Kolorowa Przyszłość - Rogowski Ubezpieczenia

Karta produktu
Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe KOLOROWA PRZYSZŁOŚĆ
1. Opis i charakter produktu
Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe to specjalny program oszczędnościowy, skierowany do osób, które
chcą zapewnić środki finansowe dziecku po osiągnięciu przez nie odpowiedniego wieku (między 18 a 25
rokiem życia współubezpieczonego, czyli dziecka). Stanowi on również zabezpieczenie dla dziecka
w przypadku zajścia nieszczęśliwego zdarzenia uniemożliwiającego dalszą opiekę, powodującego śmierć
lub inwalidztwo ubezpieczonego.
2. Adresaci produktu
Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe jest dostępne zarówno dla rodziców i prawnych opiekunów, jak
i każdej innej osoby, której zależy na zapewnieniu dziecku zabezpieczenia finansowego i pewnego startu
w dorosłe życie.
3. Parametry produktu:
1. Składka:
Składki opłacane są: jednorazowo za cały okres ubezpieczenia lub okresowo: rocznie, półrocznie,
kwartalnie lub miesięcznie. W przypadku opłacania okresowo składka wpłacana jest z góry, najpóźniej
pierwszego dnia okresu, za który jest należna.
Wysokość składki nie może być niższa niż określona przez TUnŻ „WARTA” S.A., wartość minimalna
składki płaconej z daną częstotliwością tj.:
- 60 zł - miesięcznie
- 177 zł - kwartalnie
- 347 zł - półrocznie
- 667 zł - rocznie
lub
jednorazowo – w wartości co najmniej minimalnej (2 000 zł) ustalonej przez TUnŻ „WARTA” S.A.
2. Okres ubezpieczenia: minimalnie 5 lat, maksymalnie do najbliższej rocznicy polisy po ukończeniu 70
lat (składki okresowe) lub 80 lat (składka jednorazowa) przez ubezpieczonego. Jednocześnie okres
ubezpieczenia nie może kończyć się wcześniej niż po ukończeniu przez współubezpieczonego 18 roku
życia i nie później niż po osiągnięciu 25 roku życia przez współubezpieczonego.
4. Charakterystyka ubezpieczenia:
Ubezpieczający – to osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości
prawnej, zawierająca umowę ubezpieczenia,
Ubezpieczony – to osoba fizyczna, której życie lub życie zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia,
Konstrukcja:
Ubezpieczający jest jednocześnie ubezpieczonym (czyli osobą, której życie jest przedmiotem
ubezpieczenia). Może to być zarówno rodzic dziecka, jak i dowolna inna osoba.
Współubezpieczony to wskazane dziecko, uprawnione do świadczeń z tytułu umowy ubezpieczenia.
Wiek zawarcia umowy: 18 – 64 lat (wiek ubezpieczonego liczony jako skończone lata życia).
Wiek współubezpieczonego (dziecka):
- przy zawieraniu umowy – mniej niż 18 lat;
- na koniec okresu ubezpieczenia – między 18 a 25 lat.
Suma ubezpieczenia - wyliczana jest indywidualnie i zależy m.in. od: okresu ubezpieczenia, wieku
osoby ubezpieczonej, zakresu umowy, wykonywanego zawodu itp.
5. Zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokości świadczeń wypłacone przez ubezpieczyciela
w przypadku zajścia określonego zdarzenia
1. Umowa podstawowa – zgon ubezpieczonego – w przypadku zgonu ubezpieczonego umowa
ubezpieczenia trwa nadal do końca okresu, ubezpieczyciel przejmuje obowiązek opłacania składek.
Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe KOLOROWA PRZYSZŁOŚĆ
1
Umowy dodatkowe:
2. Dodatkowe ubezpieczenie Renty Posagowej
Ubezpieczenie to może zostać zawarte, jeżeli ubezpieczającym jest rodzic (naturalny albo osoba, która
przysposobiła) lub opiekun (przedstawiciel ustawowy) dziecka (współubezpieczonego).
Świadczenie: w przypadku zgonu ubezpieczonego wypłata renty miesięcznej w wysokości 4% lub 2%
(według wyboru ubezpieczającego we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia) aktualnej sumy
ubezpieczenia miesięcznie; renta wypłacana jest za okres od dnia zgonu ubezpieczonego do końca okresu
ubezpieczenia.
