ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie dla
Transkrypt
ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie dla
OGÓLNE WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE I DOŻYCIE DLA KLIENTÓW BANKU BPH SA OPTIMA PROFIT Rozdział 1: Postanowienia Ogólne 2) §1 1. 2. dożycie przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia. Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, zwanych dalej „OWU”, Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., zwana dalej „Nordea”, zawiera z Ubezpieczającym umowę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie dla Klientów Banku BPH SA Optima Profit zwaną dalej „Umową Ubezpieczenia”. 1. Przez zawarcie Umowy Ubezpieczenia Nordea zobowiązuje się spełnić określone w Umowie Ubezpieczenia Świadczenie, w razie zajścia w Okresie Odpowiedzialności zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia, a Ubezpieczający zobowiązuje się do Opłacenia Składki Ubezpieczeniowej. Okres Odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego rozpoczyna się następnego dnia po dniu przystąpienia tego Ubezpieczonego do Umowy Ubezpieczenia, pod warunkiem opłacenia Składki Ubezpieczeniowej do tego dnia. Okres Odpowiedzialności wskazany jest w Polisie. 2. W przypadku Opłacenia Składki przez Ubezpieczającego po terminie wskazanym w ust. 1, Okres Odpowiedzialności nie rozpoczyna się a Nordea zwraca Ubezpieczającemu Składkę Ubezpieczeniową opłaconą po terminie. 3. Okres Odpowiedzialności kończy się z chwilą: Rozdział 4: Okres Odpowiedzialności §4 Rozdział 2: Definicje §2 Terminy użyte w OWU oznaczają: 1) zgonu Ubezpieczonego; 1) „Klient Banku BPH” – Klient Banku BPH SA, osoba fizyczna posiadająca w Banku BPH SA unikalny numer klienta zwany CIF; 2) dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia; 2) „Okres Odpowiedzialności” – okres, w którym Nordea udziela Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej; 3) wystąpienia przez Ubezpieczenia. 3) „Opłacenie Składki” – uznanie rachunku bankowego Nordea kwotą Składki Ubezpieczeniowej; 4) „Polisa” – dokument wystawiony przez Nordea, potwierdzający objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową; 5) „Składka Ubezpieczeniowa” – kwota, do której wpłacania na wskazany w Umowie Ubezpieczenia rachunek bankowy Nordea, w wysokości i terminach określonych w Umowie Ubezpieczenia, zobowiązany jest Ubezpieczający z tytułu objęcia ochroną ubezpieczeniową pojedynczego Ubezpieczonego; „Suma Ubezpieczenia” – kwota stanowiąca podstawę do obliczania wysokości Świadczenia z tytułu objęcia ochroną ubezpieczeniową pojedynczego Ubezpieczonego; 6) 7) Ubezpieczonego z Umowy Rozdział 5: Zawarcie Umowy Ubezpieczenia §5 Umowę Ubezpieczenia zawiera się na czas nieokreślony. §6 1. Umowę Ubezpieczenia uważa się za zawartą z dniem określonym w Umowie Generalnej. 2. Umowa Generalna Ubezpieczenia. stanowi integralną część Umowy Rozdział 6: Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia „Świadczenie” – kwota wypłacana przez Nordea w przypadku uznania roszczenia z tytułu zajścia w Okresie Odpowiedzialności zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia; §7 1. Do Umowy Ubezpieczenia ma prawo przystąpić Klient Banku BPH, który ukończył 18 rok życia i nie ukończył 80 roku życia. 2. W celu przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia Klient Banku BPH wypełnia i podpisuje wniosek o przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia na formularzu Nordea. 10) „Ubezpieczony” – wskazany przez Ubezpieczającego Klient Banku BPH, który jest objęty ochroną ubezpieczeniową, będący rezydentem lub nierezydentem w rozumieniu prawa dewizowego; 3. 11) „Umowa Generalna” – dokument wystawiony przez Nordea potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia i jej warunki; 12) „Uposażony” – wskazana przez Ubezpieczonego osoba, uprawniona, zgodnie z Umową Ubezpieczenia, do otrzymania Świadczenia w przypadku zgonu Ubezpieczonego. Klient Banku BPH w dniu przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia wybiera okres, na który przystępuje do Umowy Ubezpieczenia. Klient Banku BPH może przystąpić do Umowy Ubezpieczenia na okres 180 albo 360 dni. 4. Potwierdzeniem przystąpienia Klienta Banku BPH do Umowy Ubezpieczenia i objęcia go ochroną ubezpieczeniową jest wystawienie Polisy i doręczenie jej Ubezpieczonemu. 