Co powinieneś wiedzieć?

Pakiet Bezpieczne Życie
Co powinieneś wiedzieć?
Instrukcja obsługi pakietu
Jak można dołączyć do ubezpieczenia nową osobę?
Do ubezpieczenia Pakiet Bezpieczne Życie można przystąpić wyłącznie poprzez system Felicja.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia?
Do ubezpieczenia może przystąpić osoba, która ukończyła 16 lat i nie ukończyła 69 lat i udzieliła odpowiedzi
„NIE” na 5 pytań zadawanych w trakcie wypełniania
deklaracji przystąpienia. Dla osób, które ukończyły
64. rok życia dedykowany jest tylko specjalny pakiet –
Dla seniora.
Czy osoba, która zaznaczy „TAK” na deklaracji przystąpienia ma szansę przystąpić do
ubezpieczenia?
W przypadku zaznaczenia odpowiedzi „TAK” na którąkolwiek z odpowiedzi nie ma możliwości przystąpienia
do ubezpieczenia. W powyższym przypadku nie stosuje
się żadnych odstępstw. Nie ma możliwości poddania
klientów dodatkowej ocenie medycznej czy skierowania
ich na dodatkowe badania medyczne.
Na jakie pytanie musi odpowiedzieć osoba, która
chce przystąpić do ubezpieczenia?
Cztery pytania dotyczą historii zdrowotnej osoby wypełniającej deklarację. Piąte pytanie dotyczy informacji, czy
aktualnie osoba jest objęta ochroną w ramach polisy
Allianz Rodzina. W przypadku osób, które nie ukończyły
60. roku życia i wcześniej były objęte ubezpieczeniem
Allianz Rodzina, na deklaracji przystąpienia pojawi się
dodatkowe oświadczenie. Dodatkowe oświadczenie
dotyczy zgodności z prawdą oświadczenia o stanie zdrowia składanego przy przystępowaniu do umowy Pakiet
Bezpieczne Życie. Złożenie oświadczenia niezgodnego z prawdą może spowodować odmowę wypłaty
świadczenia.
Materiał wewnętrzny
Czy istnieje możliwość na przystąpienie do
Pakietu Bezpieczne Życie osób Ubezpieczonych
w Allianz Rodzina i które ukończyły 60 rok życia?
Osoby, które ukończyły 60. rok życia i wcześniej były
objęte ubezpieczeniem Allianz Rodzina, nie mogą
wykupić Pakietu Bezpieczne Życie. Jedyną możliwością
skorzystania z ochrony jest przystąpienie do indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia Allianz Rodzina.
Jaki zakres mogę zaproponować klientowi?
Ubezpieczenie Pakiet Bezpieczne Życie występuje
w 9 pakietach do wyboru przez Ubezpieczonego:
• Dla rodziny
• Dla rodziny +
• Dla rodziny VIP
• Dla Ciebie
• Dla Ciebie VIP
• Dla rodzica
• Dla rodzica VIP
• Dla dwojga
• Dla seniora
Na jaką sumę ubezpieczenia można ubezpieczyć
się w ramach Pakietu Bezpieczne Życie?
Minimalna suma ubezpieczenia to 10 000 zł a maksymalna to 12 000 zł. Od wybranej sumy ubezpieczenia
zależą wysokości poszczególnych świadczeń.
Czy po wprowadzeniu Pakietu Bezpieczne Życie
mogę jeszcze dołączać osoby do starych wariantów Z Rodziną Bezpieczniej?
Nie, nie ma takiej możliwości.
Czy w produkcie Pakiet Bezpieczne Życie można
wskazać partnera?
Tak, jest to możliwe.
ZYPBZ-I01 11/14
Pakiet Bezpieczne Życie to ubezpieczenie, które
zastępuje produkt Z Rodziną Bezpieczniej. Posiada
zakres tradycyjnego ubezpieczenia grupowego,
a jednocześnie można je zaproponować osobom
indywidualnym. Sprawdź, jakie to proste.
