Regulamin pożyczki wersja 3 - ESBANK

Załącznik nr .. do Umowy Kredytu/PoŜyczki*
nr…………………………………
Załącznik nr 1 do Uchwały
Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego
Nr 46/07/2013 z dnia 29 lipca 2013 r.
Regulamin udzielania osobom
fizycznym kredytów i poŜyczek
w ESBANKU Banku Spółdzielczym
Rozdział I
Postanowienia ogólne
§1
Regulamin określa zasady i warunki udzielania i spłaty
kredytów i poŜyczek udzielanych osobom fizycznym w 22)
ESBANKU Banku Spółdzielczym.
§2
Dla celów niniejszego Regulaminu uŜyte w nim określenia
oznaczają:
1)
Bank – ESBANK Bank Spółdzielczy z siedzibą w
Radomsku,
2)
Bazy danych – zbiory danych prowadzone w celów
oceny ryzyka kredytowego przez instytucje, o których
mowa w art. 105 ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia
1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2012 r., poz
1376 z późn. zm) oraz biura informacji gospodarczej,
o których mowa w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o
udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie
danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz 530 z
późn. zm.),
3)
Całkowity koszt kredytu/poŜyczki – wszelkie
koszty, do poniesienia których został zobowiązany
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca w związku z zawartą
umową w szczególności odsetki, opłaty, prowizje,
podatki i marŜe jeśli są znane bankowi oraz koszty
usług dodatkowych niezbędnych do uzyskania
kredytu, z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych
ponoszonych przez Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę,
4)
Całkowita kwota kredytu/poŜyczki – suma
wszystkich środków pienięŜnych, które bank
udostępnia Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy na
podstawie zawartej umowy,
5)
Całkowita kwota do zapłaty – stanowi sumę
całkowitego kosztu kredytu/poŜyczki i całkowitej
kwoty kredytu/poŜyczki,
6)
Dzień roboczy – dzień kalendarzowy inny niŜ sobota
lub dzień określony odrębnymi przepisami jako dzień
wolny od pracy, w którym Bank prowadzi obsługę
klientów w zakresie uregulowanym Regulaminem,
7)
Dzień zawarcia umowy – dzień podpisania umowy
przez Bank oraz wszystkich
Kredytobiorców/PoŜyczkobiorców,
8)
ROR – rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy,
9)
Posiadacz ROR – właściciel lub współwłaściciel
ROR,
10) Placówka Banku – jednostka organizacyjna Banku
prowadząca obsługę klientów,
11) Kredytobiorca – osoba fizyczna z którą Bank zawarł
Umowę o kredyt odnawialny w ROR, kredyt na zakup
pojazdów mechanicznych,
12) Kredyt odnawialny dla Posiadaczy ROR – Kredyt,
którego spłata całości lub wykorzystanej części
Kredytu powoduje, iŜ odnawia się on do kwoty
określonej w Umowie i moŜe być wielokrotnie
wykorzystywany w okresie kredytowania do
wysokości przyznanego limitu,
13) PoŜyczkobiorca – osoba fizyczna z którą Bank
zawarł Umowę poŜyczki hipotecznej, poŜyczki
pienięŜnej.
14) Osoba fizyczna – osoba mająca pełną zdolność do
czynności prawnych,
15) Zdolność kredytowa – zdolność
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy do spłaty kredytu lub
poŜyczki wraz z odsetkami w terminach określonych
w Umowie,
16) Umowa – umowa o kredyt lub poŜyczkę zawarta
przez Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę i Bank,
17) Taryfa – taryfa prowizji i opłat bankowych
obowiązująca w Banku,
18) Odstąpienie od Umowy – oświadczenie pisemne
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy o rezygnacji z kredytu
/poŜyczki podlegające przepisom ustawy, złoŜone w
terminie 14 dni od zawarcia umowy,
19) Ustawa - ustawa z dnia 12 maja 20011 r. o kredycie
konsumenckim (Dz. U. z 2011 r, Nr 126, poz.715 z
późn. zm.).
