Jedenasty wykład podsumowujący wiadomości na temat przyczyn

1
Przyczyny upadłości banków
(o ile daje się takie opisać)
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
2
Upadłość banku
kryzysy
ogólnosektorowe
 wywołane z reguły kryzysem
gospodarczym
 kryzys gospodarczy wywołany z
reguły załamaniami wartości
waluty
 powodem kryzysów mogą być
także problemy samych banków
– przykład banki japońskie
oskarżane o współpracę z mafią
oraz korupcję
 Przyczyną mogą być także
przemiany gospodarcze - Polska
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
upadłości
incydentalne
 Wywołane są z reguły
problemami wewnętrznymi
banków
 Ich powodem często jest
nieuczciwość właścicieli albo
osób zarządzających
 Brak lub nieudolność
nadzoru bankowego
 Panika wśród klientów
 Inne?
3
Podstawowe przyczyny upadłości banków
Przyczyny upadłości banków
Przyczyny wewnętrzne
ZŁE ZARZĄDZANIE AKTYWAMI:
W tym:
Straty spowodowane złą gospodarką kredytową (złe procedury, zbytnie zaangażowanie,
kredytowanie sółek powiązanych, nieprzestrzeganie norm ostrożnościowych)
Koncentracja kredytów w słabych i niestabilnych sektorach gospodarki
bankructwo głównych kredytobiorców
Liczba
przypadków
50
30
13
5
Brak właściwego kierownictwa i sprawnych wewnętrznych procedur kredytowych
23
W tym :
Złe inwestycje banku lub przedsiębiorstwa zależnego
Fałszywe dane finansowe banku
Oszustwa podatkowe
zbyt ambitna polityka właścicieli
7
6
2
2
Zła pozycja finansowa banku
2
Niedokapitalizowanie banku
2
Przyczyny wewnętrzne
Run na bank
Problemy innego banku lub holdingu, którego jest częścią
Złe warunki makroekonomiczne
Niekorzystne
w prasieAE w Poznaniu
dr Grzegorz
Kotliński,komentarze
Katedra Bankowości
8
5
1
1
4
Kryzysy ogólnosektorowe






Kryzys hiszpański (1977-1985)
Kryzys nordycki (1990 -1992)
Kryzys amerykański (1981 -1991)
Kryzys japoński (II połowa lat 90_ tych)
Kryzys rosyjski (1998)
Kryzys argentyński (2002)
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
5
Spektakularne upadłości banków
 Credit Lyonnais (lata 80-te) mino, że w końcu nie
ogłoszono jego upadłości
 Banco Ambrosiano (1982)
 Baring’s Bank (Łajdak na giełdzie)
 Bank of credit and commerce international
 Bank Staropolski SA
 Bank Posnania SA
 Bank Merkury
 Bank Handlowo Przemysłowy SA
 bs-y
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
6
Czynniki zwiększające ryzyko upadku banków (wg
Fraserów, Ocena wyników …)
 Nieistniejąca lub niewłaściwie realizowana polityka kredytowa
(88%)
 Nieadekwatne systemy zapewniające zgodność działań z
wewnętrzną polityką banku oraz przepisami prawa bankowego
(69%)
 Nieodpowiednie systemy kontroli wewnętrznej kluczowych
pracowników i departamentów banków (62%)
 Niewłaściwe systemy identyfikacji kredytów wątpliwych i
trudnych (59%)
 Decyzje podejmowane przez jedną dominującą osobę (57%)
 Nieistniejąca lub niewłaściwie realizowana polityka ZAiPB
(49%)
 Defraudacja, korupcja, kryminał (35%)
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
7
Upadek Banku Staropolskiego SA w P-niu
 Wartość depozytów zgromadzonych w BSP wynosiła 760 mln zł;
 wartość depozytów spełniających warunki BFG wyniosła około 620
mln zł;
 do tej sumy należało jeszcze doliczyć odsetki, jakie zostały naliczone
od momentu zamknięcia banku (tj. 14 stycznia 2000 r.) do 11 lutego
kiedy wydano wyrok sądu o ogłoszeniu upadłości banku (około 30
mln zł), kwota odsetek została pokryta z odzyskanych płynnych
środków upadłego banku
 Banki zapłaciły kwotę około 620 mln zł. Kwota ta została podzielona
proporcjonalnie do udziałów w rynku depozytów.
 Konsekwencje objęcia gwarancjami BFG wkładów klientów BSP
poniosły wszystkie banki, a także ich klienci. Od upadku BSP banki
tworzą na rzecz składek odprowadzanych do BFG rezerwy
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
8
Wybrane banki
Zysk brutto w
1999 roku (w mln
zł)
Udział w tworzeniu funduszu
ochrony środków
gwarantowanych dla klientów
BSP
Wpłaty banków
w mln zł
PKO b.p.
304,3
22
136,2
44,7
PEKAO SA
304,3
18,5
114,9
37,8
BPH SA
116,0
4,2
26,1
22,5
KREDYT BANK SA
240,1
3,5
21,8
9,1
BSK SA
331,7
4,3
26,7
8,0
35,7
0,5
2,8
7,9
PBK SA
430,1
5,4
33,5
7,8
BGŻ SA
436,3
4,6
28,3
6,5
WBK SA
276,4
2,7
17,0
6,1
Grupa BIG BG SA
533,4
5,0
31,0
5,8
CITIBANK POLSKA
SA
221,9
1,9
11,8
5,3
HANDLOWY SA
614,4
3,8
23,7
3,9
BOŚ SA
146,6
0,9
5,6
3,8
BRE SA
1 067,8
3,0
18,3
1,7
.....
.....
......
......
LGPETRO SA
INNE
RAZEM (około)
6 000,0
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu
*
620
Wpłaty
banków jako
procent ich
zysku brutto
7,0 – 8,7
9
Koniec
dziękuję!!!
dr Grzegorz Kotliński, Katedra Bankowości AE w Poznaniu