Świadczenie z tytułu tej umowy powiększane jest w związku z udziałem w zysku.
3. Dodatkowe ubezpieczenie przejęcia opłacania składki w przypadku całkowitego inwalidztwa
ubezpieczonego
Świadczenie: przejęcie opłacania składek w przypadku całkowitego trwałego inwalidztwa; przejęcie
opłacania składek dotyczy umowy podstawowej i umów dodatkowych, w których ubezpieczający jest
jednocześnie ubezpieczonym (z wyłączeniem dodatkowej umowy ubezpieczenia fundusz posagowy).
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu umowy dodatkowej (karencja).
Przejęcie obowiązku opłacania składek następuje po zaakceptowaniu wniosku o świadczenie z tytułu tej
umowy. Po zaakceptowaniu wniosku o świadczenie WARTA zwraca ubezpieczającemu składki wpłacane
za okres od zgłoszenia wniosku do jego zaakceptowania (bez odsetek).
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat.
4. Dodatkowe ubezpieczenie zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku
Świadczenie: 100% sumy ubezpieczenia wypłacane bezpośrednio po zajściu zdarzenia.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat.
5. Dodatkowe ubezpieczenie powstania inwalidztwa współubezpieczonego w wyniku wypadku
Świadczenia: w przypadku powstania inwalidztwa współubezpieczonego dziecka w wyniku wypadku
wypłacane jest świadczenie w wysokości zgodnie z tabelą świadczeń.
Maksymalnie wypłacane jest 100% sumy ubezpieczenia i wtedy umowa dodatkowa ulega rozwiązaniu.
6. Dodatkowe ubezpieczenie Fundusz Posagowy
Świadczenia: w przypadku dożycia współubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia wypłacana jest
wartość jednostek uczestnictwa.
Składki: W każdą rocznicę zawarcia umowy dodatkowej proponowana jest indeksacja składki, jednak
ubezpieczający może zadeklarować wyższą wysokość składki. Możliwe jest wpłacanie składek doraźnych,
wysokość składki doraźnej nie może być niższa niż kwota ustalona przez WARTĘ.
W przypadku zgonu ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia fundusz prowadzony jest nadal, natomiast
żadne składki nie są wymagalne.
Ubezpieczający może postanowić przed zawarciem dodatkowej umowy ubezpieczenia lub w trakcie jej
trwania, że świadczenie w wysokości wartości wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych na
indywidualnym koncie inwestycyjnym wypłacone zostanie współubezpieczonemu w przypadku zgonu
ubezpieczonego.
Fundusz posagowy: Ubezpieczający ma do wyboru 10 Funduszy 4 Plany Inwestycyjne:
FUNDUSZE
PLANY INWESTYCYJNE
1. WARTA Bezpieczny
1. Defensywny
2. WARTA Stabilnego Wzrostu
2. Stabilny
3. WARTA Aktywny
3. Zrównoważony
4. KBC Papierów dłużnych
4. Dynamiczny
5. KBC Stabilny
6. KBC Aktywny
7. KBC Pieniężny
8. KBC Dynamiczny
9. KBC Akcyjny
10. KBC Akcji Małych i Średnich Spółek
Fundusze i Plany ewidencjonowane są w j.u., jednostka każdego funduszu/planu posiada cenę kupna
i cenę sprzedaży. Różnica pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży wynosi nie więcej niż 5%. Wycena
jednostek uczestnictwa dokonywana jest na każdy dzień roboczy i na ostatni dzień miesiąca
kalendarzowego, jeżeli nie jest dniem roboczym..
Ubezpieczający może w każdym czasie zmienić podział procentowy składek w poszczególnych
Funduszach i Planach.
Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe KOLOROWA PRZYSZŁOŚĆ
2
Ubezpieczający może dokonywać transferu jednostek uczestnictwa pomiędzy Funduszami i Planami
w dowolnym terminie. Pierwsza zmiana podziału procentowego i pierwszy transfer jednostek uczestnictwa
w roku polisowym jest wolny od opłat, za następne pobierane są ustalone opłaty.