20) Wnioskodawca – osoba fizyczna, która złoŜyła
wniosek o udzielenie kredytu odnawialnego w ROR,
kredytu na zakup pojazdów mechanicznych,
poŜyczki pienięŜnej, poŜyczki hipotecznej,
21) PoŜyczka – środki pienięŜne oddane przez Bank do
dyspozycji PoŜyczkobiorcy w wysokości i na
23)
24)
25)
26)
warunkach określonych w umowie oraz Regulaminie,
Kredyt – środki pienięŜne oddane przez Bank do
dyspozycji Kredytobiorcy w wysokości i na
warunkach określonych w umowie oraz Regulaminie
Regulamin – Regulamin udzielania osobom
fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku
Spółdzielczym,
2.
Usługa dodatkowa/umowa dodatkowa – usługa
świadczona przez Bank lub przez podmiot trzeci za
pośrednictwem Banku bądź przez podmiot trzeci na
podstawie umowy zawartej z bankiem, której nabycie 3.
jest wymagane przez Bank dla uzyskania
kredytu/poŜyczki lub uzyskania go na określonych
warunkach,
WyróŜnik marketingowy – nazwa produktowa
kredytu/poŜyczki wyróŜniająca dany produkt spośród
innych,
Zdolność kredytowa – zdolność
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy do spłaty kredytu wraz 1.
z odsetkami w terminach określonych w umowie.
2.
ROZDZIAŁ II
Zasady i warunki udzielania kredytów lub poŜyczek
§3
1.
2.
Na
warunkach
określonych
w
niniejszym
Regulaminie, Bank udziela:
1) poŜyczek pienięŜnych,
2) kredytów odnawialnych dla Posiadaczy ROR,
3) kredytów na zakup pojazdów mechanicznych,
4) poŜyczek hipotecznych.
Kredyty lub poŜyczki udzielane są w walucie
polskiej.
§4
cudzoziemcami posiadającymi zezwolenie na
osiedlenie się w Rzeczypospolitej Polskiej lub na
pobyt rezydenta długoterminowego UE albo które są
cudzoziemcami obywatelami innego państwa
członkowskiego UE posiadającymi prawo do stałego
pobytu w Rzeczypospolitej Polskiej;
Udzielenie kredytów lub poŜyczek, o których mowa w
§ 3 ust. 1 pkt. 3 i 4 moŜe być uzaleŜnione od
wniesienia przez Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę
udziału własnego.
Bank moŜe uzaleŜnić udzielenie kredytu lub poŜyczki
od uzyskania zgody współmałŜonka
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy, jeŜeli pozostaje on we
wspólności majątkowej, chyba Ŝe współmałŜonek jest
Współkredytobiorcą/ WspółpoŜyczkobiorcą albo
Poręczycielem.
§7
Kredyt lub poŜyczka udzielane są na pisemny
wniosek osoby ubiegającej się o kredyt lub poŜyczkę.
Do wniosku o kredyt lub poŜyczkę naleŜy dołączyć
dokumenty potwierdzające źródło i wysokość
dochodów.
ROZDZIAŁ III
Prawne zabezpieczenie kredytów lub poŜyczek
§8
1.
2.
3.
Zabezpieczenie spłaty kredytu lub poŜyczki
ustalane jest w zaleŜności od ich rodzaju i oceny
ryzyka kredytowego.
Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia
ponosi Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca.
Bank moŜe wymagać łącznego ustanowienia kilku
zabezpieczeń.
1.
Kredyty lub poŜyczki udzielane są na okres ustalony
§9
w Umowie.
Wypłata kredytu lub poŜyczki następuje po podpisaniu
Umowa określa wzajemne zobowiązania stron,
warunki udzielenia kredytu lub poŜyczki oraz prawne Umowy, zapłacie naleŜnych opłat, prowizji i ustanowieniu
prawnego zabezpieczenia kredytu lub poŜyczki z
zabezpieczenia spłaty kredytu lub poŜyczki.
zastrzeŜeniem dodatkowych warunków wskazanych w
3.
Wszelkie zmiany postanowień Umowy wymagają
umowie
w sposób i w terminach tam ustalonych.
zgody obu stron w formie pisemnej, pod rygorem
niewaŜności chyba, Ŝe inaczej stanowi umowa lub
Regulamin.
ROZDZIAŁ IV
4.
Kredyty/poŜyczki mogą posiadać wyróŜnik
Uprawnienia Banku wynikające z udzielania kredytu lub
marketingowy wskazany w umowie.
poŜyczki
5.
