Regulamin pożyczki wersja 3 - ESBANK

Załącznik nr .. do Umowy Kredytu/PoŜyczki*
nr…………………………………
Załącznik nr 1 do Uchwały
Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego
Nr 05/08/2014 z dnia 05 sierpnia 2014 r.
Regulamin udzielania osobom
fizycznym kredytów i poŜyczek
w ESBANKU Banku Spółdzielczym
Rozdział I
Postanowienia ogólne
§1
Regulamin określa zasady i warunki udzielania i spłaty 22)
kredytów i poŜyczek udzielanych osobom fizycznym w
ESBANKU Banku Spółdzielczym.
§2
Dla celów niniejszego Regulaminu uŜyte w nim określenia
oznaczają:
1)
Bank – ESBANK Bank Spółdzielczy z siedzibą w
Radomsku,
2)
Bazy danych – zbiory danych prowadzone w celów
oceny ryzyka kredytowego przez instytucje, o których
mowa w art. 105 ust 4 ustawy z dnia 29 sierpnia
1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2012 r., poz
1376 z późn. zm) oraz biura informacji gospodarczej,
o których mowa w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o
udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie
danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz 530 z
późn. zm.),
3)
Całkowity koszt kredytu/poŜyczki – wszelkie
koszty, do poniesienia których został zobowiązany
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca w związku z zawartą
umową w szczególności odsetki, opłaty, prowizje,
podatki i marŜe jeśli są znane bankowi oraz koszty
usług dodatkowych niezbędnych do uzyskania
kredytu, z wyjątkiem kosztów opłat notarialnych
ponoszonych przez Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę,
4)
Całkowita kwota kredytu/poŜyczki – suma
wszystkich środków pienięŜnych, które bank
udostępnia Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy na
podstawie zawartej umowy,
5)
Całkowita kwota do zapłaty – stanowi sumę
całkowitego kosztu kredytu/poŜyczki i całkowitej
kwoty kredytu/poŜyczki,
6)
Dzień roboczy – dzień kalendarzowy inny niŜ sobota
lub dzień określony odrębnymi przepisami jako dzień
wolny od pracy, w którym Bank prowadzi obsługę
klientów w zakresie uregulowanym Regulaminem,
7)
Dzień zawarcia umowy – dzień podpisania umowy
przez Bank oraz wszystkich
Kredytobiorców/PoŜyczkobiorców,
8)
ROR – rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy,
9)
Pojazd silnikowy – pojazd wyposaŜony
w silnik, z wyjątkiem motoroweru,
10)
Pojazd samochodowy – pojazd
silnikowy, którego konstrukcja umoŜliwia
jazdę z prędkością przekraczającą 25
km/h; określenie to nie obejmuje ciągnika
rolniczego,
11) Posiadacz ROR – właściciel lub współwłaściciel
ROR,
12) Placówka Banku – jednostka organizacyjna Banku
prowadząca obsługę klientów,
13) Kredytobiorca – osoba fizyczna z którą Bank zawarł
Umowę o kredyt odnawialny w ROR, kredyt na zakup
pojazdów samochodowych,
14) Kredyt odnawialny dla Posiadaczy ROR – Kredyt,
którego spłata całości lub wykorzystanej części
Kredytu powoduje, iŜ odnawia się on do kwoty
określonej w Umowie i moŜe być wielokrotnie
wykorzystywany w okresie kredytowania do
wysokości przyznanego limitu,
15) PoŜyczkobiorca – osoba fizyczna z którą Bank
zawarł Umowę poŜyczki hipotecznej, poŜyczki
pienięŜnej.
