Warunki ubezpieczenia NNW

Informacja o postanowieniach zawartych we wzorcach umów
Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków
Posiadaczy i Użytkowników Kart
Wydawanych Przez Deutsche Bank Polska S.A. (DB/K/1/2016)
Rodzaj informacji
1. Przesłanki, których zaistnienie zobowiązuje
Towarzystwo do wypłaty świadczenia
odszkodowania i innych świadczeń
2. Ograniczenia oraz wyłączenia
odpowiedzialności Towarzystwa uprawniające
do odmowy wypłaty odszkodowania i innych
świadczeń
1
Nr zapisu z wzorca umownego
§2 ust. 1-2; §6,§ 8 ust. 1, 3;
§1 pkt 10); §4 ust. 2; §5 ust. 1 i 2;
§7; §8 ust. 2; §9 ust. 10; §10 ust. 5 i 7-10;
Tabela nr 1 (załącznik nr 1);
WARUNKI UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW
POSIADACZY I UŻYTKOWNIKÓW KART
WYDAWANYCH PRZEZ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. (DB/K/1/2016)
Niniejsze Warunki ubezpieczenia stanowią integralną część Umowy ubezpieczenia zawartej w dniu 7 sierpnia
2007 r., na podstawie której Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. udziela ochrony ubezpieczeniowej
Posiadaczom oraz Użytkownikom kart wydanych przez Deutsche Bank Polska S.A.
§1
DEFINICJE
Pojęcia użyte w niniejszych Warunkach ubezpieczenia oznaczają:
1) Ubezpieczyciel – Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A.;
2) Ubezpieczający – Deutsche Bank Polska S.A.;
3) Umowa ubezpieczenia – Umowa ubezpieczenia zawarta pomiędzy Ubezpieczającym a Ubezpieczycielem
regulująca warunki ochrony ubezpieczeniowej udzielanej na rzecz Ubezpieczonych oraz zasady współpracy
pomiędzy jej stronami;
4) Posiadacz karty – osoba fizyczna lub inny podmiot, który zawarł umowę o wydanie karty;
5) Użytkownik karty – osoba fizyczna upoważniona przez Posiadacza do dokonywania w imieniu i na jego
rzecz operacji określonych w umowie, której dane identyfikacyjne są umieszczone na karcie;
6) Ubezpieczony - osoba fizyczna będąca Posiadaczem lub Użytkownikiem karty;
7) karta - karta wydana przez Ubezpieczającego, której dotyczy umowa o wydanie karty będąca podstawą
objęcia Ubezpieczonego ubezpieczeniem w zakresie określonym w niniejszych Warunkach ubezpieczenia,
8) umowa o wydanie karty – umowa zawarta pomiędzy Ubezpieczającym a Posiadaczem karty regulująca
warunki korzystania z karty;
9) aktywacja karty - działanie polegające na umożliwieniu korzystania z funkcjonalności Karty poprzez:
a) dokonanie transakcji przy wykorzystaniu PIN (w punktach handlowo-usługowych lub w bankomacie)
lub
b) wykorzystanie odpowiedniej opcji w serwisie transakcyjnym Ubezpieczającego - aktywacja karty przy
wykorzystaniu zabezpieczenia do serwisu transakcyjnego Ubezpieczającego;
10) aktywność zarobkowa - podejmowana przez Ubezpieczonego aktywność mająca cel zarobkowy, niezależnie
od jej formy, w szczególności wykonywana w ramach umowy o pracę, umowy o dzieło, umowy zlecenia,
doradztwa, stosunku członkostwa w zarządzie, radzie nadzorczej lub komisji rewizyjnej, uczestnictwa w
spółce osobowej, działalności gospodarczej, w tym prowadzonej wraz z innymi osobami, działalności
wytwórczej w rolnictwie; za aktywność zarobkową nie jest uważana sprzedaż rzeczy stanowiących osobisty
majątek oraz praca twórcza Ubezpieczonego, chyba że stanowi ona zwykły sposób zarobkowania;
11) Uposażony - osoba wskazana samodzielnie przez Ubezpieczonego jako uprawniona do otrzymania
świadczenia przewidzianego w razie śmierci Ubezpieczonego; jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie
ma uposażonych, świadczenie przypada spadkobiercom ustawowym Ubezpieczonego, bez względu na to
czy w danym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego; osobom tym świadczenie
przypada w kolejności i częściach zgodnych z ogólnymi zasadami dziedziczenia ustawowego;
12) kraj rezydencji – kraj inny niż Rzeczpospolita Polska (dalej RP), którego obywatelstwo posiada
Ubezpieczony, niezależnie od tego czy posiada obywatelstwo polskie czy też nie;
13) nieszczęśliwy wypadek - nagłe zdarzenie powstałe w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela,
wywołane przyczyną zewnętrzną, w następstwie którego Ubezpieczony niezależnie od swej woli doznał
trwałego uszczerbku na zdrowiu, rozstroju zdrowia lub zmarł;
