Wersja do pobrania

QA/IKZEDFE/1/2012
IKZE
W SKRÓCIE
DLACZEGO WARTO MIEĆ
RACHUNEK IKZE W ING
DOBROWOLNYM FUNDUSZU
EMERYTALNYM
Zyskujesz odczuwalną korzyść podatkową: wpłaty dokonywane
na Rachunek Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
odliczasz od podstawy opodatkowania (w ramach przysługującego
Ci limitu), co ma wpływ na zmniejszenie podatku płaconego fiskusowi.
Poprzez regularne wpłacanie nawet niewielkich kwot możesz zgromadzić
kapitał, który będzie dodatkowym zabezpieczeniem emerytalnym
po zakończeniu aktywności zawodowej.
Przy regularnych wpłatach otrzymasz bonus za lojalność – zapłacisz mniej
za zarządzanie Twoimi pieniędzmi przez ING Dobrowolny Fundusz Emerytalny
(ING DFE).
W naszym wspólnym interesie jest osiąganie jak najwyższego zysku.
Dzielisz się nim z nami dopiero po przekroczeniu 8% zysku w skali roku,
z czego Ty otrzymasz 85% z kwoty przekraczającej 8%, a my 15%.
To Ty decydujesz, jaka będzie wysokość i częstotliwość dokonywanych
wpłat. W każdej chwili możesz zmniejszyć lub zwiększyć wysokość wpłat
a nawet zaprzestać ich opłacania. Pamiętaj tylko, że minimalna kwota
jaką możesz wpłacać to 50 zł (z wyjątkiem pierwszej wpłaty 150 zł).
W przypadku Twojej śmierci środki zgromadzone na IKZE nie będą
obciążone podatkiem od spadków i darowizn. Środki te zostaną
wypłacone wskazanym przez Ciebie osobom. Gdy nie wskażesz takich osób,
środki zgromadzone na IKZE wejdą do spadku (informacje dotyczące
opodatkowania wypłat znajdziesz poniżej).
Powierzasz pieniądze profesjonalistom. Jesteśmy ekspertami w planowaniu
finansowej przyszłości Klientów oraz zarządzaniu ich pieniędzmi.
Informacje podstawowe
CO TO JEST ING DOBROWOLNY FUNDUSZ EMERYTALNY (ING DFE)?
W marcu 2012 r. ING Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. (ING PTE) rozpoczęło zarządzanie ING Dobrowolnym
Funduszem Emerytalnym, w ramach którego Klienci mogą oszczędzać na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia
Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE). Zarówno IKE jak i IKZE dają możliwość dodatkowego
oszczędzania na emeryturę, a tym samym zabezpieczenia emerytalnej przyszłości.
Największy fundusz emerytalny ING OFE jest właśnie zarządzany przez ING PTE. Zajmuje czołowe miejsce na rynku polskim
zarówno pod względem pomnażania środków Klientów, jak i osiąganych zysków. ING OFE najlepiej ze wszystkich funduszy
pomnożył powierzone mu przez Klientów środki od początku działalności funduszy (na podst. danych KNF za okres
31.08.99 r. - 30.12.2011 r.).
Ci sami, osiągający najlepsze wyniki na rynku polskim eksperci, którzy zarządzają środkami Klientów w ramach ING OFE,
będą inwestować Twoje pieniądze w ramach IKZE i IKE.
1
KTO MOŻE ZAWRZEĆ UMOWĘ IKZE?
Umowa o prowadzenie IKZE (umowa IKZE) może zostać zawarta, jeżeli ukończyłeś 18 lat i nie ukończyłeś 60 roku życia.
W JAKI SPOSÓB ZAWIERANA JEST UMOWA IKZE?
1. Żeby zawrzeć umowę IKZE wystarczy wejść na stronę www.ingikze.pl i wypełnić formularz.