8) „Taryfa” – określona w Polisie taryfa ustalana przez Nordea, stanowiąca podstawę do obliczenia wysokości Sumy Ubezpieczenia; 9) „Ubezpieczający” – Bank BPH SA, który zawarł Umowę Ubezpieczenia z Nordea; Rozdział 3: Przedmiot i Zakres Ubezpieczenia Rozdział 7: Odstąpienie, Rozwiązanie i Wystąpienie z Umowy Ubezpieczenia §3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego oraz dożycie przez Ubezpieczonego do końca okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia. 2. §8 1. Ubezpieczający ma prawo pisemnego odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 dni, od dnia, w którym zawarto Umowę Ubezpieczenia. 2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, uważa się, że Umowa Ubezpieczenia nie została zawarta. W terminie 14 dni od Zakres ubezpieczenia obejmuje: 1) zgon Ubezpieczonego w trakcie Okresu Odpowiedzialności; NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A. UG/OWU/147/07-2011/B 1 otrzymania od Ubezpieczającego pisma o odstąpieniu Nordea zwraca Ubezpieczającemu Opłacone Składki Ubezpieczeniowe. 3. 4. Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiązaniu, gdy Ubezpieczający wypowiedział Umowę Ubezpieczenia – Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z zachowaniem trzymiesięcznego okresu wypowiedzenia ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego, przy czym postanowienia Umowy Ubezpieczenia pozostają w mocy w stosunku do tych Ubezpieczonych, za których przed dniem rozwiązania Umowy Ubezpieczenia została opłacona Składka Ubezpieczeniowa i obowiązują do dnia określonego w § 4 ust. 3. Ubezpieczony może w każdej chwili wystąpić z Umowy Ubezpieczenia poprzez złożenie pisemnego oświadczenia na odpowiednim formularzu Nordea. W przypadku wystąpienia z Umowy Ubezpieczenia, Nordea w terminie 7 dni roboczych od dnia otrzymania pisma o wystąpieniu z Umowy Ubezpieczenia przez Ubezpieczonego przekazuje Ubezpieczonemu kwotę wykupu w wysokości opłaconej Składki Ubezpieczeniowej. 1) małżonkowi Ubezpieczonego; 2) dzieciom Ubezpieczonego – w częściach równych; 3) rodzicom Ubezpieczonego – w częściach równych; 4) rodzeństwu Ubezpieczonego – w częściach równych; 5) pozostałym osobom będącym spadkobiercami Ubezpieczonego, z wyłączeniem Skarbu Państwa. 6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, Świadczenie może być wypłacone kolejnej osobie wyłącznie, gdy żadna z osób wskazanych w poprzedzających punktach nie żyła dłużej niż Ubezpieczony lub zgodnie z postanowieniem ust. 7 nie jest uprawniona do otrzymania Świadczenia. 7. Świadczenie nie może być wypłacone osobie, która umyślnie przyczyniła się do zgonu Ubezpieczonego. Rozdział 11: Wypłata Świadczenia § 13 Rozdział 8: Składka Ubezpieczeniowa 1. Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego Nordea wypłaca Uposażonemu. Świadczenie z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia, Nordea wypłaca Ubezpieczonemu. 2. Warunkiem rozpatrzenia roszczenia jest złożenie przez osobę uprawnioną wniosku o wypłatę Świadczenia wraz z dokumentami niezbędnymi do ustalenia odpowiedzialności Nordea lub wysokości Świadczenia, wskazanymi w formularzu wniosku o wypłatę świadczenia. 3. W przypadku, o którym mowa w § 12 ust. 5 pkt 5), Nordea wypłaca Świadczenie po otrzymaniu od osoby uprawnionej do Świadczenia dokumentu potwierdzającego nabycie spadku po Ubezpieczonym przez tę osobę, zgodnie z prawem spadkowym. 4. Wniosek o wypłatę Świadczenia może zostać złożony w Nordea za pośrednictwem Ubezpieczającego. §9 1. Składka Ubezpieczeniowa ustalana jest jako składka jednorazowa należna za cały okres, na który Ubezpieczony przystąpił do Umowy Ubezpieczenia. 2. Minimalna wysokość Składki Ubezpieczeniowej wynosi 5 000 (pięć tysięcy) złotych. 