6. Indeksacja (w przypadku opłacania składek okresowo): w każdą rocznicę polisy ubezpieczający ma prawo
podnieść składkę o wskaźnik indeksacji podany przez WARTĘ lub o połowę wskaźnika indeksacji. Kwota o
jaką wzrasta suma ubezpieczenia wyliczana jest przez WARTĘ. W przypadku odmowy indeksacji suma
ubezpieczenia nie zmienia się.
W przypadku rezygnacji ubezpieczającego z prawa do indeksacji składki w dwóch kolejno następujących
po sobie rocznicach polisy, ubezpieczający nie otrzymuje propozycji indeksacji w kolejnych latach
ubezpieczenia. W celu wznowienia indeksowania składki konieczne jest przysłanie wniosku o wznowienie
indeksacji wraz z ankietą medyczną. WARTA zastrzega sobie również prawo do przeprowadzenia badań
medycznych. Indeksacja nie jest dokonywana w trakcie dwóch ostatnich lat trwania umowy ubezpieczenia
ani w okresie przejęcia opłacania składki przez WARTĘ.
7. Udział w zysku (dotyczy wszystkich umów, zarówno ze składką płatną okresowo jak i ze składką
jednorazową): w każdą rocznicę polisy ubezpieczającemu przysługuje udział w zysku od inwestowanych
rezerw matematycznych, przypadający na jego polisę. Obliczany jest on na podstawie co najmniej 90%
stopy zysku, pomniejszonej o gwarantowaną stopę techniczną i procentowy wskaźnik kosztów. Kwota
zysku tworzy dodatkową sumę ubezpieczenia – dotyczy to umowy podstawowej i dodatkowej umowy
ubezpieczenia – renty posagowej.
8. Postępowanie w przypadku zaległości w opłacaniu składek
Jeżeli w terminie dwóch miesięcy ubezpieczeniowych od dnia wymagalności pierwszej zaległej składki
ubezpieczający nie wpłaci zaległych składek:
1) jeżeli data wymagalności pierwszej zaległej składki nastąpiła w okresie pierwszych 2 lat
obowiązywania umowy ubezpieczenia - umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu,
2) jeżeli data wymagalności pierwszej zaległej składki nastąpiła po upływie pierwszych 2 lat
obowiązywania umowy ubezpieczenia:
a) umowa ubezpieczenia ulega przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe, pod warunkiem iż
wartość wykupu dotycząca umowy ubezpieczenia wg stanu na ostatni dzień, za który składka była
opłacona przekracza minimalną wartość wykupu,
b) umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w przypadku gdy wartość wykupu umowy ubezpieczenia
wg stanu na ostatni dzień, za który składka była opłacona nie przekracza minimalnej wartości
wykupu.
9. Umowa bezskładkowa
Przekształcenie w umowę bezskładkową może nastąpić po 2 latach obowiązywania umowy ubezpieczenia
jeżeli wartość wykupu przekracza minimalną wartość, na wniosek ubezpieczającego lub w przypadku
zalegania z opłacaniem należności wynikających z warunków umowy. W przypadku niezapłacenia składki
przekształcenie następuje następnego dnia po upływie dodatkowego terminu wskazanego w monicie.
Okres ubezpieczenia pozostaje bez zmian, suma ubezpieczenia zostaje odpowiednio zredukowana.
Podczas ubezpieczenia bezskładkowego ochrona ubezpieczeniowa ograniczona jest do umowy
podstawowej i dodatkowej umowy ubezpieczenia – renta posagowa (jeżeli umowa ta była wybrana).
W przypadku przekształcenia umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, ubezpieczający
może dokonać jej przekształcenia w umowę ubezpieczenia składkowego, wyłącznie za zgodą i na
warunkach określonych przez ubezpieczyciela.
10. Wykup ubezpieczenia
W przypadku umowy ze składkami okresowymi może ona zostać wykupiona od dnia 2-ej rocznicy zawarcia
umowy. W przypadku opłacenia składki jednorazowo, wykupu można dokonać w każdym czasie trwania
umowy. Wartość wykupu wyliczana jest jako rezerwa matematyczna pomniejszona o odpowiedni procent
zależny od okresu ochrony ubezpieczeniowej udzielanej do momentu wykupu.