Kiedy można dokonać wskazania zmiany partnera oraz czy można tego dokonać w trakcie
ubezpieczenia?
W polisach zawartych na o.w.u. PBŻ01 (czyli Pakiet
Bezpieczne Życie), wskazania można dokonać przy przystąpieniu bądź później w każdym momencie, przesyłając
do DOK informację w formie papierowej. Wskazanie
można zmienić tylko w rocznicę przystąpienia.
Czy Ubezpieczony po ukończeniu wieku
obowiązywania ochrony może kontynuować
ubezpieczenie?
Tak. Po ukończeniu 64. roku życia ma możliwość
przejścia do pakietu Dla seniora bądź na indywidualną
kontynuację. Po ukończeniu 70. roku życia możliwa jest
już wyłącznie indywidualna kontynuacja. W indywidualnej kontynuacji dostępne są sumy ubezpieczenia od
5 000 do 10 000 zł oraz zmniejszony zakres.
Czy i jakie karencje obowiązują Ubezpieczonych?
9 miesięcy:
• urodzenie dziecka.
6 miesięcy:
•zgon Ubezpieczonego,
•zgon Ubezpieczonego w następstwie zawału serca
lub udaru mózgu,
• osierocenie dziecka,
• wypłata renty w związku z osieroceniem dziecka,
• zgon współmałżonka lub partnera,
• zgon rodzica lub teścia lub rodzica partnera,
• zgon dziecka,
• leczenie operacyjne.
3 miesiące:
• poważne zachorowanie Ubezpieczonego,
• poważne zachorowanie współmałżonka lub partnera,
• poważne zachorowanie dziecka.
1 miesiąc:
• leczenie w szpitalu,
• leczenie specjalistyczne.
Karencjom nie podlegają zdarzenia wskutek wypadku.
W przypadku przystąpienia do Pakietu Bezpieczne Życie
w ciągu trzech miesięcy od wystąpienia z ubezpieczenia
Allianz Rodzina Ubezpieczeni zachowują staż ubezpieczenia skutkujący:
•skróceniem karencji na ryzyka, które dotychczas
Ubezpieczony miał w zakresie,
•karencja skraca się o długość stażu w polisie Allianz
Rodzina.
W przypadku przejścia z Indywidualnej Kontynuacji
do Pakietu Bezpieczne Życie staż nie jest naliczany.
W przypadku przejścia między pakietami Pakietu
Bezpieczne Życie zachowana jest zasada ciągłości stażu
i nie naliczania karencji na podwyższone świadczenia.
Zasada ta dotyczy wyłącznie ryzyk, które Ubezpieczony
miał w poprzednim pakiecie.
Jak Ubezpieczeni opłacają składkę?
Każdy z Ubezpieczonych wpłaca składkę na indywidualne konto, które jest wskazane na indywidualnym
certyfikacie przystąpienia. Składkę można opłacać tylko
z miesięczną częstotliwością.
Jaka jest wysokość wynagrodzenia i jak jest ono
wypłacane?
15% prowizji wypłacane jest w formie prowizji urocznionej lub od inkasa zgodnie z wyborem dokonanym przez
agenta podczas rejestracji przystąpienia w Felicji.
Kiedy Ubezpieczony może zmienić pakiet?
Ubezpieczony może zmienić pakiet ubezpieczenia
w rocznicę przystąpienia do ubezpieczenia.
W jaki sposób przenieść Ubezpieczonego
z dotychczasowego Z Rodziną Bezpieczniej do
Pakietu Bezpieczeństwa Allianz?
W chwili obecnej nie ma takiej możliwości. Taka funkcjonalność zostanie udostępniona w terminie późniejszym.
Zasady przenoszenia zostaną określone w suplemencie
do niniejszej instrukcji.