Bank pobiera opłaty i prowizje od udzielanych
kredytów lub poŜyczek w wysokościach określonych
§ 10
w Taryfie prowizji i opłat bankowych obowiązującej w
1.
Od kwoty udzielonego kredytu lub poŜyczki Bank
Banku.
pobiera od Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy prowizje w
§5
wysokości przewidzianej w Taryfie prowizji i opłat
bankowych
obowiązującej w Banku aktualnej na
Maksymalna kwota kredytu lub poŜyczki jest uzaleŜniona
dzień zawarcia Umowy.
od dochodów Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy i jego
2.
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca otrzymuje informację
zdolności kredytowej.
o aktualnie obowiązującej Taryfie przed zawarciem
§6
umowy.
3.
Bank zastrzega sobie moŜliwość zmiany wysokości
1.
Bank uzaleŜnia udzielenie kredytu lub poŜyczki od:
pobieranych prowizji i opłat w trakcie trwania Umowy
1)
przedłoŜenia przez Kredytobiorcę/PoŜyczkow
terminie do 6 miesięcy od zmiany którejkolwiek z
biorcę dokumentów i informacji niezbędnych
wymienionych przesłanek. Wysokość prowizji i opłat,
do dokonania oceny jego zdolności
o których mowa w Regulaminie, moŜe ulec zmianie
kredytowej,
wskutek zaistnienia jednej z następujących przyczyn:
2)
posiadania przez Kredytobiorcę/PoŜyczko1) zmiany cennika usług świadczonych przez
biorcę zdolności kredytowej,
Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. lub bank
3)
posiadania przez Kredytobiorcę/PoŜyczkozrzeszający, o co najmniej 0,1 %,
biorcę pełnej zdolności do czynności
2) zmiany cen energii, taryf telekomunikacyjnych
prawnych,
oraz opłat stosowanych przez inne instytucje, z
4)
posiadania przez Kredytobiorcę/PoŜyczkousług których korzysta bank przy wykonywaniu
biorcę udokumentowanego, stałego źródła
danej czynności o co najmniej 0,1 %.,
dochodów, dającego gwarancję całkowitej i
3) zmiany poziomu inflacji w wysokości podanej
terminowej spłaty kredytu/poŜyczki wraz z
przez Główny Urząd Statystyczny, o co
odsetkami,
najmniej 0,1 p.p.,
5)
zaproponowania przez
4) zmiany
przepisów
podatkowych
lub
Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę prawnego
rachunkowych dotyczących działalności banku
zabezpieczenia spłaty kredytu lub poŜyczki
i
świadczonych
przez
bank
usług,
akceptowanego przez Bank,
w zakresie wynikającym ze zmiany.
2.
Kredyty/poŜyczki udzielane są osobom
3.
O zmianie Taryfy prowizji i opłat bankowych
posiadającym obywatelstwo polskie albo osobom
obowiązującej w Banku w trakcie trwania Umowy,
które są
Bank informuje Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę w
sposób określony w umowie.
2.
§ 11
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin udzielania osobom fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku Spółdzielczym
1
Kredyt /poŜyczka jest oprocentowany/a według stałej lub
zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym,
określonej w umowie.
3)
§ 12
1.
2.
Spłata kapitału kredytu/poŜyczki i odsetek,
określonych w Umowie, moŜe przebiegać według
jednej z metod:
1)
spłaty w okresach miesięcznych stałych rat
kapitałowych i odsetek naliczanych od salda
zadłuŜenia,
2)
spłaty w okresach miesięcznych równych,
stałych rat kapitałowo-odsetkowych, będących
sumą zmniejszających się rat odsetkowych i
rosnących rat kapitałowych (raty annuitetowe).
W zaleŜności od rodzaju kredytu lub poŜyczki mogą
być zastosowane inne sposoby i terminy spłaty.
ROZDZIAŁ VII
Zasady udzielania kredytów odnawialnych
2.
3.
4.
5.
6.
7.
§ 20
§ 21
1.
§ 14
§ 15
§ 16
1. Bank ma prawo odmówić zawarcia umowy i udzielenia
kredytu/poŜyczki bez podania przyczyny.
2.W przypadku odmowy udzielania kredytu z powodu
informacji uzyskanych z bazy danych lub ze zbioru danych
Banku, Bank jest zobowiązany przekazać
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy bezpłatną informację o
wynikach takiego sprawdzenia ze wskazaniem bazy
danych, w której dokonano sprawdzenia.z zastrzeŜeniem
ust 3.