14) podróż zagraniczna – pierwsze 60 dni pobytu Ubezpieczonego poza granicami RP lub poza granicami kraju
rezydencji; przy czym pobyt uznaje się za rozpoczęty z chwilą przekroczenia granicy RP lub kraju
rezydencji, a zakończony z chwilą powrotu do RP lub do kraju rezydencji;
15) opinia lekarska – rozpoznanie sporządzone na piśmie przez lekarza wskazanego przez Ubezpieczyciela,
wydawane bez przeprowadzenia badania Ubezpieczonego, na podstawie udostępnionej dokumentacji
medycznej i dokumentacji ubezpieczeniowej dotyczącej zdarzenia ubezpieczeniowego;
16) orzeczenie lekarskie – rozpoznanie sporządzone na piśmie przez lekarza wskazanego przez
Ubezpieczyciela, wydawane po przeprowadzeniu badania Ubezpieczonego oraz po przeanalizowaniu
dokumentacji medycznej i dokumentacji ubezpieczeniowej dotyczącej zdarzenia ubezpieczeniowego;
17) trwały uszczerbek na zdrowiu - trwałe uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia Ubezpieczonego
spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem i powstałe w ciągu dwunastu miesięcy od daty nieszczęśliwego
wypadku;
18) trwała i całkowita niezdolność do pracy Ubezpieczonego - powstała w następstwie nieszczęśliwego
wypadku całkowita, trwała i nieodwracalna niezdolność Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek
2
19)
20)
21)
22)
aktywności zarobkowej, pod warunkiem, że niezdolność taka powstała w ciągu 6 miesięcy od dnia zajścia
nieszczęśliwego wypadku, trwa nieprzerwanie przez okres 12 miesięcy, po zakończeniu tego okresu ma
charakter trwały i nieodwracalny oraz została potwierdzona orzeczeniem lekarza wskazanego przez
Ubezpieczyciela;
sporty wysokiego ryzyka - narciarstwo zjazdowe lub snowboarding lub saneczkarstwo, gdy dyscypliny te
uprawiane są poza wyznaczonymi trasami zjazdowymi, bobsleje, kolarstwo ekstremalne, walki wręcz,
wspinaczka górska lub skałkowa wymagająca użycia specjalistycznego sprzętu, speleologia, bieganie z
pokonywaniem przeszkód, skoki bungee, zorbing, wyścigi, rajdy lub akrobacje motorowe lub motorowodne,
wyścigi konne, górskie spływy wodne, nurkowanie wymagające użycia specjalistycznego sprzętu, skoki do
wody, żeglarstwo morskie lub oceaniczne, paralotniarstwo, szybownictwo, baloniarstwo, lotniarstwo,
motolotniarstwo, spadochroniarstwo oraz wyprawy do miejsc charakteryzujących się ekstremalnymi
warunkami klimatycznymi lub przyrodniczymi typu: pustynia, wysokie góry (powyżej 3200 m n.p.m.),
busz, dżungla, bieguny i tereny lodowcowe lub śnieżne wymagające użycia sprzętu asekuracyjnego;
wyczynowe uprawianie sportu - niezawodowe uprawianie sportu w ramach sekcji lub klubów sportowych z
jednoczesnym uczestniczeniem w zawodach lub treningach przygotowujących do zawodów;
zawodowe uprawianie sportu – forma aktywności fizycznej, polegająca na uprawianiu dyscyplin
sportowych przez osoby spełniające przynajmniej jeden z poniższych przypadków:
a) w odniesieniu do gier zespołowych – będące członkami klubów biorących udział w rozgrywkach o
charakterze profesjonalnym, ogólnokrajowym lub międzynarodowym, organizowanych przez właściwy
dla danej dyscypliny związek sportowy, lub
b) w odniesieniu do osób uprawiających sporty indywidualne – biorące udział w rozgrywkach o
charakterze profesjonalnym, ogólnokrajowym lub międzynarodowym, organizowanych przez właściwy
dla danej dyscypliny związek sportowy, lub
c) uprawnione na podstawie umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej do otrzymywania w związku z
uprawianiem sportu wynagrodzenia w dowolnej formie, w tym także stypendium lub zwrotu kosztów
związanych z uprawianiem sportu w postaci diet, zasiłków itp., niezależnie od tego, czy sport jest
uprawiany indywidualnie, czy w ramach gier zespołowych;
zdarzenie ubezpieczeniowe – śmierć Ubezpieczonego, trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego oraz
trwała i całkowita niezdolność do pracy Ubezpieczonego - powstałe wskutek nieszczęśliwego wypadku.
§2
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
Przedmiotem ubezpieczenia są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków. Zakres ubezpieczenia
obowiązujący w odniesieniu do danej karty określa Tabela nr 1 załączona do niniejszych Warunków
ubezpieczenia.
