Indywidualne Kapitałowe Ubezpieczenie na Życie

Indywidualne Kapitałowe Ubezpieczenie na Życie
CEL / ZAKRES:
b) ochrona podstawowa - umowa ubezpieczenia ulega
rozwiązaniu:
z dniem określonym jako koniec ubezpieczenia,
z zachowaniem dwumiesięcznego okresu wypowiedzenia,
po upływie drugiego miesiąca od dnia wymagalności zaległej składki,
w momencie śmierci Ubezpieczonego.
TYMCZASOWY: ochrona na wypadek śmierci
Ubezpieczonego tylko i wyłącznie w następstwie
nieszczęśliwego wypadku.
------------------------------------------------------------------------------------------------
PODSTAWOWY: ochrona na wypadek śmierci
Ubezpieczonego, budowanie kapitału wypłacanego
z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca umowy
ubezpieczenia, udział w zysku.
-----------------------------------------------------------------------------------------------
DODATKOWY: ubezpieczenia uzupełniające.
OKRES FUNKCJONOWANIA UMOWY:
Wybrany przez Ubezpieczającego z zakresu od 5 do 30 lat.
OKRES FUNKCJONOWANIA OCHRONY:
TYMCZASOWEJ: od dnia następnego po podpisaniu
wniosku i opłaceniu składki.
-----------------------------------------------------------------------------------------------
PODSTAWOWEJ: rozpoczyna się w dniu określonym
w polisie.
-----------------------------------------------------------------------------------------------
DODATKOWEJ: rozpoczyna się w dniu określonym
w polisie.
DLA KOGO?
UBEZPIECZONY: osoba fizyczna, która w dniu złożenia
wniosku o ubezpieczenie ukończyła 15 rok życia
i nie ukończyła 61 lat. (dla umowy ze składką regularną),
i nie ukończyła 71 lat (dla umowy ze składką jednorazową).
KTO MOŻE BYĆ UBEZPIECZAJĄCYM?
Osoba fizyczna, przedsiębiorca lub inna jednostka
organizacyjna, zawierająca umowę ubezpieczenia
i zobowiązana do terminowego opłacania składek.
OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
TOWARZYSTWA:
Towarzystwo nie wypłaci świadczenia (sumy ubezpieczenia), jeżeli śmierć
Ubezpieczonego nastąpiła w wyniku samobójstwa w okresie pierwszych
2 lat od początku ubezpieczenia.
Towarzystwo wypłaci jedynie wartość wykupu ubezpieczenia, jeżeli śmierć
Ubezpieczonego nastąpiła:

w wyniku działań wojennych, inwazji, wojny domowej,
powstania, rewolucji, stanu wojennego lub aktów terroryzmu;

w następstwie popełnienia przez Ubezpieczonego czynu
zabronionego pod groźbą kary czy przestępstwa.
SKŁADKA:
Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania składki z góry w wysokości
i częstotliwości określonej w polisie, przelewem na rachunek bankowy.
Minimalna wysokość składki regularnej:
miesięczna: 60 zł
kwartalna: 180 zł
półroczna: 360 zł
roczna:
720 zł.
Minimalna wysokość składki jednorazowej: 4800 zł.
Wpłaty dodatkowe – brak możliwości.
Podwyższenie składki: w dowolnym czasie Ubezpieczający może
wnioskować o podwyższenie składki regularnej (o kwotę stanowiącą,
co najmniej połowę składki minimalnej dla danej częstotliwości).
Podwyższenie składki skutkuje odpowiednim podwyższeniem SU.
Opóźnienia w zapłacie składki regularnej:
PRZYSTĄPIENIE DO UMOWY UBEZPIECZENIA:
Na podstawie prawidłowo i kompletnie wypełnionego i opłaconego
wniosku o ubezpieczenie oraz ewentualnej dokumentacji
dodatkowej (np. dokumenty medyczne o zabiegach lub
przebytych chorobach).
Umowa nie może kończyć się później, niż w rocznicę polisy po
ukończeniu przez Ubezpieczonego 70 lat - dla umowy ze składką
regularną, (75 lat, dla umowy ze składką jednorazową).
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
W zależności od wieku Ubezpieczonego oraz sumy ubezpieczenia
obowiązkowo przeprowadzane są badania lekarskie (patrz tabela).
Towarzystwo wzywa Ubezpieczającego do zapłaty składki wyznaczając
dodatkowy termin, który upływa z końcem drugiego miesiąca zaległości.