3. Bank ma prawo odmówić udzielenia poŜyczki hipotecznej
bez podania przyczyny.
ROZDZIAŁ VIII
Zasady udzielania kredytów na zakup pojazdów
mechanicznych
2.
3.
4.
5.
2.
3.
2.
Kredyty przeznaczone są na zakup:
1) fabrycznie nowych i uŜywanych samochodów
osobowych, osobowo-cięŜarowych o masie
całkowitej do 3,5 ton,
2) fabrycznie nowych i uŜywanych przyczep, w tym
przyczep campingowych,
3) fabrycznie nowych pojazdów jednośladowych
(motocykli, skuterów, motorowerów),
4) fabrycznie nowego sprzętu wodnego (łodzie
motorowe, skutery wodne) i powietrznego.
Kredyt na zakup uŜywanych samochodów i przyczep
moŜe być udzielony pod warunkiem, Ŝe:
1) źródło pochodzenia i prawa własności kolejnych
posiadaczy pojazdu nie budzą wątpliwości i są
naleŜycie udokumentowane oryginalnymi
fakturami i umowami sprzedaŜy,
2) pojazd sprzedawany w okresie gwarancyjnym
posiada aktualny dokument gwarancyjny,
3) pojazdy nie figurują w rejestrze zastawów i
rejestrze zastawów skarbowych jako przedmiot
zastawu.
§ 28
§ 29
1.
2.
3.
2.
3.
§ 26
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin udzielania osobom fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku Spółdzielczym
2
PoŜyczki hipoteczne udzielane są na okres od 1 roku
do 10 lat.
W przypadku, gdy zabezpieczeniem poŜyczki
hipotecznej jest hipoteka na prawie uŜytkowania
wieczystego nieruchomości, ostateczny termin spłaty
poŜyczki nie moŜe przypadać później niŜ 1 rok przed
wygaśnięciem prawa uŜytkowania wieczystego.
W szczególnych przypadkach obniŜonego ryzyka
moŜliwe jest udzielenie poŜyczki hipotecznej
w wysokości przekraczającej wartość rynkową
nieruchomości, o której mowa w § 29 ust.1,w kwocie
wyŜszej niŜ określona w § 29 ust. 3 i na okres dłuŜszy
niŜ określony w ust. 1, w takich przypadkach wniosek
zostanie rozpatrywany indywidualnie, a decyzja o
udzieleniu poŜyczki podejmowana jest przez Zarząd
Banku.
§ 31
PoŜyczkobiorcy nie przysługuje prawo do odstąpienia od
umowy poŜyczki hipotecznej.
ROZDZIAŁ X
Postanowienia końcowe
§ 32
1.
2.
§ 25
Bank moŜe udzielić kredytu w wysokości odpowiadającej
cenie pojazdu wraz z wyposaŜeniem oraz innymi kosztami,
z zastrzeŜeniem § 6 ust. 3.
PoŜyczki hipoteczne, z zastrzeŜeniem ust. 2 i 3,
udzielane są w wysokości nie przekraczającej 50%
aktualnej wartości rynkowej nieruchomości, według
wyceny rzeczoznawcy majątkowego, o której mowa w
§ 28 pkt 2) lit.d.
JeŜeli wycena nieruchomości, o której mowa w § 28
pkt 2) lit.d, odbiega od cen notowanych na lokalnym
rynku nieruchomości, za podstawę ustalenia
wysokości poŜyczki hipotecznej przyjmuje się niŜszą
wartość nieruchomości niŜ wynikająca z wyceny
rzeczoznawcy majątkowego.
Wysokość poŜyczki hipotecznej nie moŜe być niŜsza
niŜ 10.000 zł i wyŜsza niŜ 200.000 zł.
§ 30
1.
§ 24
Bank udziela kredytu na czas określony w Umowie.
Bank udziela poŜyczek hipotecznych osobom
fizycznym, zamieszkałym na stałe na terenie działania
Banku, posiadającym nieruchomości na terenie
działania Banku.
Bank udziela poŜyczek hipotecznych osobom
fizycznym, będącym właścicielami lub uŜytkownikami
wieczystymi nieruchomości nadających się do
sprzedaŜy, dla których prowadzone są księgi
wieczyste.