2. Odpowiedzialnością Ubezpieczyciela objęte są następujące zdarzenia ubezpieczeniowe będące następstwem
nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce w trakcie trwania okresu ubezpieczenia na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej lub w trakcie podróży zagranicznej odbywającej się w trakcie trwania okresu
ubezpieczenia:
1) śmierć Ubezpieczonego,
2) trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego,
3) trwała i całkowita niezdolność do pracy Ubezpieczonego.
1.
§3
ZAWARCIE ORAZ CZAS TRWANIA UMOWY UBEZPIECZENIA
1.
2.
3.
Umowa ubezpieczenia została zawarta w dniu 07 sierpnia 2007 r. na czas nieoznaczony.
Z zastrzeżeniem ust. 3 Ubezpieczający jak również Ubezpieczyciel mogą wypowiedzieć Umowę
ubezpieczenia w każdym czasie z zachowaniem 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia na koniec miesiąca
kalendarzowego.
Pomimo wypowiedzenia dokonanego zgodnie z ust. 2 w odniesieniu do poszczególnych Ubezpieczonych
Umowa ubezpieczenia przestanie obowiązywać w dniu zakończenia okresu ubezpieczenia zgodnie z § 4
ust.3.
§4
OBJĘCIE UBEZPIECZENIEM, OKRES UBEZPIECZENIA
1.
Posiadacze i Użytkownicy kart obejmowani są ubezpieczeniem, jeżeli tak stanowi umowa o wydanie karty.
3
2.
3.
4.
5.
Ubezpieczeniem obejmowani są Posiadacze oraz Użytkownicy kart Mastercard Business Silver oraz
Mastercard Business Gold. Objęcie ubezpieczeniem następuje od dnia następującego po dniu aktywacji
karty (początek okresu ubezpieczenia).
Z zastrzeżeniem § 3 ust. 3, w odniesieniu do poszczególnych Ubezpieczonych okres ubezpieczenia kończy
się:
1) w dniu rozwiązania umowy o wydanie karty, w tym na skutek upływu okresu na jaki umowa została
zawarta,
2) w dniu utraty ważności karty,
3) w dniu zastrzeżenia karty,
4) w dniu śmierci Ubezpieczonego,
5) z dniem orzeczenia trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego.
Jeżeli Ubezpieczony został objęty ubezpieczeniem w trakcie trwania podróży zagranicznej, Ubezpieczyciel
ponosi odpowiedzialność za zdarzenia ubezpieczeniowe, które miały miejsce w okresie pomiędzy dniem
objęcia ubezpieczeniem a 60 dniem tej podróży.
Składka z tytułu objęcia ubezpieczeniem Posiadaczy i Użytkowników kart płatna jest przez
Ubezpieczającego.
§5
SUMA UBEZPIECZENIA
1.
2.
Sumy ubezpieczenia wskazane są w Załączniku nr 1 do niniejszych Warunków ubezpieczenia. Oddzielnie
określana jest suma ubezpieczenia dla ubezpieczenia ryzyka śmierci Ubezpieczonego wskutek
nieszczęśliwego wypadku, oddzielnie – dla ubezpieczenia ryzyka uszczerbku na zdrowiu Ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku oraz oddzielnie dla ubezpieczenia ryzyka trwałej i całkowitej
niezdolności do pracy Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Sumy ubezpieczenia określone zgodnie z ustępem poprzedzającym stanowią górną granicę
odpowiedzialności Ubezpieczyciela na każde zdarzenia ubezpieczeniowe powstałe na skutek
nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce w czasie trwania okresu ubezpieczenia rozpoczętego po
dokonaniu aktywacji danej karty.
§6
WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ
W razie zajścia zdarzenia lub zdarzeń ubezpieczeniowych objętych odpowiedzialnością Ubezpieczyciela
Umowa ubezpieczenia zapewnia następujące świadczenia:
1) w razie śmierci Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, mającej miejsce w ciągu 24 miesięcy
od dnia zajścia tego wypadku, Ubezpieczyciel zobowiązany jest do zapłaty wskazanej w Załączniku nr 1 do
niniejszych Warunków ubezpieczenia sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci;
2) w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, który nastąpił
w ciągu 12 miesięcy od dnia zajścia nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel zobowiązany jest do zapłaty
świadczenia w kwocie stanowiącej iloczyn wskazanej w Załączniku nr 1 do niniejszych Warunków
ubezpieczenia sumy ubezpieczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu oraz wysokości procentowego
uszczerbku na zdrowiu Ubezpieczonego;
3) w razie powstania wskutek nieszczęśliwego wypadku, w ciągu 6 miesięcy od dnia zajścia nieszczęśliwego
wypadku, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel zobowiązany jest do
zapłaty wskazanej w Załączniku do niniejszych Warunków ubezpieczenia sumy ubezpieczenia z tytułu
trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego.