Brak opłacenia składki powoduje, że umowę ubezpieczenia uważa się za
wypowiedzianą przez Ubezpieczającego ( gdy umowa nie może być
przekształcona w polisę bezskładkową).
Alokacja składki – nie dotyczy.
(Nie są kupowane jednostki uczestnictwa UFK)
ZMIANA CZĘSTOTLIWOŚCI OPŁACANIA SKŁADKI:
Ubezpieczający może w każdym momencie trwania umowy ubezpieczenia
złożyć wniosek o zmianę częstotliwości opłacania składki.
ZWOLNIENIE Z OPŁACANIA SKŁADEK: nie występuje.
---------------------------------------------------------------------------------------------------------
Towarzystwo potwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia polisą.
ZAKOŃCZENIE UMOWY UBEZPIECZENIA:
a) ochrona tymczasowa (obejmująca Śmierć Ubezpieczonego
w następstwie NW) ustaje:
z końcem dnia bezpośrednio poprzedzającego początek
ubezpieczenia (ochrony podstawowej),
z dniem odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia przez BENEFIA,
z dniem odmowy zaakceptowania przez Ubezpieczającego zawarcia
umowy na warunkach proponowanych przez BENEFIA,
z końcem sześćdziesiątego dnia od daty jej rozpoczęcia.
SUMA UBEZPIECZENIA:
Jest wybrana przez Ubezpieczającego w zależności od jego
oczekiwań.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Wysokość sumy ubezpieczenia zależy od wybranej wysokości składki,
długości trwania umowy w latach i wieku Ubezpieczonego.
Suma ubezpieczenia może być zmniejszona w wyniku oceny ryzyka
wykonywanego zawodu Ubezpieczonego i innych czynników
indywidualnych dla danej osoby.
-----------------------------------------------------------------------------------------------Wysokość sumy ubezpieczenia zostanie podwyższona w wyniku
podwyższenia składki o wskaźnik zaproponowany przez Towarzystwo.
Indeksacja składki odbywa się w rocznicę polisy.
UDZIAŁ W ZYSKU:
UMOWY UZUPEŁNIAJĄCE (tylko ze składką regularną):
Wypracowane zyski ponad gwarantowaną stopę zysku wynoszącą 3%
(wraz z procentowym wskaźnikiem kosztów - 1,5%) są dzielone między
Towarzystwo i Ubezpieczającego.
Kwota udziału w zysku podwyższa rezerwę matematyczną, co skutkuje
odpowiednim wzrostem sumy ubezpieczenia (nie dotyczy umów
uzupełniających).
Ubezpieczenie Uzupełniające na Wypadek Śmierci
Ubezpieczonego.
UPOSAŻONY:
Ubezpieczony może wskazać jednego lub więcej Uposażonych, zarówno
przed zawarciem umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie jej trwania
i wymaga to formy pisemnej. Ponadto w każdym czasie trwania umowy
ubezpieczenia Ubezpieczony może odwołać Uposażonego lub zmienić
jego procentowy udział w świadczeniu. W przypadku braku uposażonych,
świadczenie wypłacane jest spadkobiercom Ubezpieczonego.
WYPŁATA ŚWIADCZENIA Z UMOWY PODSTAWOWEJ:
W PRZYPADKU:
a) śmierci Ubezpieczonego:
Towarzystwo wypłaci świadczenie w postaci sumy ubezpieczenia
obowiązującej w dniu zdarzenia.
b) śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony
tymczasowej (w następstwie nieszczęśliwego wypadku):
Towarzystwo wypłaci świadczenie w wysokości sumy
ubezpieczenia, wskazanej we wniosku o ubezpieczenie,
nie więcej jednak niż kwota 25 000 złotych.
c) dożycia przez Ubezpieczonego do końca umowy:
Towarzystwo wypłaci Ubezpieczonemu aktualną sumę
ubezpieczenia (zawierającą udziały w zysku).
WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ z tytułu ŚMIERCI lub DOŻYCIA
Ubezpieczonego JEST GWARANTOWANA.
WYKUP UBEZPIECZENIA:
Następuje na pisemny wniosek Ubezpieczającego i jest
jednoznaczny z wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia
(z zachowaniem dwumiesięcznego okresu wypowiedzenia).