PoŜyczki hipoteczne mogą być udzielane takŜe
współwłaścicielom nieruchomości na zasadach
współwłasności łącznej lub w częściach ułamkowych.
PoŜyczka udzielana jest wtedy wszystkim
współwłaścicielom.
PoŜyczki hipoteczne udzielane są pod warunkiem:
1) posiadania zdolności kredytowej, to znaczy tym
Wnioskodawcom, którzy posiadają źródło
dochodu zapewniające terminową spłatę
wnioskowanej poŜyczki wraz z odsetkami i
kosztami oraz terminowo regulującym inne
zobowiązania wobec Banku, fakt posiadania
zdolności kredytowej nie zobowiązuje Banku do
udzielania poŜyczki,
2) udokumentowania przez Wnioskodawcę:
a) prawa własności lub prawa uŜytkowania
wieczystego nieruchomości proponowanej na
zabezpieczenie spłaty poŜyczki,
b) stałego źródła dochodu umoŜliwiającego spłatę
poŜyczki,
c) stałego źródła dochodu uzyskiwanego z tytułu
posiadanej lub nabywanej nieruchomości
w przypadku, gdy spłata poŜyczki będzie
pokrywana z tych dochodów,
d) przedłoŜenia przez Wnioskodawcę aktualnej
wyceny nieruchomości, wykonanej w ciągu 12
miesięcy przed złoŜeniem wniosku o poŜyczkę
hipoteczną proponowanej na zabezpieczenie
spłaty poŜyczki, sporządzonej przez
uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego.
§ 23
1.
§ 18
Bank udziela poŜyczek pienięŜnych na czas określony
w Umowie.
Maksymalna kwota poŜyczki pienięŜnej jest
uzaleŜniona od dochodów Wnioskodawcy i jego
zdolności kredytowej. Bank moŜe oddać do dyspozycji
PoŜyczkobiorcy kwotę nie niŜszą niŜ 1.000,00 zł i nie
wyŜszą niŜ 80.000,00 zł.
Maksymalny okres, na który moŜe być udzielona
poŜyczka pienięŜna wynosi 5 lat.
W okresach szczególnego zainteresowania klientów
nabywaniem towarów i usług, z przeznaczeniem na
okolicznościowe zakupy i finansowanie wypoczynku,
mogą być udzielane kredyty lub poŜyczki sezonowe na
warunkach określonych kaŜdorazowo w Uchwale
Zarządu Banku.
Osoby, które zawarły z Bankiem umowę
o prowadzenie ROR mogą uzyskać poŜyczkę
pienięŜną na warunkach preferencyjnych określonych
w Uchwale Zarządu Banku, jeŜeli:
1) od dnia otwarcia ROR w Banku upłynęły co
najmniej 3 miesiące lub od dnia otwarcia ROR
minął okres nie krótszy niŜ 1 miesiąc
i Wnioskodawca przedstawi trzymiesięczną
historię rachunku z banku, w którym dotychczas
był prowadzony ROR w celu potwierdzenia
wpływów,
2) na ROR przekazywane były systematyczne
1.
§ 22
§ 17
1.
Kredyt jest udzielany w formie linii kredytowej w ROR
na maksymalny okres 5 lat, przy czym kaŜdorazowo po
okresie 12 miesięcy od dnia podpisania Umowy, po
wpłaceniu przez Kredytobiorcę prowizji zgodnie z
Taryfą, następuje odnowienie kredytu na kolejne 12
miesięcy, bez konieczności dokonywania spłaty
kredytu oraz składania wniosku i podpisywania aneksu
do Umowy.
Kredyt odnawialny oznacza, Ŝe kaŜda spłata całości
lub wykorzystanej części kredytu powoduje, iŜ odnawia
się on do kwoty określonej w Umowie i moŜe być
wielokrotnie wykorzystywany w okresie kredytowania.
Kwota kredytu nie moŜe być wyŜsza niŜ 80 000,00 zł
określana jest ona indywidualnie w Umowie i
jest uzaleŜniona od wysokości wpływów na ROR, przy
czym nie moŜe być wyŜsza niŜ:
1) jednokrotność średnich miesięcznych wpływów na
ROR z ostatnich trzech miesięcy dla rachunków
ES Student,
2) trzykrotność średnich miesięcznych wpływów na
ROR z ostatnich trzech miesięcy dla rachunków
ES Komfort oraz ES Senior,
3) sześciokrotność średnich miesięcznych wpływów
na ROR z ostatnich trzech miesięcy dla
rachunków ES PrestiŜ.