§7
OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
1. Z odpowiedzialności Ubezpieczyciela wyłączone są nieszczęśliwe wypadki oraz ich następstwa powstałe:
1) wskutek chorób, nawet takich, które występują nagle, w szczególności wskutek zawału serca lub udaru
mózgu;
2) w związku z zażyciem przez Ubezpieczonego leków niezaleconych przez lekarza, z przebywaniem w
stanie po spożyciu alkoholu, po zażyciu narkotyków lub środków działających na centralny ośrodek
nerwowy lub wskutek zaburzeń świadomości u Ubezpieczonego, o ile miało to wpływ na powstanie
szkody; jeżeli zażycie przez ubezpieczonego leków nie zaleconych przez lekarza, przebywanie w stanie
po spożyciu alkoholu, zażycie narkotyków lub środków działających na centralny ośrodek nerwowy bądź
4
zaburzenia świadomości miały wpływ na rozmiar szkody, Ubezpieczyciel może odpowiednio zmniejszyć
wysokość odszkodowania;
3) w związku z zatruciem alkoholem, narkotykami lub innymi środkami odurzającymi;
4) w związku z usiłowaniem popełnienia lub popełnieniem przez Ubezpieczonego przestępstwa;
5) w związku z usiłowaniem popełnienia lub popełnieniem przez Ubezpieczonego samobójstwa lub
dokonaniem przez niego umyślnego samouszkodzenia ciała;
6) podczas prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu, bez
wymaganych uprawnień, o ile miało to wpływ na powstanie nieszczęśliwego wypadku, jeżeli
prowadzenie przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu bez wymaganych
uprawnień miało wpływ na rozmiar szkody, Ubezpieczyciel może odpowiednio zmniejszyć wysokość
odszkodowania;
7) w wyniku nieuzasadnionego nieskorzystania przez Ubezpieczonego z winy umyślnej lub rażącego
niedbalstwa z porady lekarskiej lub nieprzestrzegania zaleceń lekarskich; w przypadku szkody powstałej
wskutek rażącego niedbalstwa, Ubezpieczyciel nie jest wolny od odpowiedzialności, jeżeli zapłata
odszkodowania w danych okolicznościach odpowiada względom słuszności;
8) w wyniku uszkodzenia ciała spowodowanego leczeniem oraz zabiegami leczniczymi, bez względu na to,
przez kogo były wykonane, chyba że było to leczenie bezpośrednich następstw nieszczęśliwego wypadku;
9) w wyniku świadomego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba że
udział Ubezpieczonego w aktach przemocy wynikał z wykonywania czynności służbowych, stanu
wyższej konieczności lub obrony koniecznej;
10) jako wynik wyczynowego lub zawodowego uprawiania sportu przez Ubezpieczonego, w tym treningów;
11) jako wynik uprawiania przez Ubezpieczonego sportów wysokiego ryzyka, w tym treningów;
12) w związku z wykonywaniem przez Ubezpieczonego pracy poza granicami RP lub poza granicami kraju
rezydencji, z wyjątkiem pracy podejmowanej w ramach stosunku pracy łączącego Ubezpieczonego
będącego Użytkownikiem karty z Posiadaczem tej karty;
13) w związku z wykonywaniem przez Ubezpieczonego pracy bez kwalifikacji lub uprawnień wymaganych
prawem powszechnie obowiązującym, bądź z naruszeniem przepisów bezpieczeństwa i higieny pracy, o
ile miało to wpływ na powstanie szkody, jeżeli wykonywanie pracy bez kwalifikacji lub uprawnień,
naruszenie przepisów bezpieczeństwa i higieny pracy, miało wpływ na rozmiar szkody, Ubezpieczyciel
może odpowiednio zmniejszyć wysokość odszkodowania.
2. Ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczyciela nie są objęte szkody powstałe:
1) na skutek działania energii jądrowej,
2) wybuchu, skażenia toksycznego, promieniowania jonizującego, skażenia radioaktywnego - bez względu
na źródło skażenia,
3) w związku z zamieszkami, rozruchami, niepokojami społecznymi, strajkami i lokautami,
4) w wyniku następujących zdarzeń (niezależnie od faktu, czy do powstania szkody przyczyniły się w
jakimkolwiek stopniu inne zdarzenia oddziałujące jednocześnie lub w dowolnej kolejności ze
zdarzeniami wymienionymi poniżej):
a) wojny, najazdu, wrogiego działania innego państwa, agresji zbrojnej lub działań wojennych bez
względu na fakt, czy wojna została wypowiedziana czy też nie, wojny domowej, buntu, przewrotu,
rewolucji, powstania lub niepokojów społecznych przybierających rozmiary powstania, przewrotu
wojskowego, działań uzurpatorskich, wprowadzenia stanu wojennego lub stanu wyjątkowego,
b) jakiegokolwiek aktu terroryzmu obejmującego w szczególności:
- użycie lub groźbę użycia siły lub przemocy,
- pozbawienie życia, zniszczenie lub uszkodzenie mienia (obejmujące także usiłowanie,
przygotowanie, pomocnictwo lub groźbę pozbawienia życia czy też zniszczenia lub
uszkodzenia mienia), w szczególności na skutek działania promieniowania radioaktywnego lub
zanieczyszczenia środkami chemicznymi lub biologicznymi,
- dokonane przez jakiekolwiek osoby lub grupy osób podejmujących działania w szczególności
z pobudek politycznych, religijnych lub ideologicznych tak, aby:
- osiągnąć cele wynikające z przekonań, niezależnie od faktu, czy cele takie zostały w
jakiejkolwiek formie zamanifestowane lub sprecyzowane,
- zastraszyć społeczeństwo lub jakąkolwiek jego część,
c) wszelkich działań przedsięwziętych w związku z kontrolowaniem, zapobieganiem lub zwalczaniem
skutków zdarzeń wymienionych w literach a) i b), a także wszelkich działań pozostających w
jakiejkolwiek relacji do zdarzeń wymienionych w literach a) i b).
5) w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pokładzie przebywał Ubezpieczony, z wyjątkiem
następujących przypadków:
a) gdy Ubezpieczony przebywał jako pasażer lub członek załogi na pokładzie samolotu pasażerskiego
licencjonowanych linii lotniczych,
5
b) gdy Ubezpieczony należał do personelu medycznego opiekującego się chorym w trakcie
transportu,
c) gdy Ubezpieczony był przewożony jako chory do lub z placówki medycznej, która jest
odpowiedzialna za leczenie.
§8
TRYB DOCHODZENIA ROSZCZEŃ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
W razie zajścia nieszczęśliwego wypadku należy:
1) starać się o złagodzenie skutków wypadku poddając się niezwłocznie opiece lekarskiej oraz
wypełniając zalecenia lekarza,
2) niezwłocznie, nie później jednak niż w ciągu 14 dni od dnia zajścia wypadku, powiadomić
Ubezpieczyciela o zajściu nieszczęśliwego wypadku, a gdyby zachowanie tego terminu było
niemożliwe - w ciągu 7 dni od daty ustania przyczyny uniemożliwiającej powiadomienie w terminie,
3) wypełnić oraz odesłać do Ubezpieczyciela formularz zgłoszenia szkody na formularzu określonym
przez Ubezpieczyciela,
4) stosować się do zaleceń Ubezpieczyciela, udzielając informacji i niezbędnych pełnomocnictw oraz
umożliwić dokonanie czynności niezbędnych do ustalenia okoliczności powstania szkody, zasadności i
wysokości roszczenia oraz udzielić w tym celu pomocy i wyjaśnień,
5) uzyskać dokumentację lekarską, stwierdzającą rozpoznanie (diagnozę) uzasadniającą konieczność
prowadzenia wobec Ubezpieczonego określonego sposobu leczenia oraz przebiegu leczenia z wynikami
badań,
6) na zlecenie Ubezpieczyciela poddać się badaniu przez lekarza wskazanego przez Ubezpieczyciela
celem ustalenia trwałego uszczerbku na zdrowiu,
7) w razie śmierci Ubezpieczonego należy dostarczyć odpis skrócony aktu zgonu oraz – jeżeli nie
wskazano Uposażonego – dokumenty, z których wynika kto należy do grupy ustawowych
spadkobierców Ubezpieczonego oraz w jakiej części osoby te dziedziczyłyby spadek gdyby doszło do
dziedziczenia ustawowego.
8) w razie dochodzenia roszczenia z tytułu trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego dostarczyć orzeczenie lekarza wskazanego przez Ubezpieczyciela, potwierdzające trwałą i całkowitą
niezdolność do pracy Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku.
W razie niedopełnienia przez Ubezpieczonego któregokolwiek z obowiązków wymienionych w ust. 1 pkt 1,
3 – 6 i 8 jeśli miało to wpływ na ustalenie przyczyny lub rozmiaru szkody, Ubezpieczyciel może odmówić
wypłaty świadczenia w całości lub w części. Jeżeli Ubezpieczony z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa
nie dopełni obowiązku określonego w ust. 1 pkt 2 Ubezpieczyciel może odpowiednio zmniejszyć
świadczenie, jeżeli przyczyniło się to do zwiększenia szkody lub uniemożliwiło Ubezpieczycielowi
ustalenie okoliczności i skutków wypadku.
Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym oraz
wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela i wysokości
świadczenia.
W terminie 7 dni po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym Ubezpieczyciel pisemnie
poinformuje Ubezpieczonego lub Uposażonego, jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty świadczenia.
Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo żądania dokumentacji uzupełniającej, jeżeli na podstawie
otrzymanych informacji nie będzie możliwa jednoznaczna ocena zaistniałej sytuacji.