2. Po wypełnieniu formularza otrzymasz od nas na wskazany przez Ciebie adres e-mail link aktywujący dostęp do portala
oraz wgląd w treść przyszłej Umowy o prowadzenie IKZE (w formacie PDF), z numerem Rachunku, na który powinieneś
dokonywać wpłat. Dostęp do portala umożliwi Ci sprawdzanie stanu Rachunku czy historii wpłat.
3. Jednocześnie wyślemy do Ciebie kuriera z dwoma egzemplarzami Umowy przez nas już podpisanymi.
4. Wystarczy, że podpiszesz oba egzemplarze Umów. Zachowaj jeden egzemplarz dokumentów, a drugi oddaj kurierowi.
5. Podpisując Umowę o prowadzenie IKZE stajesz się członkiem ING DFE.
6. Nie zapomnij dokonać pierwszej wpłaty w wysokości min. 150 zł. Inwestowanie środków realizowane będzie najwcześniej
po otrzymaniu przez nas podpisanej przez Ciebie Umowy.
7. Po otrzymaniu jednego egzemplarza Umowy - podpisanej przez Ciebie i przez nas - wyślemy Ci ‘Potwierdzenie zawarcia
umowy’ (w formacie PDF) na wskazany przez Ciebie adres e-mail. W potwierdzeniu powtórzymy informację o numerze
Rachunku, na który powinieneś dokonywać wpłat.
8. Twój rachunek IKZE może być zasilony tzw. Wypłatą transferową, czyli środkami, które zostaną do nas przeniesione
z innego rachunku IKZE, jaki posiadasz:
w innej instytucji finansowej, lub
z IKZE osoby zmarłej, jeżeli jesteś osobą uprawnioną do otrzymania zgromadzonych przez tę osobę środków.
9. W okresie od 1 stycznia 2012 r. do 31 grudnia 2012 r. przyjmujemy wpłaty z IKE na Rachunek IKZE.
10. Pamiętaj, że powinieneś niezwłocznie zawiadomić nas jeśli zmienią się jakiekolwiek dane, które podawałeś w Umowie
np. adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail, czy numer dokumentu tożsamości.
JAK DZIAŁA IKZE?
Podstawowym celem IKZE jest długoterminowe oszczędzanie na emeryturę w ramach III dobrowolnego filaru systemu
emerytalnego. Dzięki wpłatom na IKZE oszczędzasz na emeryturę i dodatkowo korzystasz z ulgi podatkowej.
ILE PIENIĘDZY MOGĘ WPŁACIĆ NA RACHUNEK IKZE W KAŻDYM ROKU KALENDARZOWYM?
Możesz wpłacić do 4% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne, ustalonej dla Ciebie za rok poprzedni,
co oznacza, że na konto IKZE możesz wpłacić maksymalnie 4% Twoich zarobków brutto z ubiegłego roku. Nie może być to jednak
więcej niż 4% od 30-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia ogłoszonego w gospodarce na rok poprzedni.
Czyli za 2011 r. jest to kwota 4.030,80 zł (4% od 30 x 3.359 zł)
Jeśli Twoje dochody są niskie, limit wpłat wynosi do 4% rocznego minimalnego wynagrodzenia za rok poprzedni
czyli 665,28 zł za 2011 r. (4% od 12 x 1.386 zł).
Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą dłużej niż 2 lata:
Podstawa wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne to kwota nie niższa niż 60% prognozowanego przeciętnego
wynagrodzenia miesięcznego za rok poprzedni.
W 2011 roku przeciętne wynagrodzenie miesięczne wyniosło 3.359 zł.
Czyli 60% od 3.359 zł = 2.015,40 zł.
Twój limit roczny dla 2011 r. wyniesie w tym przypadku 967,39 zł (4% od 12 x 2.015,40 zł).
967,39 zł będziesz mógł wpłacić na IKZE w 2012 r. jeśli prowadzisz działalność gospodarczą dłużej niż 2 lata i zadeklarowałeś
minimalną podstawę wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne.
Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą krócej niż 2 lata:
Zadeklarowana kwota nie może być niższa niż 30% kwoty minimalnego wynagrodzenia miesięcznego za rok poprzedni.
2
W 2011 roku minimalne wynagrodzenie miesięczne wyniosło 1.386 zł.
Czyli 30% od 1.386 zł = 415,80 zł.
Limit roczny dla 2011 r. wyniesie więc 199,58 zł (4% od 12 x 415,80 zł).
Ale w przypadku kiedy Twoje dochody są niskie, limit wpłat wynosi do 4% od 12-krotności minimalnego miesięcznego
wynagrodzenia za rok poprzedni czyli 665,28 zł za 2011 r. (4% od 12 x 1.386 zł)
665,28 zł będziesz mógł wpłacić na IKZE w 2012 r. jeśli prowadzisz działalność gospodarczą krócej niż 2 lata i przysługuje
Ci niższa roczna podstawa od ustalonej minimalnej podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne za rok poprzedni.
Jeśli Twój indywidualny limit, jako osoby prowadzącej działalność gospodarczą nie przekracza 4% równowartości
12-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę, możesz dokonać w roku kalendarzowym wpłaty na IKZE do wysokości
4% równowartości 12-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę w poprzednim roku kalendarzowym,
czyli 665,28 zł za 2011 r. (4% od 12 x 1.386 zł).
Oczywiście tak samo jak osoby uzyskujące dochód z innego tytułu, obowiązuje Cię limit maksymalny określony przez ustawę
regulującą kwestię IKZE. Czyli za 2011 r. jest to kwota 4.030,80 zł (4% od 30 x 3.359 zł za 2011 r.).
Minimalna pierwsza wpłata wynosi 150 zł, każda kolejna wpłata nie może być niższa niż 50 zł. Jeśli wpłacisz kwotę w niższej
wysokości otrzymasz komunikat e-mailem z prośbą o uzupełnienie wpłaty. Brak odpowiedzi z Twojej strony w terminie
do 14 dni oznacza zwrot kwoty na Twój rachunek bankowy.
Wpłaty dokonywane na IKZE (w ramach przysługującego Ci limitu) możesz odliczyć od podstawy opodatkowania - szczegóły
dotyczące ulgi podatkowej znajdziesz w ustawie o podatku dochodowym od osób fizycznych.
GDZIE ZNAJDĘ INFORMACJĘ O LIMITACH WPŁAT NA IKZE W KOLEJNYCH LATACH?
Informacja o kwocie ograniczenia rocznej podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia emerytalne i rentowe oraz o przeciętnym
prognozowanym wynagrodzeniu na dany rok jest ogłaszana w drodze obwieszczenia Ministra Pracy i Polityki Społecznej.
Informacja o wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę na dany rok jest ogłaszana w drodze obwieszczenia Prezesa
Rady Ministrów.
JAK DŁUGO TRWA IKZE?
Umowę IKZE zawierasz na czas nieokreślony. Prawo do wypłaty z IKZE zyskujesz po osiągnięciu 65. roku życia oraz dokonywaniu
wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
O CZYM POWINIENEŚ PAMIĘTAĆ:
Możesz posiadać tylko jedno IKZE.
ING DFE w ramach którego można oszczędzać na IKZE, został skonstruowany z myślą o długofalowym oszczędzaniu. Podstawowymi
inwestycjami funduszu będą akcje i obligacje. Akcje charakteryzują się dużą zmiennością cen, ale powinny w długim okresie
przynosić wysokie zyski. Obligacje zapewniają mniejsze zyski, ale chronią gromadzony kapitał. Dlatego z szerokiej oferty
instrumentów finansowych, śledząc bieżące analizy ekonomiczne i wyniki finansowe eksperci ING PTE wybierają akcje i obligacje
w odpowiednich proporcjach, żeby maksymalizować zysk a minimalizować ryzyko niekorzystnej zmiany wartości całego portfela.