ROZDZIAŁ VI
Zasady udzielania poŜyczek pienięŜnych
PoŜyczki pienięŜne udzielane są na dowolny cel.
Kredyt moŜe być udzielony Posiadaczowi ROR, który
spełnia następujące warunki:
1) posiada ROR w Banku przez okres co najmniej 3
miesięcy i zawarł umowę o prowadzenie
rachunku, przy czym do ww. okresu moŜe być
zaliczony równieŜ okres posiadania rachunku w
innym banku, wówczas Posiadacz ROR winien
dostarczyć Bankowi historię rachunku
poświadczoną przez bank, w którym rachunek ten
dotychczas posiadał.
2) przekazuje na ROR comiesięcznie dochody z
tytułu zatrudnienia lub inne dochody, względnie
dochody z tytułu emerytury lub renty.
3) nie spowodował niedopuszczalnego salda
debetowego w okresie 3 miesięcy przed
złoŜeniem Wniosku, a jeŜeli spowodował
powstanie takiego salda, to winno być ono
uregulowane w ciągu 14 dni.
4) posiada udokumentowane źródło dochodów.
Bank w uzasadnionych przypadkach moŜe skrócić okres, o
którym mowa w § 19 ust. 1 pkt 1, jeŜeli Posiadacz ROR
daje, w ocenie Banku rękojmię naleŜytego wykonywania
zobowiązań wynikających z zawarcia Umowy.
Bank
moŜe
zaŜądać
zmiany
lub
ustanowienia
dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu/poŜyczki w
przypadku
utraty
lub
wygaśnięcia
udzielonego 2.
zabezpieczenia.
W przypadku spłaty naleŜności, o której mowa w § 13 ust.
1, na wniosek Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy Bank moŜe
cofnąć wypowiedzenie, co powoduje, Ŝe wypowiedzenie
traci moc.
ROZDZIAŁ IX
Zasady udzielania poŜyczek hipotecznych
§ 19
1.
§ 13
Nie spłacenie w terminie określonym Umową raty
kredytu lub poŜyczki lub spłacenie jej w niepełnej
wysokości spowoduje, Ŝe naleŜność z tytułu zaległej
raty staje się zadłuŜeniem przeterminowanym.
Od zadłuŜenia przeterminowanego Bank nalicza
odsetki przy zastosowaniu podwyŜszonej stopy
procentowej stosowanej w Banku dla
kredytów/poŜyczek przeterminowanych.
Zasady oprocentowania kredytu/poŜyczki
przeterminowanego/ej oraz warunki zmiany
oprocentowania określone są w umowie.
Odsetki naliczane są od dnia następnego po terminie
płatności do dnia poprzedzającego spłatę zadłuŜenia
przeterminowanego.
Okres wypowiedzenia Umowy kredytu/poŜyczki
wynosi 30 dni z zastrzeŜeniem ust 6.
Okres wypowiedzenia umowy o kredyt odnawialny dla
posiadaczy ROR wynosi 2 m-ce.
Bank moŜe wypowiedzieć Umowę w całości lub w
części z zachowaniem okresu wypowiedzenia, w
przypadkach określonych w Umowie.
W umowach szczegółowych zawieranych przez Bank z
podmiotami pośredniczącymi w udzielaniu kredytów, Bank
moŜe stosować indywidualne warunki udzielania kredytów
na zakup pojazdów mechanicznych.
§ 27
ROZDZIAŁ V
Tryb postępowania Banku w przypadku nieterminowej
spłaty kredytu lub poŜyczki
1.
wpływy środków pienięŜnych z tytułu
wynagrodzenia, renty, emerytury i.t.p.
Bank nie ma zastrzeŜeń do współpracy
z Wnioskodawcą, a w okresie 3 miesięcy przed
złoŜeniem wniosku o poŜyczkę Wnioskodawca nie
spowodował niedopuszczalnego salda
debetowego.
3.