Na podstawie przedłożonych dokumentów oraz zebranych informacji Ubezpieczyciel przekaże
Ubezpieczonemu lub Uposażonemu stanowisko dotyczące swojej odpowiedzialności, a w razie uznania
roszczenia, również wysokości przyznanego świadczenia.
Ubezpieczyciel zobowiązany jest do dokonania wypłaty świadczenia w terminie 30 dni od otrzymania
zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do
ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela okaże się niemożliwe w tym terminie, świadczenie zostanie
wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy dołożeniu należytej staranności wyjaśnienie tych
okoliczności było możliwe. W takim przypadku Ubezpieczyciel zawiadamia pisemnie Ubezpieczonego lub
Uposażonego o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości lub części, a także wypłaca
bezsporną część świadczenia.
Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym
roszczeniu, Ubezpieczyciel poinformuje o tym pisemnie Ubezpieczonego lub Uposażonego, wskazując na
okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia.
6
§9
USTALANIE ŚWIADCZEŃ
Rodzaj i wysokość świadczeń ustala się po stwierdzeniu, że istnieje związek przyczynowy pomiędzy
nieszczęśliwym wypadkiem a zdarzeniem ubezpieczeniowym objętym odpowiedzialnością
Ubezpieczyciela.
2. Przedłożone Ubezpieczycielowi orzeczenia, zaświadczenia i wyniki badań dotyczące Ubezpieczonego i
związane z roszczeniem o zapłatę świadczenia ubezpieczeniowego nie mają charakteru wyłącznie
wiążącego. W szczególności w celu potwierdzenia stanu zdrowia Ubezpieczonego, dochodzącego zapłaty
świadczenia ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel może zażądać od niego poddania się badaniom
diagnostycznym i lekarskim, które wykonane zostaną przez lekarza wskazanego przez Ubezpieczyciela, na
koszt Ubezpieczyciela.
3. W razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej dokumenty
dowodowe muszą zostać przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego na koszt
Ubezpieczonego lub osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego.
4. Wysokość świadczeń Ubezpieczyciel określa na podstawie dokumentacji medycznej dotyczącej
Ubezpieczonego, w tym orzeczenia lub opinii lekarza wyznaczonego przez Ubezpieczyciela.
5. Rodzaj działalności zarobkowej wykonywanej przez Ubezpieczonego nie ma wpływu na ustalenie
wysokości świadczeń.
6. Oceny wystąpienia trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego, dokonuje, w formie
orzeczenia lekarskiego, lekarz wskazany przez Ubezpieczyciela, na koszt Ubezpieczyciela.
7. Oceny stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu dokonują lekarze wskazani przez Ubezpieczyciela na
podstawie „Tabel procentowego uszczerbku na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku”
obowiązujących u Ubezpieczyciela, dostępnych w siedzibie Ubezpieczyciela oraz na stronie internetowej
Ubezpieczyciela.
8. Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalany niezwłocznie po zakończeniu leczenia i
zalecanej przez lekarza rehabilitacji, nie później jednak niż 24 miesiące od dnia zajścia nieszczęśliwego
wypadku.
9. Jeżeli zgodnie z opinią lub orzeczeniem lekarza wyznaczonego przez Ubezpieczyciela okres leczenia będzie
dłuższy niż 12 miesięcy, Ubezpieczony po upływie 6 miesięcy leczenia może złożyć wniosek o dokonanie
wcześniejszej wypłaty połowy świadczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, które zgodnie z
przewidywaniami Ubezpieczyciela należne będzie po całkowitym zakończeniu leczenia. Przewidywana
wysokość świadczenia należna po całkowitym zakończeniu leczenia Ubezpieczonego, określana jest na
podstawie przedstawionych dokumentów oraz ustaleń lekarza wskazanego przez Ubezpieczyciela.
10. Jeżeli wskutek nieszczęśliwego wypadku nastąpi utrata lub uszkodzenie narządu albo układu, którego
czynność była wcześniej upośledzona, wysokość trwałego uszczerbku na zdrowiu określa się jako różnicę
pomiędzy stwierdzanym obecnie stopniem trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku, a stopniem
trwałego uszczerbku na zdrowiu przed wypadkiem.
1.
§ 10
WYPŁATA ŚWIADCZENIA
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Świadczenia wypłacane są w złotych polskich na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
Świadczenie wypłacane jest przelewem na rachunek bankowy uprawnionego do otrzymania danego
świadczenia lub w inny sposób uzgodniony z Ubezpieczycielem.
Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego wypłacane jest Uposażonym w częściach określonych przez
Ubezpieczonego. Jeżeli Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych, a nie określił ich udziałów w
świadczeniu uważa się, że udziały te są równe.
Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma Uposażonych, świadczenie przypada spadkobiercom
ustawowym Ubezpieczonego, bez względu na to czy w danym przypadku zachodzą przesłanki do
dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności i częściach zgodnych z
ogólnymi zasadami dziedziczenia ustawowego.
Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego nie przysługuje Uposażonemu, który umyślnie przyczynił się
do śmierci Ubezpieczonego.
Świadczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu wypłacane są Ubezpieczonemu.
Jeżeli wypłacono świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, a następnie Ubezpieczony zmarł
wskutek tego samego nieszczęśliwego wypadku, świadczenie z tytułu śmierci wypłaca się wówczas, jeżeli
jest ono wyższe od świadczenia już wypłaconego, przy czym podlegające wypłacie świadczenie z tytułu
śmierci Ubezpieczonego jest równe kwocie stanowiącej różnicę pomiędzy wskazaną w załączniku do
7
niniejszych Warunków ubezpieczenia sumą ubezpieczenia z tytułu śmierci, a uprzednio wypłaconymi
świadczeniami.
8. Jeżeli Ubezpieczony zmarł wskutek nieszczęśliwego wypadku po ustaleniu stopnia trwałego uszczerbku na
zdrowiu, ale przed otrzymaniem świadczenia z tego tytułu, wówczas Uposażonemu wypłaca się tylko
świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego.
9. Jeżeli wypłacono świadczenie z tytułu trwałej i całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego, a
następnie Ubezpieczony zmarł wskutek tego samego nieszczęśliwego wypadku, świadczenie z tytułu
śmierci nie jest należne.
10. Jeżeli Ubezpieczony zmarł wskutek nieszczęśliwego wypadku po stwierdzeniu trwałej i całkowitej
niezdolności do pracy Ubezpieczonego orzeczeniem lekarskim lekarza wskazanego przez Ubezpieczyciela,
ale przed otrzymaniem świadczenia z tego tytułu, wówczas Uposażonemu wypłaca się tylko świadczenie z
tytułu śmierci Ubezpieczonego.
§ 11
PRAWO WŁAŚCIWE I SĄD WŁAŚCIWY
1.
2.
3.
Prawem właściwym dla Umowy ubezpieczenia jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej.
Sądem właściwym w sprawach o roszczenia ze stosunku ubezpieczenia jest sąd właściwości ogólnej lub sąd
właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub innego
uprawnionego z Umowy ubezpieczenia.
Powództwo o roszczenia wynikające z umów ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów
o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania spadkobiercy ubezpieczonego lub
spadkobiercy uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
§ 12
REKLAMACJE
1.
2.
3.
Przez reklamacje, w tym skargi i zażalenia, rozumie się wystąpienia skierowane do Ubezpieczyciela
przez Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy
ubezpieczenia, w którym zgłaszane są zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Ubezpieczyciela.
Organem właściwym do rozpatrzenia reklamacji, jest Zarząd Ubezpieczyciela lub upoważnieni przez
Zarząd pracownicy Ubezpieczyciela.
Reklamacje mogą być składane:
1) w formie pisemnej – osobiście u Ubezpieczyciela lub w jednostce Ubezpieczyciela obsługującej jej
klientów albo przesyłką pocztową, w rozumieniu art. 3 pkt 21 ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo
pocztowe,
2) ustnie - telefonicznie dzwoniąc pod numer 801-88-84-44 lub (22)557-44-44 albo osobiście do
protokołu podczas wizyty u Ubezpieczyciela lub jednostce Ubezpieczyciela obsługującej jej klientów,
3) w formie elektronicznej - z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej, na adres:
[email protected].
4.
5.
6.
7.
8.
Złożenie reklamacji niezwłocznie po uzyskaniu informacji o zaistnieniu okoliczności budzących
zastrzeżenia, umożliwi Ubezpieczycielowi rzetelne i efektywne jej rozpatrzenie. W celu sprawnego
przeprowadzenia procesu rozpatrzenia reklamacji, zgłaszający ją powinien podać dane osobowe i
kontaktowe umożliwiające jego identyfikację, zwłaszcza: imię i nazwisko, adres zamieszkania oraz
numer PESEL.
Na żądanie zgłaszającego reklamację, wyrażone w jej treści, osobie tej przekazywane jest potwierdzenie
faktu jej złożenia. W zależności od złożonej dyspozycji, potwierdzenie takie przekazywane jest osobiście
w siedzibie Ubezpieczyciela, pisemnie lub za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej.
O sposobie rozpatrzenia reklamacji Ubezpieczyciel powiadomi osobę, która ją zgłosiła – w postaci
papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji (w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia
2011 r. o usługach płatniczych). Na wniosek zgłaszającego reklamację Ubezpieczyciel udzieli
odpowiedzi pocztą elektroniczną..
Ubezpieczyciel rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi bez zbędnej zwłoki, nie później niż w
terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia jej otrzymania, przy czym do zachowania terminu wystarczy
wysłanie odpowiedzi przed jego upływem.