16) Osoba fizyczna – osoba mająca pełną zdolność do
czynności prawnych,
17) Zdolność kredytowa – zdolność
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy do spłaty kredytu lub
poŜyczki wraz z odsetkami w terminach określonych
w Umowie,
18) Umowa – umowa o kredyt lub poŜyczkę zawarta
przez Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę i Bank,
19) Taryfa – taryfa prowizji i opłat bankowych
obowiązująca w Banku,
20) Odstąpienie od Umowy – oświadczenie pisemne
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy o rezygnacji z kredytu
/poŜyczki podlegające przepisom ustawy, złoŜone w
terminie 14 dni od zawarcia umowy,
21) Ustawa - ustawa z dnia 12 maja 20011 r. o kredycie
konsumenckim (Dz. U. z 2011 r, Nr 126, poz.715 z
późn. zm.),
Wnioskodawca – osoba fizyczna, która złoŜyła
wniosek o udzielenie kredytu odnawialnego w ROR,
kredytu na zakup pojazdów mechanicznych,
poŜyczki pienięŜnej, poŜyczki hipotecznej,
23) PoŜyczka – środki pienięŜne oddane przez Bank do
dyspozycji PoŜyczkobiorcy w wysokości i na
warunkach określonych w umowie oraz Regulaminie,
24) Kredyt – środki pienięŜne oddane przez Bank do
dyspozycji Kredytobiorcy w wysokości i na
warunkach określonych w umowie oraz Regulaminie
25) Regulamin – Regulamin udzielania osobom
fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku
Spółdzielczym,
26) Usługa dodatkowa/umowa dodatkowa – usługa
świadczona przez Bank lub przez podmiot trzeci za
pośrednictwem Banku bądź przez podmiot trzeci na
podstawie umowy zawartej z bankiem, której nabycie
jest wymagane przez Bank dla uzyskania
kredytu/poŜyczki lub uzyskania go na określonych
warunkach,
27) WyróŜnik marketingowy – nazwa produktowa
kredytu/poŜyczki wyróŜniająca dany produkt spośród
innych,
28) Zdolność kredytowa – zdolność
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy do spłaty kredytu wraz
z odsetkami w terminach określonych w umowie,
29) Sprzedawca - przedsiębiorca prowadzący sprzedaŜ
pojazdów samochodowych lub osoba fizyczna
sprzedająca pojazd samochodowy.
5)
2.
3.
4.
§7
1.
2.
1.
2.
Na
warunkach
określonych
w
niniejszym
Regulaminie, Bank udziela:
1) poŜyczek pienięŜnych,
2) kredytów odnawialnych dla Posiadaczy ROR,
3) kredytów na zakup pojazdów samochodowych,
4) poŜyczek hipotecznych.
Kredyty lub poŜyczki udzielane są w walucie
polskiej.
§4
1.
Kredyt lub poŜyczka udzielane są na pisemny
wniosek osoby ubiegającej się o kredyt lub poŜyczkę.
Do wniosku o kredyt lub poŜyczkę naleŜy dołączyć
dokumenty potwierdzające źródło i wysokość
dochodów.
ROZDZIAŁ III
Prawne zabezpieczenie kredytów lub poŜyczek
ROZDZIAŁ II
Zasady i warunki udzielania kredytów lub poŜyczek
§3
zaproponowania przez
Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę prawnego
zabezpieczenia spłaty kredytu lub poŜyczki
akceptowanego przez Bank,
Kredyty/poŜyczki udzielane są osobom
posiadającym obywatelstwo polskie albo osobom
które są cudzoziemcami posiadającymi zezwolenie
na osiedlenie się w Rzeczypospolitej Polskiej lub na
pobyt rezydenta długoterminowego UE albo które są
cudzoziemcami obywatelami innego państwa
członkowskiego UE posiadającymi prawo do stałego
pobytu w Rzeczypospolitej Polskiej;
Udzielenie kredytów lub poŜyczek, o których mowa w
§ 3 ust. 1 pkt. 3 i 4 moŜe być uzaleŜnione od
wniesienia przez Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę
udziału własnego.
Bank moŜe uzaleŜnić udzielenie kredytu lub poŜyczki
od uzyskania zgody współmałŜonka
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy, jeŜeli pozostaje on we
wspólności majątkowej, chyba Ŝe współmałŜonek jest
Współkredytobiorcą/ WspółpoŜyczkobiorcą albo
Poręczycielem.
§8
1.
2.
3.
Zabezpieczenie spłaty kredytu lub poŜyczki
ustalane jest w zaleŜności od ich rodzaju i oceny
ryzyka kredytowego.
Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia
ponosi Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca.
Bank moŜe wymagać łącznego ustanowienia kilku
zabezpieczeń.