3. Ubezpieczający zobowiązany jest do Opłacenia Składki w dniu przystąpienia przez Ubezpieczonego do Umowy Ubezpieczenia. Składka Ubezpieczeniowa finansowana jest przez Ubezpieczonego. Rozdział 9: Opłaty § 10 Składka Ubezpieczeniowa w całości przeznaczona jest na pokrycie opłat, w skład których wchodzą: koszty na pokrycie ryzyka wystąpienia zdarzeń objętych zakresem ubezpieczenia oraz koszty działalności ubezpieczeniowej Nordea. § 14 Świadczenie jest równe: Rozdział 10: Suma Ubezpieczenia 1) w przypadku zgonu Ubezpieczonego w Odpowiedzialności – 100% Sumy Ubezpieczenia; 2) w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia – 100% Sumy Ubezpieczenia. § 11 1. Suma Ubezpieczenia jest określona w Polisie. 2. Suma Ubezpieczenia dla danego Ubezpieczonego jest ustalana w dniu przystąpienia przez Ubezpieczonego do Umowy Ubezpieczenia, na podstawie aktualnie obowiązującej Taryfy, w zależności od wysokości Składki Ubezpieczeniowej oraz okresu, na który Ubezpieczony przystępuje do Umowy Ubezpieczenia. 3. § 15 1. W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia, Nordea informuje o tym Ubezpieczającego, jeżeli nie jest on osobą występującą z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości Świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Nordea lub wysokości Świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 2. Z zastrzeżeniem postanowień ust. 3, Nordea zobowiązana jest do wypłaty Świadczenia: Suma Ubezpieczenia nie może być niższa niż 101% Składki Ubezpieczeniowej i nie może być wyższa niż 110% Składki Ubezpieczeniowej. Polisa nie może zawierać postanowienia niezgodnego z niniejszym ustępem. Rozdział 11: Uposażony § 12 1. Ubezpieczony Uposażonych. ma prawo wskazać jednego lub więcej Okresie 2. Ubezpieczony ma prawo odwołać lub zmienić Uposażonego w każdym czasie. 1) z tytułu zgonu Ubezpieczonego w terminie 30 dni od dnia otrzymania przez Nordea zawiadomienia o zajściu zdarzenia; 3. Ubezpieczony, wskazując Uposażonych, zobowiązany jest określić procentowy udział każdego z Uposażonych w kwocie Świadczenia. W przypadku, gdy Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych i nie określił wysokości przypadających im udziałów lub udziały wszystkich Uposażonych nie sumują się do 100%, uznaje się, że udziały wszystkich Uposażonych są równe. 2) z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia niezwłocznie, lecz nie później niż w terminie 5 dni roboczych od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia. 3. Jeżeli w terminie określonym w ust. 2, ustalenie okoliczności koniecznych do określenia odpowiedzialności Nordea albo wysokości Świadczenia okazałoby się niemożliwe, Świadczenie zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część Świadczenia Nordea spełni w terminie przewidzianym w ust. 2. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 Nordea informuje pisemnie 4. Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne w przypadku, gdy Uposażony zmarł przed Ubezpieczonym lub równocześnie z nim. W takim przypadku, udział zmarłego Uposażonego dolicza się proporcjonalnie do udziałów pozostałych Uposażonych. 5. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, jeżeli nie ma uprawnionego Uposażonego, Świadczenie zostanie wypłacone: NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A. UG/OWU/147/07-2011/B osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności zaspokojenia w terminie wskazanym w ust. 2 roszczenia w całości lub części. 5. Jeżeli Świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Nordea informuje o tym osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia. 6. Osoba występująca z roszczeniem, w przypadku odmowy wypłaty Świadczenia lub wypłaty części Świadczenia przez Nordea ma prawo dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 7. Przez dzień dokonania wypłaty Świadczenia rozumie się dzień przekazania środków pieniężnych z rachunku Nordea na rachunek bankowy wskazany we wniosku o wypłatę. lub Osoby Uprawnionej z Umowy 8. Nordea podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 9. Językiem stosowanym w relacjach pomiędzy Stronami w zakresie wynikającym z realizacji Umowy Ubezpieczenia jest język polski. § 20 1. Korespondencja pomiędzy Stronami Umowy Ubezpieczenia wysyłana jest pod ostatni znany adres drugiej strony. Strony Umowy Ubezpieczenia zobowiązane są do niezwłocznego informowania drugiej Strony Umowy Ubezpieczenia o zmianie swoich danych adresowych. 