Nowe zadania i możliwości UOKiK w zakresie

Nowe zadania i możliwości UOKiK w zakresie
ochrony konsumentów usług finansowych
Warszawa, październik 2015 r.
Asumpt do zmian w systemie ochrony konsumentów
Nieuczciwe
praktyki rynkowe
Lawina skarg
konsumentów
Głos biznesu
Nieuczciwe praktyki rynkowe
„Ulokowane przez
Pana środki co
kwartał przyniosą
zysk w wysokości
9,6%.”
„Zachęcam
Państwa do
wzięcia kredytu
we frankach. Kursy
walut są stabilne.
Sama ma taki
kredyt.”
„Może Pani
wycofać pieniądze
w dowolnym
momencie, bez
ponoszenia
dodatkowych
kosztów.”
Ze skarg konsumentów…
„Pracownica banku
zaproponowała mamie
założenie lokaty
oszczędnościowej –
Kapitał na Emeryturę.”
„Żaden z banków nie
brał pod uwagę
możliwości spłaty
zobowiązań. Bank
udzielając kredytu
osobie nie mającej
zdolności kredytowej,
zachował się
nieodpowiedzialnie
i nieludzko. Dłużnicze
udzieliło kredytów 6
banków na łączną kwotę
50 tyś. zł.”
„Ubezpieczenie na życie
już mam i nie
potrzebowałam
drugiego. Nie
podejrzewałam, że
sprzedażą ubezpieczeń
zajmują się teraz banki.
Nie było takiej
informacji. Jestem na
skraju wyczerpania
psychicznego”.
Co na to biznes?
„Trzeba powiedzieć
wprost – w wielu
przypadkach było to
nabijanie klienta w
butelkę. Na tych
praktykach ucierpiał
wizerunek całej branży.
Zyskali przede
wszystkim pośrednicy,
którzy te produkty
dystrybuowali.”
„My z kolei musimy
pracować, by agenci
naprawdę zaczęli badać
potrzeby klientów,
dopasowując do nich
produkty, a nie szukali
klienta na jeden
produkt, który
najbardziej lubią
sprzedawać.”
„Firma powinna
dopasować produkt do
klienta. Polisolokaty nie
są dla osób 70-letnich
i jeśli im je wciskano, to
mamy do czynienia z
nieprawidłowością.”
Samoregulacja
Około 20% sprzedawców
ubezpieczeń oferuje
niepotrzebne produkty
swoim klientom. *
* Badania Polskiej Izby Pośredników
Ubezpieczeniowych i Finansowych
Tylko 77% agentów określa
przyszłe potrzeby swoich
klientów, a 63% gromadzi
informacje o ich
preferencjach.*
Rozwiązania wprowadzone na skutek nowelizacji
ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów
Nowa postać praktyki naruszającej zbiorowe interesy
konsumentów (nieuczciwa sprzedaż usług finansowych)
Decyzja tymczasowa
Tajemniczy klient
Możliwość wyrażania poglądu istotnego w sprawie
Nieodpłatna publikacja ostrzeżeń i komunikatów
Wydłużenie terminu przedawnienia
Administracyjny tryb kontroli abstrakcyjnej wzorców umów
Nowy model kontroli abstrakcyjnej
Zawiadomienie
(konsument, rzecznik
konsumentów, RZF,
organizacja konsumencka,
zagraniczna organizacja
konsumencka)
Prezes UOKiK: decyzja
administracyjna
odnosząca się do
wzorców jak i
konkretnych umów
odwołanie
przedsiębiorcy
Sąd Okręgowy w
Warszawie Sąd
Ochrony Konkurencji
i Konsumentów
apelacja
Sąd Apelacyjny w
Warszawie
19
Sąd Najwyższy
eliminowanie
niedozwolonych
postanowień z
wzorców i umów
prawomocna decyzja
UOKiK
Porównanie modeli kontroli postanowień wzorców
Obecnie – model sądowy
Po zmianach – model administracyjny
Wyrok sądu odnosi się jedynie do
wzorca umowy
Decyzja administracyjna będzie
odnosiła się do wzorca ale
również do umów do których
wzorzec został inkorporowany
Sąd nie ma uprawnień do tego
aby usunąć skutki stosowania
postanowienia abuzywnego
Prezes UOKiK może określić środki
usunięcia trwających skutków
praktyki
Sąd nie ma kompetencji do tego
aby postanowienie abuzywne
zastąpić innym
Istnieje możliwość wypracowania
nowego brzmienia postanowienia
w postępowaniu przed Prezesem
UOKiK – decyzja zobowiązująca
Nowelizacja ustawy o kredycie konsumenckim –
propozycje UOKiK
Reklamy kredytu hipotecznego
• Obowiązkowe informacje (art. 7 u k.k.) podaje się konsumentowi
w sposób co najmniej tak samo widoczny, czytelny i słyszalny jak
dane liczbowe dotyczące kosztu kredytu konsumenckiego.
• W reklamach nie zawierających danych liczbowych dotyczących
kosztu kredytu konsumenckiego, podaje się w sposób co najmniej
tak samo widoczny, czytelny i słyszalny jak pozostałe informacje
przekazywane w reklamie, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania
(RRSO).
Implementacja dyrektyw 2014/17/UE – nowe obszary
do regulacji
Reklamy kredytu hipotecznego
Informacje przedkontraktowe
Zakaz pobierania innych należności z tytułu opóźnienia niż odsetki za
opóźnienie
Sieć na rzecz ochrony konsumentów usług finansowych –
4 filary
Regulatorzy
UOKiK
KNF
Rzecznik
Finansowy
System ADR
Samoregulacja
Dziękuję za uwagę
Dorota Karczewska, Wiceprezes UOKiK
[email protected]