§9
Wypłata kredytu lub poŜyczki następuje po podpisaniu
Umowy, zapłacie naleŜnych opłat i ustanowieniu prawnego
zabezpieczenia kredytu lub poŜyczki z zastrzeŜeniem
dodatkowych warunków wskazanych w umowie w sposób i
w terminach tam ustalonych.
Kredyty lub poŜyczki udzielane są na okres ustalony
w Umowie.
2.
Umowa określa wzajemne zobowiązania stron,
warunki udzielenia kredytu lub poŜyczki oraz prawne
zabezpieczenia spłaty kredytu lub poŜyczki.
ROZDZIAŁ IV
3.
Wszelkie zmiany postanowień Umowy wymagają
Uprawnienia Banku wynikające z udzielania kredytu lub
zgody obu stron w formie pisemnej, pod rygorem
poŜyczki
niewaŜności chyba, Ŝe inaczej stanowi umowa lub
Regulamin.
§ 10
4.
Kredyty/poŜyczki mogą posiadać wyróŜnik
1.
Od kwoty udzielonego kredytu lub poŜyczki Bank
marketingowy wskazany w umowie.
pobiera od Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy prowizje w
5.
Bank pobiera opłaty i prowizje od udzielanych
wysokości przewidzianej w Taryfie prowizji i opłat
kredytów lub poŜyczek w wysokościach określonych
bankowych obowiązującej w Banku aktualnej na
w Taryfie prowizji i opłat bankowych obowiązującej w
dzień zawarcia Umowy.
Banku.
2.
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca otrzymuje informację
§5
o aktualnie obowiązującej Taryfie przed zawarciem
umowy.
Maksymalna kwota kredytu lub poŜyczki jest uzaleŜniona
3.
Bank zastrzega sobie moŜliwość zmiany wysokości
od dochodów Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy i jego
pobieranych prowizji i opłat w trakcie trwania Umowy
zdolności kredytowej.
w terminie do 6 miesięcy od zmiany którejkolwiek z
§6
wymienionych przesłanek. Wysokość prowizji i opłat,
o
których mowa w Regulaminie, moŜe ulec zmianie
1.
Bank uzaleŜnia udzielenie kredytu lub poŜyczki od:
wskutek zaistnienia jednej z następujących przyczyn:
1)
przedłoŜenia przez Kredytobiorcę/PoŜyczko1) zmiany cennika usług świadczonych przez
biorcę dokumentów i informacji niezbędnych
Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. lub bank
do dokonania oceny jego zdolności
zrzeszający, o co najmniej 0,1 %,
kredytowej,
2) zmiany cen energii, taryf telekomunikacyjnych
2)
posiadania przez Kredytobiorcę/PoŜyczkooraz opłat stosowanych przez inne instytucje, z
biorcę zdolności kredytowej,
usług których korzysta bank przy wykonywaniu
3)
posiadania przez Kredytobiorcę/PoŜyczkodanej czynności o co najmniej 0,1 %.,
biorcę pełnej zdolności do czynności
3) zmiany poziomu inflacji w wysokości podanej
prawnych,
przez Główny Urząd Statystyczny, o co
4)
posiadania przez Kredytobiorcę/PoŜyczkonajmniej 0,1 p.p.,
biorcę udokumentowanego, stałego źródła
4) zmiany
przepisów
podatkowych
lub
dochodów, dającego gwarancję całkowitej i
rachunkowych dotyczących działalności banku
terminowej spłaty kredytu/poŜyczki wraz z
i świadczonych przez bank usług,
odsetkami,
w zakresie wynikającym ze zmiany.
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin udzielania osobom fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku Spółdzielczym
1
4.
O zmianie Taryfy prowizji i opłat bankowych
obowiązującej w Banku w trakcie trwania Umowy,
Bank informuje Kredytobiorcę/PoŜyczkobiorcę w
sposób określony w umowie.
§ 11
Kredyt /poŜyczka jest oprocentowany/a według stałej lub
zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym,
określonej w umowie.
2)
3)
§ 12
1.
2.
