Ocena ryzyka - KOBIECA FLOTA 15

Ubezpieczenia flot
samochodowych bez tajemnic
Kobieca FLOTA
11-12 marca 2014
Mariusz Garwacki
1
1
Poznać,
zrozumieć,
wykorzystać
Cel prezentacji
• Przybliżenie uwarunkowań funkcjonowania rynku ubezpieczeń flot
samochodowych
• Rozpoznanie funkcjonujących mechanizmów, wykorzystywanych
do oceny ryzyka ubezpieczeniowego
• Wypracowanie podstaw dalszych działań w zakresie
kształtowania odpowiedniej polityki ubezpieczeniowej w zakresie
flot samochodowych
2
Dlaczego czasami
jest taniej, a
czasami …?
Wynik techniczny - rynek
150
100
50
0
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
-50
-100
-150
-200
-250
-300
-350
-400
3
O co toczy się
gra?
Rynek ubezpieczeń –
poziom składki
2010
22 239 025
2011
24 811 581
2012
25 650 137
Dynamika
2011/2010
112%
Dynamika
2012/2011
103%
12 627 955
14 192 487
14 368 735
112%
101%
3 502 322
4 310 124
4 746 216
123%
110%
Dział II ogółem
Ubezpieczenia komunikacyjne (OC+AC) ogółem
Ubezpieczenia komunikacyjne przedsiebiorstw (OC+AC) ogółem
mln zł
140%
135%
130%
125%
Dział II ogółem
120%
115%
Ubezpieczenia komunikacyjne
(OC+AC) ogółem
110%
Ubezpieczenia komunikacyjne
przedsiebiorstw (OC+AC) ogółem
105%
100%
95%
90%
2010
2011
2012
4
Czym jest ryzyko i
czym jest
ubezpieczenie ?
Ryzyko - definicja
• Możliwość zdarzenia powodującego stratę
• Prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia powodującego stratę
• Przedmioty i osoby narażone na stratę
• Możliwa wielkość straty i prawdopodobieństwo jej powiększenia
• Niepewność dotycząca strat
RYZYKO UBEZPIECZENIOWE = Mierzalna Niepewność
UBEZPIECZENIE = Transfer Ryzyka
5
Jak ocenić i
wycenić ryzyko?
Ocena ryzyka
IDENTYFIKACJA i OCENA RYZYKA
POMIAR RYZYKA
OKREŚLENIE SPOSOBU ZABEZPIECZENIA
RYZYKA
OKREŚLENIE CENY ZA RYZYKO
6
Jak ocenić
ryzyko?
Ocena ryzyka w praktyce
7
Jak rynek ustala
wysokość składki?
Szkodowość – zasady obliczania
Wszk – wskaźnik szkodowości
O – odszkodowania wypłacone
KRszk – końcowa rezerwa szkód
PRszk – początkowa rezerwa szkód
Sklp – składka przypisana
KRskl – końcowa rezerwa składki
PRskl – początkowa rezerwa składki
8
Co to są rezerwy
szkodowe?
Na premie i rabaty
dla
ubezpieczonych
Na pokrycie ryzyka
niewygasłego
Rodzaje rezerw szkodowych
Na wyrównanie
szkodowości
Szkodowe
Dodatkowe, na
pokrycie ryzyka
niewygasłego
Składkowe
Na szkody
katastroficzne
Na szkody zgłoszone
Na szkody
zgłoszone, ale nie
oszacowane
Pozostałe
Na szkody
oszacowane
Na szkody
oszacowane wstępnie
Na ryzyka
wyjątkowe
Na szkody niezgłoszone
Na koszty likwidacji
szkód oszacowanych
i nieoszacowanych
Na koszty szkód
niezgłoszonych
Na koszty
likwidacji szkód
niezgłoszonych
Na szkody sporne lub
z odwołań
Na skapitalizowaną
wartość rent
9
Jak oblicza się
rezerwy składkowe?
Rezerwy składkowa –
mechanizm funkcjonowania
10
Po co ustala się
rezerwy składkowe?
Rezerwa składki
Składka
przypisana,
przypadająca na
przyszłe okresy
RYZYKO NIEWYGASŁE
11
Jak oszacować
ryzyko?
Wewnętrzne
•
•
•
•
•
Kierowcy, pojazdy
Struktura floty
Profil działalności
Działalność zarządcza
Działalność związana z
procesem naprawy pojazdów
• Działalność prewencyjna
• Działalność finansowa (np.
lokowanie ryzyka)
Czynniki mające wpływ na
wysokość ryzyka
Zewnętrzne
• Czynniki makroekonomiczne
• Zmiany regulacji prawnych
• Zmiany na rynku
ubezpieczeniowym i finansowym
• Zmiany na rynku napraw
pojazdów
• Postęp technologiczny
• Poziom świadomości
ubezpieczeniowej
• Przestępczość, pogoda, itp.
12
Umowa ubezpieczenia,
na co zwrócić
szczególną uwagę?
Umowa ubezpieczenia
Działalność
prewencyjna
Procedury
akwizycyjn
e
Procedury
likwidacyjne/
Assistance
Rozliczanie
składki
Współpraca z
warsztatami
Zakres
ochrony
13
Co jeszcze
powinniśmy wiedzieć?
Dodatkowe pytania
14
Dziękuję
za uwagę
i współpracę
Mariusz Garwacki
Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Flot Samochodowych
TUiR ALLIANZ S.A.
[email protected]
tel. kont. +48 783 917 775
15