia. Szczególnie widoczne jest to na kierunku pracownik banku – klient. A widoczne jest nie tylko w trakcie rozmowy, ale również w materiałach marketingowych, umowach, regulaminach, czy w ogólnych informacjach na stronie internetowej danej instytucji. Przykładowo, podstawowym przedmiotem dyskusji między pracownikiem banku a klientem wcale nie są pieniądze! Są nim ŚRODKI! Środki finansowe w wysokości x. Dziwne, ale po wyjściu z VI Konferencja Private Banking 2011 – krótka relacja Za nami już VI Konferencja Private Banking. Uczestnicy mogli wysłuchać prezentacji m.in. o o o o o Kluczowe czynniki sukcesu w bankowości prywatnej na podstawie doświadczeń polskich i europejskich W jakim kierunku powinna zmierzać skuteczna komunikacja i relacja z klientem zamożnym na przykładzie praktyki Banku Sarasin&Co Ltd Jak zwiększać trafność określenia grupy docelowej oraz dlaczego value proposition jest źródłem przewagi konkurencyjnej — case study PKO BP Jak innowacyjne podejście do doradztwa inwestycyjnego skutkuje znaczącą poprawą jakości w samym procesie obsługi oraz jakie modele doradcze są stosowane w Polsce i na świecie w oparciu o doświadczenia – prezentacje HSBC, BRE Wealth Management, ING Bank Śląski SA. Trendy 2011 —produkty i usługi, które warto mieć w swojej ofercie. Newsletter Doradców EFA kwiecień 2011 banku płacimy pieniędzmi. Wartość danego dobra, czy też wartość transakcji wyrażona jest przecież w pieniądzu, a nie w środkach. Kolejnym nagminnie używanym terminem, z punktu widzenia pracownika banku normalnym, jest pojęcie zapadalności. Przecież każdy klient powinien wiedzieć, kiedy lokata mu ZAPADA, a nie kiedy się kończy! Co więcej, pojęcie to rozciąga się również na INSTRUMENTY finansowe o z góry określonym terminie ZAPADALNOŚCI. Niektóre z tych chirurgicznych, albo muzycznych przedmiotów można też ROLOWAĆ! A można przecież rozmawiać inaczej, po ludzku, tj. w języku adekwatnym do danej sytuacji, a przede wszystkim w języku, który rozumie klient. Można przecież założyć lokatę kończącą się za trzy miesiące, wpłacając na rachunek lokaty pieniądze, a jeśli się tego chce, po jej zakończeniu zostanie ona automatycznie otwarta na kolejny termin. Da się? Oczywiście. Trzeba tylko pamiętać, że klient to też człowiek, tylko z innej bajki. Ze zwykłej, życiowej. Opracował: Dariusz Rybczyński, niezależny ekspert branży finansowej z wieloletnim doświadczeniem w bankowości prywatnej i inwestycyjnej Należy ocenić tę konferencję jako ciekawszą niż w ubiegłym roku. Przyświecało jej jedno motto podnoszone przez niemal wszystkich prelegentów, które można skwitować w następujący sposób: kryzys finansowy minął, ale kryzys zaufania do doradców nie. Opracowała: Edyta Bogacka Opracowanie Newslettera – Edyta Bogacka 6