Spłata kapitału kredytu/poŜyczki i odsetek,
określonych w Umowie, moŜe przebiegać według
jednej z metod:
1)
spłaty w okresach miesięcznych stałych rat
kapitałowych i odsetek naliczanych od salda
zadłuŜenia,
2)
spłaty w okresach miesięcznych równych,
stałych rat kapitałowo-odsetkowych, będących
sumą zmniejszających się rat odsetkowych i
rosnących rat kapitałowych (raty annuitetowe).
W zaleŜności od rodzaju kredytu lub poŜyczki mogą
być zastosowane inne sposoby i terminy spłaty.
4)
§ 20
Bank w uzasadnionych przypadkach moŜe skrócić okres, o
którym mowa w § 19 ust. 1 pkt 1, jeŜeli Posiadacz ROR
daje, w ocenie Banku rękojmię naleŜytego wykonywania
zobowiązań wynikających z zawarcia Umowy.
§ 21
1.
ROZDZIAŁ V
Tryb postępowania Banku w przypadku nieterminowej
spłaty kredytu lub poŜyczki
§ 13
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Nie spłacenie w terminie określonym Umową raty
kredytu lub poŜyczki lub spłacenie jej w niepełnej
wysokości spowoduje, Ŝe naleŜność z tytułu zaległej
raty staje się zadłuŜeniem przeterminowanym.
Od zadłuŜenia przeterminowanego Bank nalicza
odsetki przy zastosowaniu podwyŜszonej stopy
procentowej stosowanej w Banku dla
kredytów/poŜyczek przeterminowanych.
Zasady oprocentowania kredytu/poŜyczki
przeterminowanego/ej oraz warunki zmiany
oprocentowania określone są w umowie.
Odsetki naliczane są od dnia następnego po terminie
płatności do dnia poprzedzającego spłatę zadłuŜenia
przeterminowanego.
Okres wypowiedzenia Umowy kredytu/poŜyczki
wynosi 30 dni z zastrzeŜeniem ust 6.
Okres wypowiedzenia umowy o kredyt odnawialny dla
posiadaczy ROR wynosi 2 m-ce.
Bank moŜe wypowiedzieć Umowę w całości lub w
części z zachowaniem okresu wypowiedzenia, w
przypadkach określonych w Umowie.
rachunku, przy czym do ww. okresu moŜe być
zaliczony równieŜ okres posiadania rachunku w
innym banku, wówczas Posiadacz ROR winien
dostarczyć Bankowi historię rachunku
poświadczoną przez bank, w którym rachunek ten
dotychczas posiadał.
przekazuje na ROR comiesięcznie dochody z
tytułu zatrudnienia lub inne dochody, względnie
dochody z tytułu emerytury lub renty.
nie spowodował niedopuszczalnego salda
debetowego w okresie 3 miesięcy przed
złoŜeniem Wniosku, a jeŜeli spowodował
powstanie takiego salda, to winno być ono
uregulowane w ciągu 14 dni.
posiada udokumentowane źródło dochodów.
2.
Kredyt jest udzielany w formie linii kredytowej w ROR
na maksymalny okres 5 lat, przy czym kaŜdorazowo po
okresie 12 miesięcy od dnia podpisania Umowy, po
wpłaceniu przez Kredytobiorcę prowizji zgodnie z
Taryfą, następuje odnowienie kredytu na kolejne 12
miesięcy, bez konieczności dokonywania spłaty
kredytu oraz składania wniosku i podpisywania aneksu
do Umowy.
Kredyt odnawialny oznacza, Ŝe kaŜda spłata całości
lub wykorzystanej części kredytu powoduje, iŜ odnawia
się on do kwoty określonej w Umowie i moŜe być
wielokrotnie wykorzystywany w okresie kredytowania.
§ 22
Kwota kredytu nie moŜe być wyŜsza niŜ 80 000,00 zł
określana jest ona indywidualnie w Umowie i
jest uzaleŜniona od wysokości wpływów na ROR, przy
czym nie moŜe być wyŜsza niŜ:
1) jednokrotność średnich miesięcznych wpływów na
ROR z ostatnich trzech miesięcy dla rachunków
ES Student,
2) trzykrotność średnich miesięcznych wpływów na
ROR z ostatnich trzech miesięcy dla rachunków
ES Komfort oraz ES Senior,
3) sześciokrotność średnich miesięcznych wpływów
na ROR z ostatnich trzech miesięcy dla
rachunków ES PrestiŜ.
