Na wydaniu karty korzystają trzy strony: klient, handlowiec i bank
Transkrypt
Na wydaniu karty korzystają trzy strony: klient, handlowiec i bank
gb881_09-16 7-09-2005 19:51 Page 12 raport k arty private label Liczba kart private label wyemitowanych w Polsce (w sztukach) èród∏o: NBP okresu rozliczeniowego, w którym do- konano zakupu. Zmiany opcji sp∏at za zakupy z poprzednich okresów rozliczeniowych mogà byç obcià˝one dodatkowà op∏atà. Roczny koszt posiadania karty kredytowej sieci handlowej to najcz´Êciej wydatek oko∏o 12-16 z∏. Cz´sto stosowane sà promocje (pierwsza karta bezp∏atna np. karta sieci Aura, karta Geant). Istnieje równie˝ mo˝liwoÊç wydania dodatkowej karty do rachunku kredytowego dla wspó∏ma∏˝onka (karty wydawane przez Lukasa) lub bliskiej osoby transakcji dokonanych kartà zaanga˝owane sà cztery podmioty: sam supermarket, który jà wydaje, firma zewn´trzna (tzw. operator karty) zajmujàca si´ zarzàdzaniem kredytem i obs∏ugà klientów (np. wysy∏aniem comiesi´cznych wyciàgów przeprowadzonych operacji, wydawaniem kart, przesy∏aniem informacji z punktu obs∏ugi klienta w supermarkecie do banku), bank, który udziela kredytu i otwiera dla posiadacza karty rachunek kredytowy oraz instytucja zajmujàca si´ Na wydaniu karty korzystajà trzy strony: klient, handlowiec i bank, który sprzedaje kredyt w∏aÊciciela (karta Geant). Posiadacz karty dodatkowej mo˝e korzystaç z niej w ramach limitu przyznanego pierwszemu kredytobiorcy. W Geant druga karta daje mo˝liwoÊç zbierania podwójnych punktów w programie lojalnoÊciowym. Karty sà wa˝ne do trzech lat. Niektóre sieci wprowadzi∏y mo˝liwoÊç bezprowizyjnej sp∏aty zad∏u˝enia na karcie w punktach Unikasy (m.in. Tesco i Geant). Na wzór francuski W system wydawania i obs∏ugi kart private label oraz rozliczania 12 GAZETA BANKOWA 12–18 wrzeÊnia 2005 rozliczaniem transakcji przy u˝yciu karty (np.: CardPoint, eService, PolCard). Operatora karty i bank ∏àczy umowa agencyjna, na podstawie której operator reprezentuje bank przed klientem przy zawieraniu umowy o wydanie karty i przyznanie limitu kredytowego. Liczba podmiotów mo˝e byç zaw´˝ona do trzech, gdy firma zewn´trzna posiada licencj´ bankowà i oprócz kredytowania transakcji przy u˝yciu karty zajmuje si´ równie˝ ich obs∏ugà. W optymalnym uk∏adzie z wydawania karty korzystajà trzy strony: klient z nieoprocentowanego kredytu przez prawie 2 miesiàce i rabatów oraz uproszczonych procedur kredytowania, bank – z udzielania kredytów kartowych, oraz sieç handlowa – ze zwi´kszonych obrotów i trwa∏ego zwiàzania z nià klienta. Rosnàca popularnoÊç kart private label w Polsce nie jest ewenementem. W Europie Zachodniej p∏atnoÊci kartami danej sieci handlowej si´gajà 10 proc. ca∏oÊci jej obrotów. Ojczyznà kart supermarketowych jest Francja, skàd wywodzà si´ sieci marketów Carrefour, Geant i Auchan, oraz firmy udzielajàce kredytów konsumenckich, m.in. Cetelem i Cofinoga. Najwi´ksze firmy wydajàce karty prywatne w Polsce wywodzà si´ z Francji, gdzie szczególnie silna jest wspó∏praca instytucji finansowych z sieciami handlowymi przy kredytowaniu zakupów. Wraz z ekspansjà tych sieci poza rynek francuski rozszerza∏a si´ równie˝ dzia∏alnoÊç powiàzanych z nimi na rodzimym rynku finansowych grup kapita∏owych. W wyniku ekspansji grupy te pojawi∏y si´ równie˝ w Polsce. Jeszcze w 2000 roku mo˝na by∏o powiedzieç, ˝e na naszym rynku karty private label to produkt zdecydowanie niszowy, nie stanowiàcy bezpoÊredniej konkurencji dla systemów Visa czy MasterCard. DziÊ trzeba zrewidowaç to stwierdzenie. Wed∏ug statystyk banku centralnego w 2004 roku bankowych kart kredytowych wyemitowano w Polsce 1996 tys., zaÊ kart wydawanych dla klientów sieci handlowych za poÊrednictwem wyspecjalizowanych firm by∏o 840,3 tys. KonkurencyjnoÊç kart private label w stosunku do klasycznych kart kredytowych b´dzie si´ zwi´kszaç w miar´ konwersji kart marek prywatnych na karty mi´dzynarodowych systemów p∏atniczych. Na poczàtku by∏ Lukas… Prekursorem kart kredytowo-lojalnoÊciowych wydawanych przez bank wspólnie z sieciami handlowymi w Polsce by∏ lider rynku poÊrednictwa kredytowego – wroc∏awska spó∏ka Lukas. W kwietniu 1999 roku Luwww.gb.pl