Nie gwarantujemy realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego zysku ale zapewniamy, że ten doświadczony
zespół ekspertów będzie w pełni zaangażowany w celu pomnażania powierzonych im pieniędzy w ramach ING DFE.
Po osiągnięciu 65 roku życia i wypłacie jednorazowej albo wypłacie pierwszej raty z Rachunku IKZE, nie możesz ponownie
zawrzeć umowy IKZE.
Po osiągnięciu 65 roku życia i wypłacie pierwszej raty z Rachunku IKZE, nie możesz dokonywać wpłat na Rachunek IKZE.
JAKIE OPŁATY POBIERANE SĄ Z TYTUŁU UMOWY IKZE?
Z tytułu umowy IKZE pobieramy opłatę od pierwszej wpłaty w wysokości 80 zł.
Pobieramy również opłatę za zarządzanie Twoimi pieniędzmi. Opłata ta składa się z dwóch części:
3
1. części stałej – naliczanej miesięcznie w wysokości 2% wartości aktywów ING DFE; Gdy zgromadzone przez nas pieniądze
od wszystkich Klientów przekroczą wartość 1 mld złotych, będziemy pobierać niższą opłatę 1,5% od nadwyżki ponad 1 mld złotych
2. części zmiennej czyli tzw. opłaty za wynik naliczanej rocznie, dzielimy się z naszymi Klientami zyskiem przekraczającym
8% w skali roku. W takiej sytuacji Ty otrzymasz 85% z kwoty przekraczającej 8%, a my 15%.
Dodatkowo, jeśli w okresie pierwszych 12 miesięcy od dnia zawarcia umowy IKZE zdecydujesz się wypłacić środki lub przenieść
je do innej instytucji finansowej, pobieramy opłatę w wysokości 50% wypłacanych, transferowanych lub zwracanych pieniędzy
zgromadzonych na Rachunku IKZE.
CO OZNACZA BONUS ZA LOJALNOŚĆ?
Jeśli będziesz regularnie przez 5 kolejnych lat wpłacał na IKZE przynajmniej 600 zł rocznie, obniżymy pobieraną od Ciebie opłatę
za zarządzanie o 0,15 %. I tak postępując przez kolejne trzy 5-letnie okresy uzyskasz obniżoną wartość opłaty za zarządzanie
aż o 0,6% (maksymalna wartość bonusa za lojalność to właśnie 0,6%).
Opłaty za zarządzanie pomniejszają zyski, zdecydowanie warto więc zwracać uwagę na ich wysokość i korzystać z możliwości
ich obniżenia.
KIEDY ING DFE POBIERA OPŁATĘ ZA WYNIK?
Opłatę za wynik pobieramy dopiero, gdy roczny zysk przekroczy 8% – ta opłata to tylko 15% z kwoty przekraczającej 8%,
u Ciebie zostaje reszta czyli 85%. Jeśli wynik roczny jest niższy niż 8% nie pobieramy tej opłaty. W naszym wspólnym
interesie jest więc osiąganie jak najlepszych wyników inwestycyjnych.
CZY MOGĘ PRZENIEŚĆ PIENIĄDZE Z IKE NA IKZE?
Tak, ale tylko w 2012 r. Przeniesione pieniądze traktuje się jak wpłatę na IKZE. Wpłata ta może podlegać odliczeniu
od dochodu na zasadach określonych w ustawie o podatku dochodowym od osób fizycznych. W okresie dokonywania
odliczeń nie możesz wpłacać na IKZE.
CZY WYPŁATA Z RACHUNKU JEST OPODATKOWANA?
Po osiągnięciu wieku 65 lat kwota wypłacona z IKZE będzie opodatkowana jako przychód z innych źródeł wg obowiązującej skali
podatkowej. Nie zapłacisz podatku dochodowego, gdy chcesz kontynuować oszczędzanie na IKZE i dokonujesz wypłaty
transferowej do innej instytucji prowadzącej IKZE. Wypłata transferowa nie jest wliczana do rocznego limitu wpłat na IKZE.