PoŜyczka udzielana jest wtedy wszystkim
współwłaścicielom.
§ 28
PoŜyczki hipoteczne udzielane są pod warunkiem:
1) posiadania zdolności kredytowej, to znaczy tym
Wnioskodawcom, którzy posiadają źródło
dochodu zapewniające terminową spłatę
wnioskowanej poŜyczki wraz z odsetkami i
kosztami oraz terminowo regulującym inne
zobowiązania wobec Banku, fakt posiadania
zdolności kredytowej nie zobowiązuje Banku do
udzielania poŜyczki,
2) udokumentowania przez Wnioskodawcę:
a) prawa własności lub prawa uŜytkowania
wieczystego nieruchomości proponowanej na
zabezpieczenie spłaty poŜyczki,
b) stałego źródła dochodu umoŜliwiającego spłatę
poŜyczki,
c) stałego źródła dochodu uzyskiwanego z tytułu
posiadanej lub nabywanej nieruchomości
w przypadku, gdy spłata poŜyczki będzie
pokrywana z tych dochodów,
d) przedłoŜenia przez Wnioskodawcę aktualnej
wyceny nieruchomości, wykonanej w ciągu 12
miesięcy przed złoŜeniem wniosku o poŜyczkę
hipoteczną proponowanej na zabezpieczenie
spłaty poŜyczki, sporządzonej przez
uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego.
§ 29
1.
2.
3.
§ 30
1.
2.
§ 14
Bank
moŜe
zaŜądać
zmiany
lub
ustanowienia
dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu/poŜyczki w
przypadku
utraty
lub
wygaśnięcia
udzielonego
zabezpieczenia.
ROZDZIAŁ VIII
Zasady udzielania kredytów na zakup pojazdów
samochodowych
§ 15
Przedmiotem kredytowania moŜe być:
1) zakup pojazdów:
- nowych,
- uŜywanych,
2) potrzeby konsumpcyjne kredytobiorców w maksymalnej
kwocie wynoszącej 5.000,00 zł.
W przypadku spłaty naleŜności, o której mowa w § 13 ust.
1, na wniosek Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy Bank moŜe
cofnąć wypowiedzenie, co powoduje, Ŝe wypowiedzenie
traci moc.
§ 16
§ 24
Kredyt na zakup uŜywanych pojazdów samochodowych
moŜe być udzielony pod warunkiem, Ŝe:
1)
2)
ROZDZIAŁ VI
Zasady udzielania poŜyczek pienięŜnych
3)
§ 17
1.
2.
3.
4.
Bank udziela poŜyczek pienięŜnych na czas określony
w Umowie.
Maksymalna kwota poŜyczki pienięŜnej jest
uzaleŜniona od dochodów Wnioskodawcy i jego
zdolności kredytowej. Bank moŜe oddać do dyspozycji
PoŜyczkobiorcy kwotę nie niŜszą niŜ 1.000,00 zł i nie
wyŜszą niŜ 80.000,00 zł.
Maksymalny okres, na który moŜe być udzielona
poŜyczka pienięŜna wynosi 5 lat.
W okresach szczególnego zainteresowania klientów
nabywaniem towarów i usług, z przeznaczeniem na
okolicznościowe zakupy i finansowanie wypoczynku,
mogą być udzielane kredyty lub poŜyczki sezonowe na
warunkach określonych kaŜdorazowo w Uchwale
Zarządu Banku.
ROZDZIAŁ VII
Zasady udzielania kredytów odnawialnych
1. Maksymalny okres, na który moŜe być udzielony kredyt
wynosi:
1) w przypadku pojazdów samochodowych
nowych 7 lat,
2) w przypadku pojazdów samochodowych
uŜywanych 5 lat.
2. Maksymalny okres kredytowania powiększony o wiek
pojazdu nie moŜe przekroczyć 15 lat.
§ 26
Bank udziela kredytu na czas określony w Umowie.
ROZDZIAŁ IX
Zasady udzielania poŜyczek hipotecznych
§ 27
1.
2.
§ 19
1.
