Rozdział 5
Transkrypt
Rozdział 5
Rozdział 5 Jak przygotować się do inwestowania? Z tego rozdziału dowiesz się: jak uporządkować domowe finanse; w jaki sposób wyznaczać cele inwestowania; od czego zacząć planowanie portfela inwestycyjnego. Jak pomnażać oszczędności? Zanim przystąpisz do budowania własnego portfela inwestycji, powinieneś uporządkować domowe finanse, choćby po to, by inwestowanie nie okazało się w przyszłości niebezpieczne dla twojego budżetu i bieżącej płynności finansowej. A mówiąc wprost – żeby z powodu inwestowania w akcje lub obligacje nie powstały jakieś dziury w finansach twoich i twojej rodziny. Wtedy bowiem – prędzej czy później – znajdziesz się pod ścianą i będziesz musiał przeznaczyć inwestycje na spłacanie długów. Tak niestety najczęściej kończą się marzenia o budowaniu bogactwa. Składamy pieniądze, najpierw w kopercie, potem w banku, następnie lokujemy je w funduszu inwestycyjnym, a któregoś pięknego dnia okazuje się, że musimy go zlikwidować, ponieważ akurat popsuła się lodówka i nie ma skąd wziąć pieniędzy na jej naprawienie (bo debet na koncie został wykorzystany do ostatniego grosza, tak samo jak limit na karcie kredytowej). Tymczasem podstawowa zasada systematycznego inwestowania brzmi: przeznaczaj na nie wyłącznie te pieniądze, których nie potrzebujesz i których ewentualna strata nie spowoduje zapaści w twoich domowych finansach. Tylko takie podejście gwarantuje swobodę podejmowania decyzji inwestycyjnych i umożliwia takie lokowanie pieniędzy, które w długiej perspektywie czasowej pozwoli osiągać najwyższe zyski przy założonym poziomie ryzyka. Jeżeli na inwestowanie przeznaczysz drobne oszczędności, których w każdej chwili możesz potrzebować, na pewno skończy się to fiaskiem. W najlepszym wypadku niewiele zarobisz, w najgorszym – będziesz musiał zlikwidować inwestycje w najbardziej nieodpowiednim momencie. Wskazówka >> Zanim zaczniesz inwestować, zrób porządek w domowym budżecie i wygospodaruj takie nadwyżki finansowe, które zagwarantują ci możliwość bezpiecznego – z punktu widzenia finansów rodziny – inwestowania. Zadbaj o domowy budżet Zrób mały domowy remanent finansowy. Przyda ci się nie tylko na użytek inwestowania, lecz także do tego, by wiedzieć, na co wydajesz pieniądze i czy przypadkiem nie przeciekają ci przez palce. 50 www.samosedno.com.pl Rozdział 5. Jak przygotować się do inwestowania? Weź kalkulator i zrób remanent Po pierwsze, podsumuj swoje comiesięczne dochody. Rachunki zrób według tych samych zasad, do których stosują się np. spece od rachunkowości – bierz pod uwagę tylko te dochody, które są stałe. Pomiń premie i dodatkowe przychody. Następnie spisz wszystkie oszczędności, które posiadasz: środki, które leżą na kontach, na lokatach czy w kopertach „na czarną godzinę”. Nie uwzględniaj pieniędzy, które odkładasz w ramach polis ubezpieczeniowych na życie. To taka niby-inwestycja, ale w gruncie rzeczy zabezpieczenie twojej rodziny na wypadek, gdyby – odpukać – zdarzyło ci się jakieś nieszczęście. Trzeci krok to spisanie długów: policz wszystkie kredyty, pożyczki od rodziny, limity kart kredytowych, debety, raty za komputer albo lodówkę, pożyczkę na samochód. Obok każdego z długów wpisz ratę, którą co miesiąc musisz spłacać. Nie uwzględniaj tu kredytu hipotecznego. Gotowe? Teraz sprawdź, na co wydajesz pieniądze. Jak to zrobić? Przykładowo ja zbieram wszystkie paragony ze sklepów, wydatki zaś dzielę na kilka części: osobno te na żywność, osobno na kosmetyki, chemię, odzież, na leki oraz lekarzy, a także na bilety, paliwo i inne cele związane z transportem. Oddzielnie sumuję również wydatki na przyjemności. Na koniec spisz wszystkie stałe rachunki: kredyt hipoteczny, opłatę za telefon, opłaty mieszkaniowe i za media, należność za kablówkę, internet itd. Sprawdź elastyczność wydatków Następnie musisz ustalić, na ile elastyczny jest twój domowy budżet. Czy posiadasz rezerwy, które mógłbyś przeznaczyć na inne cele, np. na systematyczne inwestowanie? Spisz obok siebie trzy sumy wydatków. Których jest najwięcej – czy więcej wydajesz na spłatę długów, na comiesięczne rachunki, czy może na życie? Jeśli wszystkie twoje rachunki stanowią „sztywne” wydatki – trudne do zmniejszenia z dnia na dzień – tym bardziej trzeba będzie się zastanowić nad poważnymi zmianami w domowym budżecie. Porównaj wydatki z dochodami Porównaj trzy części wydatków ze stałymi dochodami. Jeśli wydatki są wyższe od dochodów, to będziesz musiał popracować nad tym, by bardziej racjonalnie nimi gospodarować. Jeśli przeważają wpływy, ale tylko nieznacznie, również 51