CZY MOŻNA ZREZYGNOWAĆ Z IKZE?
Tak, masz prawo do zwrotu całości pieniędzy zgromadzonych na Rachunku IKZE. Konsekwencją tego działania jest rozwiązanie
umowy IKZE oraz zapłata podatku zgodnie z obowiązującą skalą podatkową (kwota zwrotu jest przychodem z innych źródeł).
Wpłaty na IKZE
CZY MOGĘ DOKONYWAĆ WPŁAT W RÓŻNEJ WYSOKOŚCI?
Tak, zgodnie z Ustawą o IKE i IKZE masz możliwość wpłacania dowolnych kwot w dowolnym czasie. Pamiętaj tylko, że:
oszczędzając regularnie przynajmniej 600 zł rocznie przez 5 kolejnych lat, co 5 lat otrzymasz bonus za lojalność, czyli zapłacisz
mniej za zarządzanie Twoimi pieniędzmi przez ING DFE. Masz szansę otrzymać taki bonus czterokrotnie w trakcie oszczędzania na IKZE,
poprzez regularne wpłacanie nawet niewielkich kwot na konto IKZE możesz zgromadzić kapitał, który będzie dodatkowym
zabezpieczeniem emerytalnym po zakończeniu aktywności zawodowej.
CO SIĘ STANIE, GDY PRZEKROCZĘ LIMIT WPŁAT NA IKZE?
Jeśli wpłaty dokonane na IKZE przekroczą ogólny limit wpłat na IKZE (czyli kwotę 4.030,80 zł za 2011 r.), będą automatycznie
podlegały zwrotowi. Zwrócimy Ci nadpłaconą kwotę na Twój rachunek bankowy. Z tytułu zwrotu nadpłaty, pobieramy
z nadpłaconej kwoty opłatę w wysokości 1,00 zł. W przypadku przekroczenia Twojego indywidualnego limitu wpłat na IKZE,
musisz sam nas powiadomić, składając wniosek informujący o zaistniałej sytuacji i kwocie przekroczenia limitu indywidualnego.
4
CO SIĘ STANIE, GDY PRZESTANĘ OPŁACAĆ SKŁADKI IKZE?
Zgodnie z Ustawą o IKE i IKZE masz możliwość zaprzestania dokonywania wpłat na IKZE. Pamiętaj tylko, że poprzez regularne
wpłacanie nawet niewielkich kwot możesz zgromadzić kapitał, który dodatkowo zabezpieczy Cię na emeryturze. Wpłacając
składki na IKZE, korzystasz również z ulgi podatkowej.
Wypłaty z IKZE
KTO OTRZYMA PIENIĄDZE Z UMOWY IKZE W RAZIE MOJEJ ŚMIERCI?
W razie Twojej śmierci, pieniądze z IKZE zostaną wypłacone wskazanej przez Ciebie osobie lub osobom, które nazywamy osobami
Uprawnionymi - np. żonie, mężowi, dzieciom, rodzicom. W każdym momencie możesz wyznaczyć inne osoby Uprawnione,
które otrzymają całość lub część pieniędzy zgromadzonych na IKZE. W przypadku Twojej śmierci, gdy nie wskażesz osób
Uprawnionych, środki zgromadzone na IKZE wejdą do spadku.
JAKA KWOTA BĘDZIE WYPŁACONA W PRZYPADKU MOJEJ ŚMIERCI?
W przypadku Twojej śmierci, wypłacimy pieniądze równe wartości jednostek uczestnictwa zgromadzonych na IKZE. Kwoty
z IKZE wypłacone po Twojej śmierci będą podlegały opodatkowaniu (jako przychód z innych źródeł), chyba że osoba Uprawniona
dokona wypłaty transferowej na swoje Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
CZY MOŻNA CZĘŚCIOWO WYPŁACIĆ PIENIĄDZE W TRAKCIE TRWANIA UMOWY
I JAKIE SĄ TEGO KONSEKWENCJE?