11. Postępowanie w przypadku zgonu współubezpieczonego
W przypadku zgonu współubezpieczonego ubezpieczający może wskazać inne dziecko, które w dniu
zgonu współubezpieczonego nie ukończyło 18 lat, jako współubezpieczonego, z tym że okres
ubezpieczenia nie może kończyć się wcześniej niż w pierwszą rocznicę polisy przypadającą po dniu,
Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe KOLOROWA PRZYSZŁOŚĆ
3
w którym współubezpieczony ukończy 18 lat ani później niż w pierwszą rocznicę polisy przypadającą po
dniu, w którym współubezpieczony ukończy 25 lat.
Jeżeli ubezpieczający nie wskaże innego współubezpieczonego wypłacana jest jemu suma składek z tytułu
umowy podstawowej, nie mniej jednak niż wartość wykupu i nie więcej niż suma ubezpieczenia
powiększona o dodatkową sumę ubezpieczenia.
Jeżeli w dniu zgonu współubezpieczonego nie żyje ubezpieczający, suma składek z tytułu umowy
podstawowej nie mniej jednak niż wartość wykupu i nie więcej niż suma ubezpieczenia powiększona o
dodatkową sumę ubezpieczenia wypłacana jest członkom rodziny ubezpieczającego.
12. Skrócenie okresu ubezpieczenia
W przypadku zawarcia związku małżeńskiego, zostania rodzicem lub rozpoczęcia nauki w szkole wyższej
współubezpieczony, jeżeli jest pełnoletni może złożyć wniosek o skrócenie okresu ubezpieczenia. Jeżeli
żyje ubezpieczający konieczna jest jego zgoda. W przypadku skrócenia okresu ubezpieczenia wypłacana
jest współubezpieczonemu rezerwa matematyczna i umowa rozwiązuje się.
13. Modyfikacje umowy ubezpieczenia (dokonywane są w rocznicę umowy):
•
zmiana częstotliwości opłacania składek,
•
rozszerzenie ochrony o umowy dodatkowe: dodatkowe ubezpieczenie zgonu ubezpieczonego
w wyniku wypadku, dodatkowe ubezpieczenie powstania inwalidztwa współubezpieczonego w wyniku
wypadku, dodatkowe ubezpieczenie przejęcia opłacania składki w przypadku całkowitego inwalidztwa
ubezpieczonego, dodatkowe ubezpieczenie z funduszem posagowym.
14. Korzyści dla adresatów produktu
1. Ubezpieczenie działające przez całą dobę na całym świecie.
2. Osoba zawierająca umowę ubezpieczenia (ubezpieczający) to jednocześnie osoba ubezpieczona.
3. Osobą współubezpieczoną jest wskazane dziecko, które jest uprawnione do wypłaty świadczenia
z tytułu umowy ubezpieczenia.
4. Możliwość wskazania innego dziecka jako osoby współubezpieczonej, w przypadku zgonu dziecka
ubezpieczonego, bez konieczności rozwiązania umowy dotychczasowej i zawarcia nowej.
5. Duża elastyczność w zakresie ochrony ubezpieczeniowej dzięki możliwości wyboru szerokiej gamy
ryzyk dodatkowych.
6. Dodatkowo istnieje możliwość zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia – Fundusz Posagowy.
7. Udział w zysku przysługujący ubezpieczającemu w każdą rocznicę polisy. Kwota zysku tworzy
dodatkową sumę ubezpieczenia, powiększając świadczenie z tytułu dożycia dziecka do końca okresu
ubezpieczenia oraz wysokość renty posagowej.
8. W każdym czasie trwania umowy możliwe zarówno korzystanie ze środków zgromadzonych
w funduszu, jak i dokonywanie wpłat doraźnych.
9. Możliwość skrócenia okresu ubezpieczenia przez współubezpieczonego, który osiągnął pełnoletność
w przypadku zaistnienia jednej z poniższych okoliczności:
-
zawarcia związku małżeńskiego,
pozostania rodzicem,
rozpoczęcia nauki w szkole wyższej,
10. Indeksacja składki w rocznicę polisy w celu zapewnienia realnej wysokości świadczenia.
11. Brak karencji w umowach dodatkowych w odniesieniu do zdarzeń powstałych w wyniku wypadku
12. Świadczenie lub wartość wykupu może być wypłacone nie tylko jednorazowo, ale także w formie
renty w oparciu o warunki Indywidualnego Ubezpieczenia Rentowego.
Indywidualne Ubezpieczenie Posagowe KOLOROWA PRZYSZŁOŚĆ
4