Kredyt moŜe być udzielony Posiadaczowi ROR, który
spełnia następujące warunki:
1) posiada ROR w Banku przez okres co najmniej 3
miesięcy i zawarł umowę o prowadzenie
źródło pochodzenia i prawa własności
poprzednich posiadaczy pojazdu nie budzą
wątpliwości i są naleŜycie udokumentowane
oryginalnymi fakturami i umowami sprzedaŜy,
pojazd sprzedawany w okresie gwarancyjnym
posiada aktualny dokument gwarancyjny,
pojazdy nie figurują w rejestrze Centrum Obsługi
Rejestrów Sądowych.
3.
Bank udziela poŜyczek hipotecznych osobom
fizycznym, zamieszkałym na stałe na terenie działania
Banku, posiadającym nieruchomości na terenie
działania Banku.
Bank udziela poŜyczek hipotecznych osobom
fizycznym, będącym właścicielami, uŜytkownikami
wieczystymi nieruchomości lub posiadającymi
spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu.
PoŜyczki hipoteczne mogą być udzielane takŜe
współwłaścicielom nieruchomości na zasadach
współwłasności łącznej lub w częściach ułamkowych.
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin udzielania osobom fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku Spółdzielczym
2
PoŜyczki hipoteczne udzielane są na okres od 1 roku
do 10 lat.
W przypadku, gdy zabezpieczeniem poŜyczki
hipotecznej jest hipoteka na prawie uŜytkowania
wieczystego nieruchomości, ostateczny termin spłaty
poŜyczki nie moŜe przypadać później niŜ 1 rok przed
wygaśnięciem prawa uŜytkowania wieczystego.
W szczególnych przypadkach obniŜonego ryzyka
moŜliwe jest udzielenie poŜyczki hipotecznej
w wysokości przekraczającej wartość rynkową
nieruchomości, o której mowa w § 29 ust.1,w kwocie
wyŜszej niŜ określona w § 29 ust. 3 i na okres dłuŜszy
niŜ określony w ust. 1, w takich przypadkach wniosek
zostanie rozpatrywany indywidualnie, a decyzja o
udzieleniu poŜyczki podejmowana jest przez Zarząd
Banku.
§ 31
PoŜyczkobiorcy nie przysługuje prawo do odstąpienia od
umowy poŜyczki hipotecznej.
ROZDZIAŁ X
Postanowienia końcowe
§ 32
1.
§ 25
PoŜyczki pienięŜne udzielane są na dowolny cel.
§ 18
3.
§ 23
.1. W przypadku odmowy udzielania kredytu z powodu
informacji uzyskanych z bazy danych lub ze zbioru danych
Banku, Bank jest zobowiązany przekazać
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy bezpłatną informację o
wynikach takiego sprawdzenia ze wskazaniem bazy
danych, w której dokonano sprawdzenia.
2. Ust. 1 nie dotyczy poŜyczki hipotecznej..
PoŜyczki hipoteczne, z zastrzeŜeniem ust. 2 i 3,
udzielane są w wysokości nie przekraczającej 50%
aktualnej wartości rynkowej nieruchomości, według
wyceny rzeczoznawcy majątkowego, o której mowa w
§ 28 pkt 2) lit.d.
JeŜeli wycena nieruchomości, o której mowa w § 28
pkt 2) lit.d, odbiega od cen notowanych na lokalnym
rynku nieruchomości, za podstawę ustalenia
wysokości poŜyczki hipotecznej przyjmuje się niŜszą
wartość nieruchomości niŜ wynikająca z wyceny
rzeczoznawcy majątkowego.
Wysokość poŜyczki hipotecznej nie moŜe być niŜsza
niŜ 10.000 zł.
2.
3.
Ostateczne rozliczenie Kredytobiorcy lub
PoŜyczkobiorcy z tytułu kredytu lub poŜyczki, odsetek i
innych kosztów oraz zwrot lub zwolnienie prawnego
zabezpieczenia następuje w terminie 14 dni od dnia
dokonania całkowitej spłaty kredytu lub poŜyczki.
Przez spłatę kredytu/poŜyczki rozumie się zwrot
całkowitej kwoty do zapłaty, która składa się całkowita
kwota kredytu/poŜyczki oraz całkowity koszt
kredytu/poŜyczki wynikające z umowy.