Kwota wykupu ubezpieczenia może być naliczona (jako
odpowiedni procent rezerwy matematycznej) i wypłacona nie
wcześniej, niż po drugiej rocznicy umowy ubezpieczenia, pod
warunkiem opłacenia wszystkich składek należnych do tej daty.
Wypłata wykupu ubezpieczenia dokonywana jest w terminie
30 dni od daty rozwiązania umowy.
UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE:
Po drugiej rocznicy umowy, jeżeli zaległość w opłacaniu składek
regularnych przekroczy 2 miesiące i wartość wykupu wynosi, co
najmniej 2500 zł, umowa przekształca się automatycznie
w ubezpieczenie bezskładkowe.
Przekształcenie umowy może być dokonane również na wniosek
Ubezpieczającego.
Suma ubezpieczenia w ubezpieczeniu bezskładkowym jest
zredukowana.
Wysokość SU w polisie bezskładkowej zależy od aktualnej
wartości wykupu, wieku Ubezpieczonego i liczby pełnych lat do
zakończenia umowy. Okres ubezpieczenia nie ulega zmianie.
Ulegają także automatycznemu rozwiązaniu wszystkie umowy
uzupełniające.
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 15 lat i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: 100% SU (wybranej w umowie
głównej).
Minimalny okres umowy: 5 lat.
Karencja: brak.
Śmierć Ubezpieczonego w Następstwie Nieszczęśliwego
Wypadku.
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 15 lat i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: wybrana przez Ubezpieczającego
wielokrotność sumy ubezpieczenia umowy głównej (od 1 do 10 krotności).
Minimalny okres umowy: 5 lat.
Karencja: brak.
Trwałe Inwalidztwo Ubezpieczonego w Następstwie
Nieszczęśliwego Wypadku.
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 15 lat i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: odpowiedni % SU
(wybranej w umowie głównej) zgodnie z tabelą w OWU.
Minimalny okres umowy: 5 lat.
Karencja: brak.
Utraty Zdolności Opłacania Składek w Następstwie Trwałego
Całkowitego Inwalidztwa Ubezpieczonego.
Wiek wstępu: Ubezpieczony/Ubezpieczający ukończył 18 lat i nie ukończył
56 lat.
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: przejęcie opłacania składek przez
Towarzystwo. (Po 6 miesiącach niezdolności).
Karencja: brak.
Leczenie Szpitalne.
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 15 lat i nie ukończył 56 lat..
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie za każdy dzień pobytu w szpitalu (powyżej 7 dni).
Wysokość świadczenia od 20 zł do 100 zł (ale nie więcej niż 5% SU,
do wyboru przez Ubezpieczającego).
Minimalny okres umowy: 5 lat.
Karencja: 30 dni - przy zawarciu umowy jednocześnie z umową główną;
3 miesiące - przy zawarciu umowy później (nie dotyczy pobytu w szpitalu
w wyniku NW).
(12 miesięcy w przypadkach związanych z porodem i powikłaniami ciąży)
Poważne Zachorowanie (8 ryzyk).
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 15 lat i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: 30% SU (wybranej w umowie
głównej).
Karencja: 90 dni.
BADANIA MEDYCZNE:
Tabela określająca dla jakich wysokości sum ubezpieczenia
i wieku Ubezpieczonego, przeprowadzenie badań medycznych
jest obowiązkowe.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Towarzystwo raz w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, może
wyrazić zgodę na przekształcenie ubezpieczenia bezskładkowego
w umowę ubezpieczenia na poprzednich warunkach i opłaceniu zaległych
składek.
OPŁATY i RABATY:
Wezwanie do zapłaty składki: 10 zł (pobrane z wypłaconego
świadczenia).
Rabat składki za częstotliwość opłacania:
kwartalnie 1%
półrocznie 2%
rocznie
4%
Wiek
Badania obowiązkowe
Do 44 lat
powyżej
300 000 zł
Powyżej 44
do 54 lat
powyżej
200 000 zł
Powyżej
54 lat
powyżej
100 000 zł
Suma Ubezpieczenia kwalifikująca się do wykonania badań
medycznych jest to suma wszystkich wniosków o ubezpieczenie oraz
umów uzupełniających na wypadek śmierci, (jeśli zostały wybrane)
jakie dany Ubezpieczony posiada w BENEFIA.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
W przypadku ryzyka odbiegającego od standardowego, Towarzystwo
ma prawo zażądać dodatkowych informacji medycznych od lekarza
prowadzącego lub skierować na dodatkowe badania medyczne.