Nie, nie możesz wypłacić części pieniędzy zgromadzonych na Rachunku IKZE. Masz prawo do wypłaty wszystkich środków,
co oznacza rezygnację z umowy i konieczność zapłaty podatku dochodowego (jako przychodu z innych źródeł).
CZY ING DFE GWARANTUJE WYPŁATĘ Z RACHUNKU IKZE RÓWNĄ SUMIE WPŁAT?
Nie, nie gwarantujemy wypłaty pieniędzy równych sumie wpłat. Podstawowymi inwestycjami funduszu będą akcje i obligacje.
Akcje charakteryzują się dużą zmiennością cen, ale powinny w długim okresie przynosić wysokie zyski. Obligacje zapewniają
mniejsze zyski, ale chronią gromadzony kapitał. Dlatego z szerokiej oferty instrumentów finansowych eksperci ING PTE wybierają
akcje i obligacje w odpowiednich proporcjach, żeby maksymalizować zysk a minimalizować ryzyko niekorzystnej zmiany wartości
całego portfela. Bazując na bieżących analizach ekonomicznych i wynikach finansowych zarządzający wybierają te instrumenty,
które ich zdaniem mają najatrakcyjniejsze perspektywy.
Zespół zarządzający środkami wszystkich Klientów zgromadzonych na IKZE to grono tych samych osób, które zarządzają
ING OFE - największym otwartym funduszem emerytalnym w Polsce. Ich wieloletnie doświadczenie niejednokrotnie przekładało
się na bardzo dobre rezultaty inwestycyjne ING OFE w ciągu ostatnich 12 lat. ING OFE najlepiej ze wszystkich funduszy pomnożył
powierzone mu przez Klientów środki od początku ich działalności. Z każdego zainwestowanego 10 zł osiągnął zysk 21,37 zł
(czyli wartość jednostki rozrachunkowej, która wynosiła 10 zł wynosi obecnie 31,37 zł; obliczenia na podst. danych KNF
za okres 31.08.1999 r. - 30.12.2012 r.).
Choć zawsze istnieje ryzyko i nie gwarantujemy realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego zysku
zapewniamy, że ten doświadczony zespół będzie w pełni zaangażowany w celu uzyskania jak najlepszych rezultatów
inwestycyjnych również w ramach IKZE w ING DFE.
JAKA KWOTA BĘDZIE WYPŁACONA Z IKZE PO NABYCIU PRZEZE MNIE PRAW DO WYPŁATY?
W przypadku uzyskania prawa do wypłaty z IKZE, wypłacimy Ci pieniądze równe wartości jednostek uczestnictwa
zgromadzonych na Rachunku IKZE. Kwota wypłacana z IKZE będzie podlegała opodatkowaniu podatkiem dochodowym
(jako przychód z innych źródeł).
5
JAKA KWOTA ZOSTANIE WYPŁACONA W PRZYPADKU ROZWIĄZANIA UMOWY IKZE?
W przypadku rozwiązania umowy IKZE dokonamy zwrotu całości pieniędzy zgromadzonych na IKZE, środki te będą podlegać
opodatkowaniu (jako przychód z innych źródeł). Pamiętaj także, że pobieramy opłatę w wysokości 50% wypłacanych
lub transferowanych środków zgromadzonych na rachunku IKZE, jeśli do wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu całości
środków dojdzie na Twój wniosek w okresie 12 miesięcy od zawarcia umowy IKZE.
JAKIE WYPŁATY Z IKZE PODLEGAJĄ OPODATKOWANIU?
Na Twój wniosek złożony w dowolnym momencie trwania umowy IKZE masz prawo do zwrotu wszystkich zgromadzonych
na IKZE pieniędzy. Konsekwencją zwrotu wszystkich środków jest rozwiązanie umowy IKZE. Zwrot wszystkich środków
z Rachunku IKZE podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym (jako przychód z innych źródeł). Opodatkowaniu
podlegają również wypłaty z IKZE po osiągnięciu wieku emerytalnego oraz wypłaty na rzecz osoby uprawnionej po Twojej
śmierci (chyba, że osoba uprawniona dokona wypłaty transferowej na swoje IKZE).