Na wniosek Kredytobiorcy lub PoŜyczkobiorcy moŜliwe
jest zwolnienie części prawnego zabezpieczenia przez
Bank przed całkowitą spłatą kredytu lub poŜyczki,
jeŜeli pozostałe zabezpieczenie w pełni gwarantuje
ochronę interesów Banku i zabezpiecza w ocenie
Banku ryzyko kredytowe.
§ 33
1.
Bank zastrzega sobie prawo zmiany niniejszego
Regulaminu z waŜnych przyczyn.
Za waŜne przyczyny uznaje się:
1) wprowadzenie zmian w powszechnie
obowiązujących przepisach prawa regulujących
działalność sektora bankowego lub świadczone
przez banki usługi,
2) zmianę interpretacji przepisów regulujących
działalność sektora bankowego lub świadczone
przez banki usługi wynikającą z orzeczeń sądów,
w tym sądów Wspólnot Europejskich, decyzji,
rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku
Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub
innych właściwych w tym zakresie organów lub
2.
3.
4.
5.
6.
urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów
Unii Europejskiej,
3) dostosowanie do koniecznych zmian
w funkcjonującym w Banku systemie
informatycznym,
4) zmiany oferowanych usług przez Bank, w tym
zmiany dotyczące kredytów i poŜyczek
udzielanych osobom fizycznym,
5) zmiany poziomu inflacji według danych
podawanych przez Główny Urząd Statystyczny, o
co najmniej 0,1%.
W przypadku zmiany postanowień Regulaminu w
trakcie trwania Umowy, Bank doręcza
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy wprowadzone zmiany
do Regulaminu lub Regulamin uwzględniający zmiany.
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca moŜe odmówić
przyjęcia zmian składając Bankowi pisemne
oświadczenie w terminie 30 dni od doręczenia
Kredytobiorcy/PoŜyczkobiorcy informacji
o wprowadzonych zmianach. Odmowa przyjęcia
zmian jest jednoznaczna z wypowiedzeniem Umowy.
JeŜeli w terminie 30 dni od doręczenia tekstu
wprowadzonych zmian lub zmienionego Regulaminu
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca nie wypowie Umowy
uznaje się, Ŝe zmiany zostały przyjęte i obowiązują
strony od dnia wskazanego w uchwale Banku
wprowadzającej zmianę.
Kredytobiorca/PoŜyczkobiorca, który wypowiedział
Umowę jest zobowiązany do spłaty wszystkich
wynikających z tej Umowy naleŜności Banku do dnia
upływu okresu wypowiedzenia.
W sprawach nieuregulowanych postanowieniami
niniejszego Regulaminu mają zastosowanie
powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
§ 34
Niniejszy Regulamin zgodnie z art. 109 ust.2 Ustawy z dnia
29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2012 r. ,
poz 1376 z późn. zm) ma charakter wiąŜący dla Stron.
§ 35
Bank zachowuje w tajemnicy wszelkie dane osobowe w
rozumieniu ustawy z dnia 27 sierpnia 1997 r. o ochronie
danych osobowych (Dz. U. 2002 r. Nr 101, poz. 926 z
późn. zm.) i informacje dotyczące Kredytobiorców,
PoŜyczkobiorców i osób trzecich, uzyskane w związku z
zawarciem Umowy i zobowiązuje się do nie udostępniania
ich za wyjątkiem wypadków dopuszczonych na podstawie
przepisów powszechnie obowiązujących.
§ 36
W sprawach nieuregulowanych postanowieniami
niniejszego Regulaminu mają zastosowanie przepisy
Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U.
Nr 16, poz. 93 z późn. zm.), Ustawy z dnia 29 sierpnia
1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2012 r., poz 1376 z
późn. zm), Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie
konsumenckim (Dz. U. z 2011 r. nr 126 poz. 715 z późn.
zm.).
§ 37
Regulamin wchodzi w Ŝycie z dniem 07 sierpnia
2014 roku.
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin udzielania osobom fizycznym kredytów i poŜyczek w ESBANKU Banku Spółdzielczym
3