W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie
odpowiedzi w terminie, o którym mowa w ust. 7, Ubezpieczyciel wyjaśni zgłaszającemu reklamację
przyczynę opóźnienia, wskaże okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy oraz
8
9.
10.
11.
12.
13.
14.
określi przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może
przekroczyć 60 (sześćdziesięciu) dni od dnia otrzymania reklamacji.
Zgłaszający reklamację jest uprawniony do złożenia odwołania od decyzji Ubezpieczyciela dotyczącej
złożonej reklamacji. W sprawach odwołań stosuje się odpowiednio postanowienia ust. 1 – 8.
Zgłaszającemu reklamację, w sytuacji nieuwzględnienia jego roszczeń w powyższym trybie
rozpatrywania reklamacji, przysługuje prawo do złożenia wniosku o rozpatrzenie sprawy przez Rzecznika
Finansowego. Osobie fizycznej będącej Ubezpieczającym, Ubezpieczonym lub uprawnionym z umowy
ubezpieczenia przysługuje prawo do wystąpienia do Rzecznika Finansowego z wnioskiem o wszczęcie
postepowania w sprawie pozasądowego rozwiązywania sporów pomiędzy klientem a podmiotem rynku
finansowego.
Konsument ma prawo zwrócenia się o pomoc do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumenta.
Sposób i tryb rozpatrywania wniosków i skarg przez podmioty, o których mowa w ust. 10-11 regulują
właściwe przepisy prawa.
Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Niezależnie od powyżej wskazanych uprawnień Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu i innemu
uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo do złożenia powództwa do właściwego sądu.
§ 13
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1.
2.
3.
4.
5.
Z zastrzeżeniem § 12 ust. 2, wszelkie oświadczenia woli oraz inne oświadczenia i powiadomienia składane
w związku z objęciem ubezpieczeniem i wykonaniem Umowy ubezpieczenia wymagają formy pisemnej.
Ubezpieczyciel w porozumieniu z Ubezpieczającym ma prawo do uchylenia lub zmiany treści niniejszych
Warunków ubezpieczenia. O uchyleniu lub zmianie treści Warunków ubezpieczenia Ubezpieczyciel
informuje Ubezpieczającego w formie uzgodnionej przez strony Umowy ubezpieczenia, tj.w formie
komunikacji elektronicznej lub pisemnej. Uchylenie lub zmiana treści Warunków ubezpieczenia są
skuteczne w stosunku do Ubezpieczonego, o ile w ciągu 14 dni od daty otrzymania informacji o uchyleniu
lub zmianie Warunków ubezpieczenia nie złoży on oświadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia.
Przesłankami uchylenia lub zmiany treści Warunków ubezpieczenia, zgodnie z ust. 2 powyżej są
następujące okoliczności:
a) zmiana powszechnie obowiązujących przepisów prawa, a w szczególności przepisów Kodeksu
cywilnego, Kodeksu Postępowania Cywilnego, Ustawy o działalności ubezpieczeniowej, ustawy o
podatku od czynności cywilnoprawnych,
b) akty administracyjne, zalecenia, rekomendacje i wytyczne publicznych organów regulacyjnych, w tym
w szczególności Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Komisji Nadzoru
Finansowego, Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, a także organów administracji, które
mogą je zastąpić w przyszłości,
c) orzeczenia sądów powszechnych (włączając Sąd Najwyższy i Trybunał Konstytucyjny) oraz sądów
administracyjnych, a także akty instytucji sądowych i administracyjnych Unii Europejskiej podlegające
bezpośredniej implementacji lub wykonaniu na terenie Rzeczpospolitej Polskiej,
d) wprowadzenie przez Ubezpieczającego zmian w Kartach związanych i mających wpływ na Umowę
ubezpieczenia.
Oświadczenie o rezygnacji z ubezpieczenia przed upływem 14 dni od daty otrzymania informacji o
uchyleniu lub zmianie treści Warunków ubezpieczenia, o którym mowa w ust. 2 powyżej, Ubezpieczony
winien złożyć Ubezpieczającemu, w formie pisemnej.
W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Warunkach ubezpieczenia stosuje się postanowienia Umowy
ubezpieczenia, przepisy kodeksu cywilnego oraz inne obowiązujące akty prawa.
9
Załącznik nr 1 do
WARUNKÓW UBEZPIECZENIA
NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW POSIADACZY I
WYDAWANYCH PRZEZ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. (DB/K/1/2016)
UŻYTKOWNIKÓW
KART
Tabela nr 1
Zakres Ubezpieczenia
Ubezpieczenie NNW
Mastercard Business
Silver
Mastercard Business
Gold
30 000 zł
70 000 zł
30 000 zł
70 000 zł
70 000 zł
Śmierć
Trwała i całkowita niezdolność do pracy
Ubezpieczonego w następstwie NNW
Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie NNW
10