Ostateczne rozliczenie Kredytobiorcy lub
PoŜyczkobiorcy z tytułu kredytu lub poŜyczki, odsetek i
innych kosztów oraz zwrot lub zwolnienie prawnego
zabezpieczenia następuje w terminie 14 dni od dnia
dokonania całkowitej spłaty kredytu lub poŜyczki.
Przez spłatę kredytu/poŜyczki rozumie się zwrot
całkowitej kwoty do zapłaty, która składa się całkowita
kwota kredytu/poŜyczki oraz całkowity koszt
kredytu/poŜyczki wynikające z umowy.
Na wniosek Kredytobiorcy lub PoŜyczkobiorcy moŜliwe
jest zwolnienie części prawnego zabezpieczenia przez
Bank przed całkowitą spłatą kredytu lub poŜyczki,
jeŜeli pozostałe zabezpieczenie w pełni gwarantuje
ochronę interesów Banku i zabezpiecza w ocenie
Banku ryzyko kredytowe.
§ 33
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Bank zastrzega sobie prawo zmiany niniejszego
Regulaminu z waŜnych przyczyn.
Za waŜne przyczyny uznaje się:
1) wprowadzenie zmian w powszechnie
obowiązujących przepisach prawa regulujących
działalność sektora bankowego lub świadczone
przez banki usługi,
2) zmianę interpretacji przepisów regulujących
działalność sektora bankowego lub świadczone
przez banki usługi wynikającą z orzeczeń sądów,
w tym sądów Wspólnot Europejskich, decyzji,
rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku
Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub
innych właściwych w tym zakresie organów lub
urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów
Unii Europejskiej,
3) dostosowanie do koniecznych zmian
w funkcjonującym w Banku systemie
informatycznym,
4) zmiany oferowanych usług przez Bank, w tym
zmiany dotyczące kredytów i poŜyczek
udzielanych osobom fizycznym,
5) zmiany poziomu inflacji według danych
podawanych przez Główny Urząd Statystyczny, o
co najmniej 0,1%.
W przypadku zmiany postanowień Regulaminu w
trakcie trwania Umowy, Bank doręcza
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy wprowadzone zmiany
do Regulaminu lub Regulamin uwzględniający zmiany.
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca moŜe odmówić
przyjęcia zmian składając Bankowi pisemne
oświadczenie w terminie 30 dni od doręczenia
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy informacji
o wprowadzonych zmianach. Odmowa przyjęcia
zmian jest jednoznaczna z wypowiedzeniem Umowy.
JeŜeli w terminie 30 dni od doręczenia tekstu
wprowadzonych zmian lub zmienionego Regulaminu
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca nie wypowie Umowy
uznaje się, Ŝe zmiany zostały przyjęte i obowiązują
strony od dnia wskazanego w uchwale Banku
wprowadzającej zmianę.
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca, który wypowiedział
Umowę jest zobowiązany do spłaty wszystkich
wynikających z tej Umowy naleŜności Banku do dnia
upływu okresu wypowiedzenia.
W sprawach nieuregulowanych postanowieniami
niniejszego Regulaminu mają zastosowanie
powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
§ 34
Niniejszy Regulamin zgodnie z art. 109 ust.2 Ustawy z dnia
29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2012 r. ,
poz 1376 z późn. zm) ma charakter wiąŜący dla Stron.
§ 35
Bank zachowuje w tajemnicy wszelkie dane osobowe w
rozumieniu ustawy z dnia 27 sierpnia 1997 r. o ochronie
danych osobowych (Dz. U. 2002 r. Nr 101, poz. 926 z
późn. zm.) i informacje dotyczące Kredytobiorców,
PoŜyczkobiorców i osób trzecich, uzyskane w związku z
zawarciem Umowy i zobowiązuje się do nie udostępniania
ich za wyjątkiem wypadków dopuszczonych na podstawie
przepisów powszechnie obowiązujących.
§ 36
W sprawach nieuregulowanych postanowieniami
niniejszego Regulaminu mają zastosowanie przepisy
Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U.
Nr 16, poz. 93 z późn. zm.), Ustawy z dnia 29 sierpnia
1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2012 r., poz 1376 z
późn. zm), Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie
konsumenckim (Dz. U. z 2011 r. nr 126 poz. 715 z późn.
zm.).
§ 37
Regulamin wchodzi w Ŝycie z dniem 1 sierpnia 2013 r.
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin udzielania osobom fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku Spółdzielczym
3