2. Postanowienia ust. Ubezpieczonego. 1 stosuje się odpowiednio do Rozdział 12: Postanowienia Końcowe § 21 § 16 W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje się przepisy Kodeksu cywilnego, Ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego. W każdym momencie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia Ubezpieczający ma prawo złożyć wniosek o zmianę warunków Umowy Ubezpieczenia. Nordea przyjmuje lub odrzuca wniosek w ciągu 30 dni od daty jego otrzymania. Potwierdzenie lub odrzucenie wniosku będzie potwierdzone pismem. § 17 1. Umowa Ubezpieczenia może zawierać postanowienia dodatkowe lub odmienne od ustalonych w niniejszych OWU. 2. Strony mają prawo na mocy porozumienia w formie pisemnej pod rygorem nieważności zmieniać lub uchylać postanowienia Umowy Ubezpieczenia. 3. Zmiana Umowy Ubezpieczenia na niekorzyść Ubezpieczonego lub Uposażonego wymaga zgody tego Ubezpieczonego. 4. Wszystkie powiadomienia i wnioski, o których jest mowa w OWU i zawartej na ich podstawie Umowie Ubezpieczenia mają formę pisemną pod rygorem nieważności. Oświadczenie woli staje się skuteczne po otrzymaniu go przez drugą Stronę. § 18 Wypłaty kwot z tytułu Umowy Ubezpieczenia podlegają przepisom regulującym opodatkowanie osób fizycznych i osób prawnych, obowiązującym w momencie dokonywania wypłat. § 19 1. Zażalenia wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia będą rozpatrywane bezzwłocznie, jednakże nie dłużej niż w terminie 30 dni od otrzymania zażalenia. 2. Jeżeli w terminie określonym w ust. 1, ustalenie okoliczności koniecznych do rozpatrzenia zażalenia okazałoby się niemożliwe, zażalenie zostanie rozpatrzone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż 90 dni od otrzymania zażalenia. 3. Zażalenia wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia należy zgłaszać niezwłocznie po uzyskaniu informacji o zaistnieniu okoliczności budzących zastrzeżenia. 4. Zażalenia wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia można kierować pisemnie, telefonicznie, faxem lub za pośrednictwem strony internetowej. Dane kontaktowe do składania zażaleń podane są w Polisie oraz na stronie internetowej Nordea: www.nordeapolska.pl. 5. O rozpatrzeniu zażalenia Ubezpieczony zostanie poinformowany pisemnie, telefonicznie, faxem lub na adres email. 6. Skargi wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia mogą być kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych zgodnie z Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych lub do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta. 7. Ubezpieczonego Ubezpieczenia. Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy Ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A. UG/OWU/147/07-2011/B § 22 Nordea, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, zobowiązuje się do zachowania w tajemnicy wszelkich danych dotyczących Ubezpieczonego, Ubezpieczającego i Uposażonego, które posiada w związku z zawartą Umową Ubezpieczenia. § 23 Zgodnie z obowiązującą na dzień wejścia w życie niniejszych OWU ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz. 1152 ze zm.) w przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń albo oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń lub umorzenia postępowania upadłościowego, jeżeli majątek dłużnika oczywiście nie wystarcza nawet na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego albo w przypadku zarządzenia likwidacji przymusowej zakładu ubezpieczeń, jeżeli roszczenia osób uprawnionych nie mogą być pokryte z aktywów stanowiących pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, do zadań Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego należy również zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50 % wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej. § 24 Niniejsze ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na życia i dożycie dla Klientów Banku BPH SA Optima Profit zostały zatwierdzone w dniu 3 marca 2011 roku i wchodzą w życie z dniem 25 lipca 2011 roku. W imieniu i na rzecz Nordea: Prezes Zarządu Członek Zarządu Sławomir Łopalewski Leszek Pielacha