Informacje Praktyczne
Z KIM MAM SIĘ KONTAKTOWAĆ W PRZYPADKU JAKICHKOLWIEK PYTAŃ?
W pierwszej kolejności zajrzyj na naszą stronę www.ingikze.pl i sprawdź, czy na stronie nie ma odpowiedzi na Twoje pytania
lub wątpliwości. Możesz również zadzwonić do Centrum Obsługi Telefonicznej (telefon dostępny jest na stronie www.ingikze.pl.)
JAKIE DOKUMENTY SĄ POTRZEBNE ŻEBY OTRZYMAĆ PIENIĄDZE Z IKZE?
Po osiągnięciu 65 lat oraz dokonywaniu wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych, podstawą do wypłaty
z IKZE jest Twój wniosek złożony do nas. W przypadku Twojej śmierci podstawą do wypłaty z IKZE jest wniosek Uprawnionego
o wypłatę złożony do nas wraz z następującymi dokumentami:
a) aktem zgonu oraz:
b) dokumentem stwierdzającym tożsamość Uprawnionego
Środki zgromadzone na IKZE i wypłacone po Twojej śmierci osobom uprawnionym albo spadkobiercom nie będą obciążone
podatkiem od spadków i darowizn. W przypadku Twojej śmierci, gdy nie wskażesz osób Uprawnionych, środki zgromadzone
na IKZE wejdą do spadku.
JAKĄ KORESPONDENCJĘ BĘDĘ OTRZYMYWAĆ OD ING DFE?
Pierwszym dokumentem, jaki otrzymasz w związku z zawarciem Umowy IKZE będzie potwierdzenie zawarcia w postaci pliku PDF
przesłanego na Twój adres e-mailowy. Sprawdź dokładnie wszystkie zawarte w nim informacje. W każdą rocznicę rozpoczęcia
Umowy IKZE otrzymasz list rocznicowy - w postaci pliku PDF wysłanego na Twój adres e-mailowy - zawierający aktualne
informacje o stanie Rachunku IKZE.
DLACZEGO POTRZEBNY JEST NUMER MOJEGO TELEFONU KOMÓRKOWEGO I ADRES E-MAIL?
Prosimy o podanie i aktualizowanie tych danych w czasie trwania umowy. To ważne, bo dzięki adresowi e-mail możesz
zalogować się do serwisu on-line i sprawdzić stan Rachunku IKZE, historię wpłat itp. Możemy również szybko skontaktować
się z Tobą i przekazać Ci ważne informacje dotyczące umowy, wpłat, gdy zajdzie taka potrzeba. Dodatkowo w każdą rocznicę
rozpoczęcia Umowy IKZE otrzymasz list rocznicowy - w postaci pliku PDF wysłanego na Twój adres e-mailowy - zawierający
aktualne informacje o stanie Rachunku IKZE.
Niniejszy dokument zawiera wyłącznie podstawowe informacje o IKZE i nie reguluje praw i obowiązków Oszczędzającego w ramach umowy
o prowadzenie IKZE. Treść zobowiązania ING DFE względem Oszczędzającego została określona w przekazanej Oszczędzającemu:
- umowie o prowadzenie IKZE i
- potwierdzeniu zawarcia umowy o prowadzenie IKZE
- oraz w udostępnionym na stronie www.ingikze.pl Prospekcie Informacyjnym ING DFE.
Korespondencję związaną z wykonywaniem umowy prosimy kierować na adres Agenta Transferowego ING DFE:
ProService Agent Transferowy Sp. z o.o., ul. Puławska 436, 02-801 Warszawa 22 3389 189
[email protected]
ING Dobrowolny Fundusz Emerytalny, ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa, Sąd Okręgowy w Warszawie, VII Wydział Cywilny – Rejestrowy, RFe 34