Kiedy po wystąpieniu Ubezpieczony może ponownie przystąpić do ubezpieczenia?
Po upływie 6 miesięcy. Karencje są liczone jak u nowo
przystępującej osoby.
Co się dzieje, kiedy klient nie opłaci wymaganej
składki?
W przypadku braku opłacenia składki przez
Ubezpieczonego, ochrona świadczona względem
Ubezpieczonego, ulega zawieszeniu do czasu jej wznowienia, nie dłużej jednak niż na okres dwóch miesięcy.
W razie niezapłacenia składki, Allianz Życie poinformuje
Ubezpieczonego o braku składki przy zastosowaniu co
najmniej jednej z poniższych form komunikacji:
•wiadomością SMS na wskazany przez
Ubezpieczonego numer telefonu komórkowego (o ile
zostanie podany),
•pocztą elektroniczną na wskazany przez
Ubezpieczonego adres e-mail (o ile zostanie podany),
•listownie na wskazany przez Ubezpieczonego adres
do korespondencji
W razie niewznowienia ochrony ubezpieczeniowej
względem Ubezpieczonego, w terminie dwóch miesięcy
od daty zawieszenia, ochrona wygasa z ostatnim dniem
okresu, za który została opłacona składka. Allianz Życie
poinformuje Ubezpieczonego o braku składki przy
zastosowaniu co najmniej jednej z poniższych form
komunikacji:
•wiadomością SMS na wskazany przez
Ubezpieczonego numer telefonu komórkowego (o ile
zostanie podany),
•listownie na wskazany przez Ubezpieczonego adres
do korespondencji
Ochrona względem Ubezpieczonego, ulega wznowieniu z dniem jej zawieszenia, po opłaceniu kwoty
składek należnych z tytułu obejmowania ochroną tego
Ubezpieczonego za okres od dnia zawieszenia ochrony
ubezpieczeniowej do dnia dokonania wpłaty.
Czy składki za ubezpieczenie są stałe za cały okres
ubezpieczenia?
Polisa Pakietu Bezpieczne Życie jest polisą grupową
roczną odnawialną. Podobnie jak wszystkie polisy
grupowe polisy Pakietu Bezpieczne Życie podlegają
stałej weryfikacji poziomu szkodowości oraz struktury Ubezpieczonych w grupie (rozkład wiekowy).
W przypadku stwierdzenia zbyt wysokiego poziomu
szkodowości lub niezrównoważonej struktury wiekowej
(zrównoważona grupa to grupa, w której występują
w odpowiednich dla populacji proporcjach przedstawiciele poszczególnych grup wiekowych) dla polisy
następują kolejno następujące czynności:
•Wysłanie informacji do kierującego jednostką, do której przypisana jest polisa, o wysokim poziomie szkodowości lub odbiegającej od oczekiwanej struktury
wiekowej oraz o możliwych konsekwencjach w przypadku braku poprawy wyników na polisie z terminami
oczekiwanej poprawy wyników;
•W przypadku stwierdzenia braku uzyskania oczekiwanych wyników rentownościowych, obniżenie
prowizji za zawieranie i obsługę umowy ubezpieczenia o 50% wartości bazowej oraz określenie terminu
oczekiwanej poprawy wyników na polisie; możliwe
dodatkowe kroki:
- obniżenie maksymalnego wieku przystąpienia
Ubezpieczonych,
- zablokowanie możliwości przystępowania do polisy
przez nowych Ubezpieczonych,
- ograniczenie liczby pakietów PBŻ dostępnych
w polisie,
- odebranie przywileju wypłaty prowizji w formule
urocznionej,
- inne uzgodnione w celu naprawy rentowności grupy.
•W przypadku stwierdzenia braku uzyskania oczekiwanych wyników rentownościowych po w/w działaniach,
podniesienie składek na polisie zarówno dla klientów
nowych jak i objętych ochroną łącznie ze stosownymi
zapisami ogólnych warunków.